ਇੱਕ ਹਾਲੀਆ ਕੇਸ ਸਟੱਡੀ ਵਿੱਚ ਸਾਹਮਣੇ ਆਇਆ ਹੈ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਮਹਿੰਗੇ ਘਰ ਦੀ EMI ਕਾਰਨ ਇੱਕ ਕਮਾਊ ਜੋੜਾ ਆਪਣੀ **44%** ਕਮਾਈ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਗੁਆ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ ਕਾਰਨ ਉਹ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਉਣ (parenthood) ਵਰਗੇ ਅਹਿਮ ਫੈਸਲੇ ਵੀ ਟਾਲਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਹਨ।
ਇੱਕ ਤਾਜ਼ਾ ਮਾਮਲਾ ਸਾਹਮਣੇ ਆਇਆ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਇੱਕ ਪੇਸ਼ੇਵਰ ਜੋੜੇ ਦੀ ₹4 ਲੱਖ ਦੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਮਾਈ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਸਿਰਫ਼ ਘਰ ਦੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ₹4 ਕਰੋੜ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਾਲੇ ਘਰ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ₹1.73 ਲੱਖ ਦੀ EMI ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕੁੱਲ ਕਮਾਈ ਦਾ 44% ਹਿੱਸਾ ਖਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸ ਕਾਰਨ ਉਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਮਹੀਨੇ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ਼ ₹42,000 ਬਚਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਘਰ ਦੇ ਨਵੀਨੀਕਰਨ (renovation) ਵਿੱਚ ਹੀ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
EMI ਇਰੋਜ਼ਨ (EMI Erosion) ਦਾ ਖਤਰਾ
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ 'EMI ਇਰੋਜ਼ਨ' ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੀ ਜਾਇਦਾਦ ਤਾਂ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਪਰ ਤੁਹਾਡੀ ਨਕਦ ਤਰਲਤਾ (liquidity) ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਮੁਸੀਬਤ ਦਾ ਸਬਕ ਬਣਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਰਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਤੁਹਾਡੀ EMI ਕਦੇ ਵੀ ਕੁੱਲ ਕਮਾਈ ਦੇ 30% ਤੋਂ 40% ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਨਹੀਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ। ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਨਾਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ ਜਾਂ ਭਵਿੱਖ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਰੁਝਾਨ
ਅੰਕੜੇ ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਭਾਰਤ ਦੇ ਵੱਡੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਵਿੱਚ ਲੋਕਾਂ ਦੀ EMI-to-income ਰੇਸ਼ੋ 60% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਰਹੀ ਹੈ। ਜਾਇਦਾਦ ਦੀਆਂ ਵਧਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਕਾਰਨ ਲੋਕ ਆਪਣੀ ਚਾਦਰ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਪੈਰ ਪਸਾਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਜੀਵਨ ਪੱਧਰ ਅਤੇ ਨਿੱਜੀ ਟੀਚਿਆਂ 'ਤੇ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਆਪਣੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਰੱਖਣ ਲਈ:
- ਆਪਣੀ ਕਮਾਈ ਦਾ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਕਰਜ਼ੇ ਵਿੱਚ ਨਾ ਉਲਝਾਓ।
- ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 6 ਤੋਂ 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦਾ ਖਰਚਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਜੋਂ ਵੱਖ ਰੱਖੋ।
- ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀ ਅਸਲੀ ਕੀਮਤ ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਉਹ ਮੌਕੇ ਵੀ ਹਨ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਗੁਆ ਦਿੰਦੇ ਹੋ।