ਆਰਥਿਕ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ: ਮਾਹਿਰਾਂ ਦੀ ਸਲਾਹ - ਬਾਜ਼ਾਰ ਅੰਦਾਜ਼ੇ ਨਹੀਂ, ਡਿਸਿਪਲਿਨ 'ਤੇ ਕਰੋ ਫੋਕਸ!

ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਹੁਣ ਇੰਨਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਕਿਉਂ ਹੈ?

ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਕੁਝ ਹੱਦ ਤੱਕ ਠੰਢੇ ਪੈਣ ਦੇ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ, ਅੱਜ ਦੇ ਆਰਥਿਕ ਹਾਲਾਤ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Retail Investors) ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਕਿਵੇਂ ਪੇਸ਼ ਆਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਸ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਕੀ ਕਰੇਗਾ, ਇਸ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਲਗਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ ਕਿ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ (Discipline) ਹੀ ਸਭ ਤੋਂ ਅਹਿਮ ਹੈ। ਉਹ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਲਗਾਤਾਰ ਬੱਚਤ ਕਰਨ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਸੰਭਾਲਣ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਪਹੁੰਚ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਆਰਥਿਕ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤਤਾ ਦੇ ਦੌਰ ਵਿੱਚ ਸਥਿਰਤਾ ਬਣਾਈ ਰੱਖੀ ਜਾ ਸਕੇ।

ਜਿਸ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡਾ ਕੰਟਰੋਲ ਹੈ, ਉਸ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿਓ: ਬੱਚਤ ਅਤੇ ਡਾਈਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ

Sanctum Wealth ਦੇ ਹੈੱਡ ਆਫ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪ੍ਰੋਡਕਟਸ, Alekh Yadav ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Long-term investors) ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਚੀਜ਼ਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਉਹ ਕਾਬੂ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ, "ਲਗਾਤਾਰ ਬੱਚਤ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ, ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਜਾਂ ਮਹਿੰਗਾਈ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ 'ਤੇ ਪ੍ਰਤੀਕਿਰਿਆ (React) ਕਰਨ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।" ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਖਤਰਨਾਕ ਅਤੇ ਇਕੱਲੇ-ਦੁੱਕੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (Risky, concentrated bets) ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਸ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਸੰਪਤੀਆਂ (Assets) ਵਿੱਚ ਕਿਵੇਂ ਵੰਡਣਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ, ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾ (Long-term plan) 'ਤੇ ਟਿਕੇ ਰਹੋ। ਸ਼ੇਅਰਾਂ, ਬਾਂਡਾਂ, ਸੋਨੇ ਅਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਡਾਈਵਰਸੀਫਾਈ (Diversify) ਕਰਨ ਨਾਲ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਜੋਖਮ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।

ਬੱਚਤ, ਕਰਜ਼ਾ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਸੰਤੁਲਨ

jUMPP ਦੇ CEO, Sarvjeet Singh Virk ਦੱਸਦੇ ਹਨ ਕਿ ਅੱਜ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ (Financial planning) ਲਈ ਇੱਕ ਸੰਤੁਲਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਉਹ ਇਸ ਤਰਤੀਬ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੇ ਹਨ: ਪਹਿਲਾਂ, ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਬੱਚਤ (Solid savings) ਬਣਾਓ; ਦੂਜਾ, ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਸੰਭਾਲੋ; ਅਤੇ ਤੀਜਾ, ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰੋ। ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ (Emergency fund) ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਅਨਿਸ਼ਚਿਤ ਆਮਦਨ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਭਾਵੇਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਥੋੜ੍ਹੀ ਘੱਟ ਗਈਆਂ ਹਨ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਵਰਗੇ ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਤੋਂ ਜਲਦੀ ਚੁਕਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। Virk ਨੇ ਇਹ ਵੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਸੰਪੂਰਨ ਪਲ ਦਾ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIPs) ਵਰਗੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਰਾਹੀਂ ਲਗਾਤਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਰਹੋ।

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ

ਮਾਹਿਰਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਗੱਲ ਦੀ ਚਿੰਤਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਮਾਰਕੀਟ ਨੂੰ ਟਾਈਮ (Time the market) ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਛੋਟੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਕੀਮਤਾਂ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਫੈਸਲੇ (Emotional decisions) ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਆਮ ਗਲਤੀ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ 'ਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨ ਜਾਂ ਪੁਰਾਣੇ, ਘੱਟ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ (Low-yield investments) ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਰੱਖਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ, ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਬਿਹਤਰ ਵਿੱਤੀ ਗਿਆਨ ਅਤੇ ਵਰਤੋਂ ਵਿੱਚ ਆਸਾਨ ਸਾਧਨ ਕੁਝ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਖਰਚਿਆਂ, ਬੱਚਤਾਂ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕੋ ਥਾਂ 'ਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।

ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਅਸਲ ਤਾਕਤ

SEBI ਦੀ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰੀ ਕਮੇਟੀ ਫਾਰ ਇਨਵੈਸਟਰ ਪ੍ਰੋਟੈਕਸ਼ਨ ਐਂਡ ਐਜੂਕੇਸ਼ਨ ਫੰਡ ਦੀ ਚੇਅਰਪਰਸਨ, Monika Halan ਦਾ ਜ਼ੋਰ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ ਪ੍ਰਤੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ (Long-term commitment) ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਉਹ ਕਹਿੰਦੀ ਹੈ, "ਇਤਿਹਾਸ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉੱਚੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਵੀ, ਸਥਿਰ, ਨਿਯਮਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਕਾਫ਼ੀ ਦੌਲਤ ਬਣਦੀ ਹੈ।" ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਿੰਨੀ ਦੇਰ ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਹੋ, ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ ਨਾਲੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਦੋਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIPs) ਇਸ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨੂੰ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਅਹਿਮ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹੋਏ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਜੋ ਵੀ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੋਵੇ, ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਰਹੋ।

ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰੋ

ਮਾਹਿਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ (Financial protection) ਦੀ ਲੋੜ 'ਤੇ ਵੀ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। Yadav ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਅਤੇ ਬੀਮਾ (Insurance) ਦੀ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਾਂਚ ਕਰਦੇ ਰਹੋ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਸਥਿਰ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਉਪਲਬਧ ਹੋਣ ਨਾਲ ਸਥਿਰਤਾ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣਾ ਨਹੀਂ ਚਾਹੀਦਾ। Virk ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕਈ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੇ ਖਰਚੇ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣੇ ਚਾਹੀਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਆਮਦਨ ਬੇਯਕੀਨੀ ਵਾਲੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ, ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਵੀ ਪਹਿਲਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵਧੇਰੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ।

ਫ੍ਰੀਲਾਂਸਰ ਅਤੇ ਗਿੱਗ ਵਰਕਰ ਟ੍ਰੈਕ 'ਤੇ ਕਿਵੇਂ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹਨ?

ਸੰਗਠਿਤ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਫ੍ਰੀਲਾਂਸਰਾਂ, ਕ੍ਰਿਏਟਰਾਂ ਅਤੇ ਗਿੱਗ ਵਰਕਰਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਤਨਖਾਹ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ, ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਰਤਾ ਇੱਕ ਅਨੁਮਾਨਯੋਗ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਘੱਟ ਅਤੇ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਆਦਤਾਂ ਬਣਾਉਣ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ: ਵਿੱਤੀ ਕੁਸ਼ਨ (Financial cushions) ਬਣਾਉਣਾ, ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ, ਅਤੇ ਬੇਲੋੜੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਤੋਂ ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਬਚਣਾ।