Whalesbook
ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਦੇ ਸਮਾਰਟ ਤਰੀਕੇ
HNIs ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਟੈਕਸ ਦੇ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਲਈ ਕੁਝ ਖਾਸ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ-ਪੂੰਜੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਹਿ ਸਕੇ।
Equity Investment ਦੇ ਫਾਇਦੇ
ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ ਵਰਗੇ ਟੈਕਸਯੋਗ ਬਦਲਾਂ ਤੋਂ ਪੈਸਾ Equity Investment, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ੇਅਰ ਅਤੇ Equity Mutual Funds ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਵਿੱਚ ਲਿਜਾਣਾ ਇੱਕ ਮੁੱਖ ਫਾਇਦਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਸਾਲਾਨਾ ₹1.25 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ 'ਤੇ Long-Term Capital Gains (LTCG) 'ਤੇ 12.5% (ਬਿਨਾਂ Indexation ਦੇ) ਟੈਕਸ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਦਾ ਖਰਚਾ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
Public Provident Fund (PPF) ਦੇ ਲਾਭ
ਬੱਚਤ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ Public Provident Fund (PPF) ਵਰਗੇ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਬਦਲਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨਾ HNIs ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। PPF ਇੱਕ Exempt-Exempt-Exempt (EEE) ਮਾਡਲ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਨਿਵੇਸ਼, ਵਿਆਜ, ਅਤੇ ਨਿਕਾਸੀ (Withdrawals) ਸਾਰੇ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜੇਕਰ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ।
Capital Gains Harvesting ਦੀਆਂ ਰਣਨੀਤੀਆਂ
Capital Gains Harvesting ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਸਾਲਾਨਾ ਟੈਕਸ ਬਿੱਲ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਹਰ ਸਾਲ ਕੁਝ Long-term ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚ ਕੇ ਅਤੇ ਮੁੜ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣਾ Cost Basis ਰੀਸੈੱਟ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਛੋਟ ਦਾ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਲਾਭ ਲੈਣ, ਅਤੇ ਕੁੱਲ ਟੈਕਸ ਬੋਝ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। Tax Loss Harvesting ਵਿੱਚ ਨੁਕਸਾਨ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੇਚਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ Capital Gains ਨੂੰ ਆਫਸੈੱਟ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਵਰਤੋਂ ਨਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਨੁਕਸਾਨ ਨੂੰ 8 ਸਾਲ ਤੱਕ ਅੱਗੇ ਲੈ ਜਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਘੱਟ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ।
Real Estate ਟੈਕਸ ਆਪਟੀਮਾਈਜੇਸ਼ਨ
ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਕਿਰਾਏ ਦੀ ਆਮਦਨ ਅਤੇ Capital Gains 'ਤੇ ਕਟੌਤੀਆਂ (Deductions) ਅਤੇ ਛੋਟਾਂ (Exemptions) ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਸੈਕਸ਼ਨ 24 ਦੇ ਤਹਿਤ ਵਿਆਜ ਕਟੌਤੀਆਂ, ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦਾਂ (ਸੈਕਸ਼ਨ 54) ਜਾਂ ਖਾਸ ਬਾਂਡਾਂ (ਸੈਕਸ਼ਨ 54EC) ਵਿੱਚ ਮੁਨਾਫੇ ਦਾ ਮੁੜ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਕੇ Capital Gains ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।
Systematic Withdrawal Plans (SWP)
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਲਈ, Mutual Funds ਤੋਂ Systematic Withdrawal Plans (SWP) ਰਵਾਇਤੀ ਵਿਆਜ ਜਾਂ ਐਨੂਇਟੀ ਆਮਦਨ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਟੈਕਸ-ਕੁਸ਼ਲ ਬਦਲ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। SWP ਨਾਲ, ਹਰੇਕ ਨਿਕਾਸੀ (Withdrawal) ਦੇ ਸਿਰਫ Capital Gains ਵਾਲੇ ਹਿੱਸੇ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਪੂਰੀ ਰਕਮ 'ਤੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਟੈਕਸ ਬਿੱਲ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
Hindu Undivided Family (HUF) ਦਾ ਫਾਇਦਾ
A Hindu Undivided Family (HUF) ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਟੈਕਸ ਇਕਾਈ (Tax Entity) ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਆਮਦਨ ਵੰਡ (Income Splitting) ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਟੈਕਸ ਪਲੈਨਿੰਗ ਨੂੰ ਸਮਰੱਥ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ। HUF ਰਾਹੀਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਜਾਂ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਰੂਟ ਕਰਨ ਨਾਲ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇਸਦੇ ਵੱਖਰੇ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟਾਂ ਅਤੇ ਕਟੌਤੀਆਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮੂਹ ਲਈ ਕੁੱਲ ਟੈਕਸ ਬੋਝ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ।