Edelweiss Mutual Fund ਦੀ MD & CEO, Radhika Gupta, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਵੱਡੇ, ਮਨਮਾਨੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਟੀਚੇ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ₹40 ਕਰੋੜ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਕਰਨਾ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦੇ ਰਹੀ ਹੈ। India Today Woman Summit 2026 ਵਿੱਚ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਾਤਾਰ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ '10-30-50' ਫਰੇਮਵਰਕ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ। ਇਹ ਪਹੁੰਚ, ਨਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਨਿਰਾਸ਼ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਆਮ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਵਿਅਕਤੀਗਤ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ, ਸਥਾਨ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ-ਅਡਜਸਟਿਡ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਨਿੱਜੀ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਨੂੰ ਬਦਲਣ ਦੀ ਲੋੜ: Radhika Gupta
Edelweiss Mutual Fund ਦੀ ਮੈਨੇਜਿੰਗ ਡਾਇਰੈਕਟਰ ਅਤੇ CEO, Radhika Gupta, ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਤਰੀਕੇ 'ਤੇ ਮੁੜ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਲਈ ਕਹਿ ਰਹੀ ਹੈ। India Today Woman Summit 2026 ਦੌਰਾਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਇੰਡਸਟਰੀ ਦੁਆਰਾ ਰੱਖੇ ਜਾਂਦੇ ਵੱਡੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਟੀਚੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ₹40 ਕਰੋੜ ਦਾ ਕਾਰਪਸ, ਅਕਸਰ ਫਾਇਦੇ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। Gupta ਨੇ ਦਲੀਲ ਦਿੱਤੀ ਕਿ ਇਹ ਵੱਡੇ, ਡਰਾਉਣੇ ਅੰਕੜੇ ਸੰਭਾਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਵਿੱਚ ਡਰ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਆਪਣੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਯਾਤਰਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਬਚਦੇ ਹਨ।
ਨਿੱਜੀ ਪਹੁੰਚ ਜ਼ਰੂਰੀ: '10-30-50' ਫਰੇਮਵਰਕ
ਇੱਕ-ਆਕਾਰ-ਸਭ-ਤੇ-ਲਾਗੂ (one-size-fits-all) ਨੰਬਰ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, Gupta ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿੱਜੀ ਗਣਨਾ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਹਰ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਵਿਲੱਖਣ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਕਈ ਚਲਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਾ ਉਮਰ, ਰਹਿਣ ਦਾ ਸ਼ਹਿਰ, ਮੌਜੂਦਾ ਸੰਪਤੀਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਪੇਡ-ਅੱਪ ਘਰ, ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਮੁੰਬਈ ਵਰਗੇ ਸ਼ਹਿਰ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਵਾਲੇ ਰਿਟਾਇਰ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਦਿੱਲੀ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਨਾਲੋਂ ਵੱਖਰੀਆਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਹਾਊਸਿੰਗ ਸਥਿਤੀ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਵਿਅਕਤੀਆਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ 40 ਅਤੇ 50 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ, ਇੱਕ ਗੈਰ-ਕਮਾਈ ਵਾਲੀ ਸਥਿਤੀ ਵਿੱਚ ਆਪਣੇ ਜ਼ਰੂਰੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਡਜਸਟ ਕਰਨ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨਿੰਗ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਅਤੇ ਘੱਟ ਭਾਰੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, Gupta ਨੇ '10-30-50' ਫਰੇਮਵਰਕ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਪੜਾਅਵਾਰ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ: 20 ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਟੈਕਸ-ਪਿੱਛੋਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਦਾ 10% ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ, ਇਸਨੂੰ 30 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ 30% ਤੱਕ ਵਧਾਉਣਾ, ਅਤੇ 40 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ 50% ਤੱਕ ਜਾਣਾ। ਇਸ ਫਰੇਮਵਰਕ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਨਿਯਮਤ, ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਆਦਤ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਛੋਟੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਕੇ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਵਧਣ ਨਾਲ ਇਸਨੂੰ ਵਧਾ ਕੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਕਾਰਪਸ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜੋ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀਆਂ ਖਾਸ ਹਕੀਕਤਾਂ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੋਵੇ, ਨਾ ਕਿ ਇੱਕ ਮਨਮਾਨੇ, ਬਾਜ਼ਾਰ-ਅਧਾਰਿਤ ਹੈੱਡਲਾਈਨ ਨੰਬਰ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਣ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਸਿੱਖਿਆ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਇਸ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਤੋਂ ਮੁੱਖ ਸਿੱਖਿਆ 'ਕੁੱਲ ਕਿੰਨੀ ਲੋੜ ਹੈ' ਤੋਂ 'ਮੇਰੀ ਜੀਵਨ ਸ਼ੈਲੀ ਨੂੰ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਲਈ ਕੀ ਲੋੜ ਹੈ' ਵੱਲ ਤਬਦੀਲੀ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਇੱਕ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਫਲਤਾ ਅਕਸਰ ਇਕਸਾਰਤਾ, ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ, ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਖਾਤਮੇ ਵਾਲੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਦਾ ਲੇਖਾ-ਜੋਖਾ ਕਰਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ, ਸਲਾਹ ਅਨੁਸਾਰ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਦਾ ਅਸਲ ਆਕਾਰ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਜਲਦੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਆਦਤ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਅਤੇ ਟੀਚੇ ਦੇ ਅੰਕੜੇ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਇਸਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਰਣਨੀਤੀ ਲਈ ਸਾਲਾਨਾ ਤਰੱਕੀ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਜੀਵਨ ਵਿੱਚ ਤਬਦੀਲੀਆਂ ਲਈ ਅਡਜਸਟ ਕਰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।