ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਜਾਂ ਤਾਂ SIP ਤੋੜਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਫਿਰ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਲੋਨ ਲੈਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਜਾਣੋ ਕਿਉਂ SIP ਤੋੜਨਾ ਤਿੰਨ ਗੁਣਾ ਮਹਿੰਗਾ ਸਾਬਿਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਸੈਕਸ਼ਨ 80E ਤਹਿਤ ਲੋਨ ਦੇ ਟੈਕਸ ਫਾਇਦੇ ਤੁਹਾਡੀ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ।
Detailed Coverage
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਪੈਸੇ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧ ਕਰਨ ਦੀ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਉਹਨਾਂ ਕੋਲ ਦੋ ਮੁੱਖ ਵਿਕਲਪ ਹੁੰਦੇ ਹਨ: ਜਾਂ ਤਾਂ ਆਪਣੀ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦੀ ਬੱਚਤ (Long-term Savings) ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਕੇ ਫੀਸ ਭਰੀ ਜਾਵੇ ਜਾਂ ਫਿਰ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਲੋਨ (Education Loan) ਲਿਆ ਜਾਵੇ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ (Mutual Fund) ਵਰਗੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣਾ, ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦਾ ਇੱਕ ਸੌਖਾ ਤਰੀਕਾ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰਾਂ (Financial Analysts) ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (Compounding) ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਵਿਗਾੜ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਕੁਇਟੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ (Equity Portfolio) ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਤੋਂ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਸੰਭਾਵੀ ਆਮਦਨ (Growth) ਗੁਆ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਜੋ ਕਈ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਜਾਰੀ ਰਹਿ ਸਕਦੀ ਸੀ। ਇਹ ਨੁਕਸਾਨ, ਲੋਨ 'ਤੇ ਦਿੱਤੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਵਿਆਜ (Interest) ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹਿੰਗਾ ਸਾਬਿਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਟੈਕਸ ਛੋਟਾਂ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਲਾਗਤ
ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਫੰਡਿੰਗ ਦਾ ਇੱਕ ਅਹਿਮ ਪਹਿਲੂ ਲੋਨਾਂ ਦਾ ਟੈਕਸ ਇਲਾਜ ਹੈ। ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ (Income Tax Act) ਦੀ ਧਾਰਾ 80E ਤਹਿਤ, ਵਿਅਕਤੀ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਲੋਨ 'ਤੇ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਵਿਆਜ ਦੀ ਪੂਰੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਛੋਟ (Tax Deduction) ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਹੋਰ ਕਿਸਮ ਦੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੋਮ ਲੋਨ, ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਵੱਖਰਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਅਕਸਰ ਛੋਟ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ (Caps) ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਉੱਚ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ (Higher Tax Bracket) ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ, ਇਹ ਛੋਟ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਘਟਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਪਰਿਵਾਰ 12% ਵਿਆਜ ਦਰ 'ਤੇ ਲੋਨ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਟੈਕਸ ਬੱਚਤ ਨਾਲ ਅਸਲ ਬੋਝ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਇਹ, ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਤੋੜਨ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਵਿਕਲਪ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ
ਸਿੱਖਿਆ ਫੰਡਿੰਗ ਨੂੰ ਇੱਕ ਖਰਚੇ ਵਜੋਂ ਦੇਖਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਜਿਸਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਨਕਦ ਵਿੱਚ ਕੀਤਾ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਮਾਹਰ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਦੀ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਕਮਾਈ ਸਮਰੱਥਾ (Earning Potential) ਨੂੰ ਦੇਖਣ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਲੋਨ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਕੇ, ਮਾਪੇ ਆਪਣੀਆਂ ਮੌਜੂਦਾ SIPs ਨੂੰ ਵਧਣ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਲੋਨ ਦਾ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਮਾਪੇ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਦੇ ਅਧਿਐਨ ਕਾਲ (Study Period) ਦੌਰਾਨ, ਜਿਸਨੂੰ ਅਕਸਰ ਮੋਰੇਟੋਰਿਅਮ ਪੀਰੀਅਡ (Moratorium Period) ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਸਿਰਫ਼ ਵਿਆਜ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬੋਝ ਨੂੰ ਪ੍ਰਬੰਧਨਯੋਗ ਰੱਖਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਮੁੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਅਛੂਤ ਰਹੇ।
ਅੰਤਿਮ ਲੋਨ ਦੀ ਰਕਮ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਕੋਰਸ ਦੀ ਕੁੱਲ ਲਾਗਤ ਦੀ ਗਣਨਾ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਇਸਦੀ ਗ੍ਰੈਜੂਏਸ਼ਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਿਦਿਆਰਥੀ ਦੀ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਤਨਖਾਹ (Expected Salary) ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਲਿਆ ਗਿਆ ਕਰਜ਼ਾ ਟਿਕਾਊ (Sustainable) ਹੈ।
ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਲੋਨ ਨੂੰ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਦੇਣਦਾਰੀ (Liability) ਦੀ ਬਜਾਏ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ (Financial Planning) ਦੇ ਇੱਕ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਦੇਖ ਕੇ, ਪਰਿਵਾਰ ਮੌਜੂਦਾ ਵਿੱਦਿਅਕ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੁਰੱਖਿਆ (Retirement Security) ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦੇ ਪਾੜੇ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਨਿਗਰਾਨੀਯੋਗ (Monitorables) ਵੱਖ-ਵੱਖ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾਵਾਂ (Lenders) ਦੁਆਰਾ ਪੇਸ਼ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ, ਉਹਨਾਂ ਦਾ ਆਪਣਾ ਮੌਜੂਦਾ ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ, ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦੀ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ (Financial Goals) ਦੀ ਅਨੁਮਾਨਿਤ ਸਮਾਂ-ਰੇਖਾ (Projected Timeline) ਹਨ।