ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਵੀ ਸੋਨੇ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਾਵਧਾਨ ਹੋ ਜਾਓ! ਸੋਨੇ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਕਾਰਨ ਤੁਹਾਡਾ ਲੋਨ-ਟੂ-ਵੈਲਯੂ (LTV) ਰੇਸ਼ੋ RBI ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਾਰਜਿਨ ਕਾਲ (Margin Call) ਭੇਜ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਭਾਰਤੀ ਘਰਾਂ ਲਈ ਸੋਨੇ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ (Gold Loan) ਤੁਰੰਤ ਨਕਦੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕ ਆਸਾਨ ਤਰੀਕਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸੋਨੇ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦਾ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕਰਜ਼ਾ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖੇ ਗਏ ਸੋਨੇ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਕੀਮਤਾਂ ਡਿੱਗਣ ਨਾਲ ਕੋਲੈਟਰਲ (Collateral) ਦੀ ਕੀਮਤ ਘੱਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਜੋ RBI ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਉਲੰਘਣ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
RBI ਦੇ ਲੋਨ-ਟੂ-ਵੈਲਯੂ (LTV) ਨਿਯਮ
RBI ਨੇ ਲੈਂਡਰਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ LTV ਕੈਪਸ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤੇ ਹਨ। ₹2.5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਲੋਨ ਲਈ LTV ਸੀਮਾ 85% ਹੈ। ₹5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੇ ਲੋਨ ਲਈ ਇਹ 80% ਹੈ ਅਤੇ ₹5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਲੋਨ ਲਈ ਇਹ ਸੀਮਾ 75% ਹੈ। ਜੇਕਰ ਸੋਨੇ ਦੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵੈਲਯੂ ਡਿੱਗਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਅਨੁਪਾਤ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਬਦਲ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਮਾਰਜਿਨ ਕਾਲ ਦਾ ਖਤਰਾ
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਲੋਨ ਰੀਨਿਊ (Renew) ਕਰਵਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਬੈਂਕ ਦੁਬਾਰਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸੋਨੇ ਦਾ ਭਾਅ ਡਿੱਗ ਗਿਆ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ ਲੋਨ ਬੈਲੇਂਸ ਮਨਜ਼ੂਰਸ਼ੁਦਾ ਸੀਮਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ, ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਨੂੰ 'ਮਾਰਜਿਨ ਕਾਲ' ਭੇਜਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜਾਂ ਤਾਂ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਰਾਸ਼ੀ ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਮੋੜਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਵਾਧੂ ਸੋਨਾ ਜਮ੍ਹਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹਾ ਨਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡਾ ਗਿਰਵੀ ਰੱਖਿਆ ਸੋਨਾ ਨਿਲਾਮ (Auction) ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸਹੀ ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
ਸਿਰਫ਼ ਲੋਨ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਧਾਉਣਾ (Renewals) ਇਸ ਦਾ ਹੱਲ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਵਿਆਜ ਦਾ ਬੋਝ ਵਧਦਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਸੋਨੇ ਦੀ ਕੀਮਤ ਘੱਟ ਰਹੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੋਨ ਨੂੰ ਖਿੱਚਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਪ੍ਰਿੰਸੀਪਲ ਰਾਸ਼ੀ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣਾ ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਰਣਨੀਤੀ ਹੈ। ਹਮੇਸ਼ਾ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਕੇ ਨਵੇਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸਾਂ ਬਾਰੇ ਪੂਰੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਓ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਡਾ ਸੋਨਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਹੇ।