ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਰਵਾਇਤੀ ਤੋਹਫ਼ਿਆਂ ਦੀ ਬਜਾਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਦੇਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਬਿਹਤਰ ਵਿਕਲਪ ਹਨ। ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਆਫ-ਮਾਰਕੀਟ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਰਾਹੀਂ ਪੂਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਪਰ Income Tax Act ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਟਾਕ ਅਤੇ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਤੋਹਫ਼ੇ ਵਜੋਂ ਦੇਣਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਪਰ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਤਕਨੀਕੀ ਅਤੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪਹਿਲੂ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਹਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
Demat ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰੀਏ?
Demat ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਅਤੇ ETF ਨੂੰ 'ਆਫ-ਮਾਰਕੀਟ' ਰੂਟ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਭਾਵ ਇਹ ਸਟਾਕ ਐਕਸਚੇਂਜ 'ਤੇ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਡੋਨਰ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਡਿਪਾਜ਼ਟਰੀ ਪਾਰਟੀਸਿਪੈਂਟ (DP) ਜਿਵੇਂ ਕਿ CDSL ਜਾਂ NSDL ਦੀਆਂ ਸੇਵਾਵਾਂ ਲੈਣੀਆਂ ਪੈਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਤੁਸੀਂ CDSL Easiest ਜਾਂ NSDL Speed-e ਵਰਗੇ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਰਾਹੀਂ ਜਾਂ ਫਿਰ ਆਪਣੇ ਬ੍ਰੋਕਰ ਨੂੰ Delivery Instruction Slip (DIS) ਦੇ ਕੇ ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਪੂਰੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਯੂਨਿਟਸ ਦਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ
ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ Demat ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਹੈ। CAMS ਅਤੇ KFintech ਵਰਗੇ ਰਜਿਸਟਰਾਰ ਹੁਣ ਡਿਜੀਟਲ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਬਸ ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਇਹ ਯੂਨਿਟ 10 ਦਿਨਾਂ ਲਈ ਰੀਡੈਮਪਸ਼ਨ (Redemption) ਲਈ ਲੌਕ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਲਿਹਾਜ਼ ਨਾਲ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਟੈਕਸ ਦੇ ਗਣਿਤ ਨੂੰ ਸਮਝੋ
ਭਾਰਤੀ ਟੈਕਸ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਅਨੁਸਾਰ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ 'ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰਾਂ' (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਜੀਵਨ ਸਾਥੀ, ਭੈਣ-ਭਰਾ) ਨੂੰ ਗਿਫਟ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਟੈਕਸਯੋਗ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਪਰ, ਇੱਕ ਗੱਲ ਨੋਟ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਹੈ: ਜਦੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਇਹ ਸ਼ੇਅਰ ਵੇਚੇਗਾ, ਤਾਂ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨ ਟੈਕਸ ਦੀ ਗਣਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਦੁਆਰਾ ਖਰੀਦੇ ਗਏ ਅਸਲ ਮੁੱਲ (Original Cost) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਹੀ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇਗੀ।
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਗੈਰ-ਰਿਸ਼ਤੇਦਾਰ ਨੂੰ ₹50,000 ਤੋਂ ਵੱਧ ਮੁੱਲ ਦੀਆਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਪ੍ਰਾਪਤਕਰਤਾ ਲਈ 'Income from other sources' ਮੰਨਿਆ ਜਾਵੇਗਾ ਅਤੇ ਉਸ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲੱਗੇਗਾ। ਇਸ ਲਈ, ਹਮੇਸ਼ਾ KYC ਅਪਡੇਟ ਰੱਖੋ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ ਸੰਭਾਲ ਕੇ ਰੱਖੋ।