Whalesbook
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਹੁਣ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਣਨੀਤੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਬੁਨਿਆਦੀ ਤਬਦੀਲੀ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਮਾਹਰ ਰਾਜੀਵ ਬਾਂਸਲ ਨੇ ਹਾਲ ਹੀ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਕੁਤਾਹੀ ਵੱਲ ਧਿਆਨ ਦਿਵਾਇਆ ਹੈ: ਲੋੜੀਂਦੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਸਥਾਪਿਤ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIPs) ਵਰਗੇ ਸਾਧਨਾਂ ਰਾਹੀਂ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ।
ਬਾਂਸਲ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ SIPs ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸ਼ਕਤੀਸ਼ਾਲੀ ਸਾਧਨ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਕਮਜ਼ੋਰ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਅਜਿਹੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਅਣਪਛਾਤੀਆਂ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਬਣਾਏ ਗਏ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਭੰਗ ਕਰਨਾ ਪਿਆ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਕਿਹਾ, "ਡਾਕਟਰੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ, ਆਮਦਨ ਦੇ ਝਟਕੇ, ਜਾਂ ਨੌਕਰੀ ਗੁਆਉਣ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਪਟੜੀ ਤੋਂ ਉਤਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਜੇਕਰ ਬੁਨਿਆਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਾ ਹੋਵੇ," ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਬੀਮੇ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਿਕਲਪ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ ਦੇਖਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ।
ਬਾਂਸਲ ਦੇ ਸੰਦੇਸ਼ ਦਾ ਮੁੱਖ ਹਿੱਸਾ ਇੱਕ ਰਣਨੀਤਕ ਕ੍ਰਮ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਹੈ: ਪਹਿਲਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ, ਫਿਰ ਵਿਕਾਸ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪਰਤ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਲਈ HIP (ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ) ਅਤੇ TIP (ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ) ਵਰਗੇ ਸੰਖੇਪ ਰੂਪ ਬਣਾਏ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, SIP ਦੌਲਤ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਪਰ HIP ਅਤੇ TIP ਇਸਨੂੰ ਘਟਣ ਤੋਂ ਬਚਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਢੁਕਵਾਂ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਹਸਪਤਾਲ ਦੇ ਬਿੱਲ ਜਲਦੀ ਹੀ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਟਰਮ ਬੀਮਾ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਦੀ ਮੌਤ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਪਰਿਵਾਰਕ ਆਮਦਨ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਦੀ ਰੱਖਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਨਿਰਾਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਵਧੇਰੇ ਲਚਕੀਲੇ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਹੈ। ਬਾਂਸਲ ਦੀ ਸਲਾਹ, ਜੋ ਕਿ ਵਿਆਪਕ ਤਜਰਬੇ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਲਈ ਬੇਨਤੀ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਯੁੱਗ ਵਿੱਚ ਜਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਯਾਦ ਕਰਵਾਉਣਾ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਹੈ: ਬੀਮੇ ਰਾਹੀਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਨੀਂਹ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨਾ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਅਟੱਲ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਵੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਦੌਲਤ-ਨਿਰਮਾਣ ਟੀਚੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਯੋਗ ਰਹਿਣੇ ਰਹਿਣ। ਮੰਤਰ ਸਧਾਰਨ ਹੈ: ਪਹਿਲਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ। ਫਿਰ ਵਿਕਾਸ। ਦੌਲਤ ਪਿੱਛੇ ਆਵੇਗੀ।