Whalesbook
EPF ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਸੌਖੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ, ਪੈਨਸ਼ਨ ਸੁਰੱਖਿਅਤ
Employees' Provident Fund Organisation (EPFO) ਨੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਆਪਣੇ ਮੈਂਬਰਾਂ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵੀ ਆਸਾਨ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਅਪਡੇਟ ਤਹਿਤ, ਹੁਣ EPF ਮੈਂਬਰ ATM ਅਤੇ UPI ਰਾਹੀਂ ਆਪਣੇ ਪ੍ਰੋਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (EPF) ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ ਫੰਡ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਸੌਖ ਹੋਵੇਗੀ। ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਰਾਹਤ ਇਹ ਹੈ ਕਿ EPF ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਕੀਮ (EPS) ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ ਸਪੱਸ਼ਟ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵੱਖ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਦਾ ਹੈ ਕਿ EPF ਫੰਡ ਕਢਵਾਉਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਈ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਕੋਈ ਅਸਰ ਨਹੀਂ ਪਵੇਗਾ। EPFO ਨੇ ਤੁਰੰਤ ਲੋੜਾਂ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕੀਤੀ ਹੈ।
EPF ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਰਹਿਣਗੇ ਵੱਖ?
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ EPF ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ ਚਿੰਤਾ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ EPF ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਵਿੱਚੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ Employees' Pension Scheme (EPS) ਤਹਿਤ ਮਿਲਣ ਵਾਲੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਾਭ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋਣਗੇ। ਇਸ ਨਵੇਂ ਅਪਡੇਟ ਨੇ EPF ਅਤੇ EPS ਵਿਚਕਾਰ ਫਰਕ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕੀਤਾ ਹੈ। EPF ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਕਰਮਚਾਰੀ ਅਤੇ ਮਾਲਕ ਦੋਵਾਂ ਦੇ ਯੋਗਦਾਨ (ਬੇਸਿਕ ਤਨਖਾਹ + ਡੀਏ ਦਾ 12% ਹਰ ਇੱਕ) ਤੋਂ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਨੂੰ ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ ਕਢਵਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, EPS ਪੋਰਸ਼ਨ, ਜੋ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮਾਲਕ ਦੇ 8.33% ਯੋਗਦਾਨ ਤੋਂ ਆਉਂਦਾ ਹੈ, ਸਿਰਫ ਪੈਨਸ਼ਨ ਭੁਗਤਾਨ ਲਈ ਹੈ। ਇਸ ਵੱਖਰੇਵੇਂ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ EPF ਖਾਤਿਆਂ ਤੋਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਨਾਲ ਮੈਂਬਰ ਦੇ ਸਰਵਿਸ ਰਿਕਾਰਡ ਜਾਂ ਪੈਨਸ਼ਨ ਲਈ ਯੋਗਤਾ (ਜਿਸ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 10 ਸਾਲ ਦੀ ਸੇਵਾ ਅਤੇ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 58 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੁੰਦੀ ਹੈ) 'ਤੇ ਕੋਈ ਅਸਰ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ।
ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਨਵੇਂ ਡਿਜੀਟਲ ਤਰੀਕੇ
ਨਵੀਂ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਤਹਿਤ, ATM ਰਾਹੀਂ 50% ਤੱਕ EPF ਬੈਲੰਸ ਕਢਵਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। UPI ਰਾਹੀਂ 75% ਤੱਕ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਮਿਲ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ 25% ਬਚਤ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੀ ਜਾਵੇ। ਇਸ ਅਪਡੇਟ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਲੇਮਾਂ ਨੂੰ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਆਟੋ-ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਲਿਮਿਟ ਨੂੰ ਵਧਾ ਕੇ ₹5 ਲੱਖ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਮੈਨੂਅਲ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਕਾਰਨ ਰੱਦ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਕਲੇਮਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਘਟਾਈ ਜਾ ਸਕੇ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2022-23 ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 34% ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਹੋਏ ਸਨ। ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਲਈ ਡਿਜੀਟਲ KYC ਦਾ ਪੂਰਾ ਹੋਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਨਾਲ ਹੀ, ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਕਾਰਨਾਂ ਨੂੰ 13 ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ ਤੋਂ ਘਟਾ ਕੇ ਤਿੰਨ ਮੁੱਖ ਸ਼੍ਰੇਣੀਆਂ - ਜ਼ਰੂਰੀ ਲੋੜਾਂ, ਘਰ, ਅਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਹਾਲਾਤ - ਵਿੱਚ ਵੰਡਿਆ ਗਿਆ ਹੈ।
ਸੰਭਾਵੀ ਜੋਖਮ: ਬੱਚਤ ਖਰਚਣਾ ਬਨਾਮ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸੁਰੱਖਿਆ
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਪੈਸੇ ਤੱਕ ਆਸਾਨ ਪਹੁੰਚ ਦੇ ਕੁਝ ਜੋਖਮ ਵੀ ਹਨ। ਕੁਝ ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੈਂਬਰ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਨੂੰ ਗੈਰ-ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਕਢਵਾਉਣ ਦਾ ਲਾਲਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਫੰਡ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ EPF ਕਢਵਾਉਣ ਨਾਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਯੋਗਤਾ 'ਤੇ ਅਸਰ ਨਹੀਂ ਪੈਂਦਾ, ਪਰ ਨੌਕਰੀ ਛੱਡਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੈਨਸ਼ਨ ਕੰਟਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਕਢਵਾਉਣਾ ਅਜੇ ਵੀ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਲਈ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 36-ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰਨੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਕੁਝ ਸ਼ਰਤਾਂ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਅਪੰਗਤਾ ਜਾਂ 55 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ) ਪੂਰੀਆਂ ਨਾ ਹੋਣ। KYC ਵੇਰਵਿਆਂ ਵਿੱਚ ਗਲਤੀਆਂ ਕਾਰਨ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਹੋਣ ਦੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਡਿਜੀਟਲ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਜਾਰੀ ਰਹਿ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੇਰੋਜ਼ਗਾਰੀ ਦੌਰਾਨ EPF ਕਢਵਾਉਣ ਲਈ ਲੰਬੇ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਸਮੇਂ ( 12 ਮਹੀਨਿਆਂ ਤੱਕ) ਕਾਰਨ ਤੁਰੰਤ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਮੁਸ਼ਕਲ ਪੈਦਾ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਆਪਣੀ ਲੰਬੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਬੱਚਤ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਘੱਟ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਭਾਲ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਲਚਕੀਲੇ ਪਹੁੰਚ ਵੱਲ ਇਹ ਕਦਮ EPF ਦੇ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼, ਯਾਨੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ, ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜੇਕਰ ਮੈਂਬਰ ਆਪਣੀ ਕਢਵਾਉਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਨਾ ਕਰਨ।
ਅੱਗੇ ਕੀ: ਪਹੁੰਚ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ
EPFO ਦਾ ਇਹ ਅਪਡੇਟ ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਡਿਜੀਟਲ ਸੇਵਾਵਾਂ ਅਤੇ ਗਾਹਕ-ਕੇਂਦਰਿਤ ਪਹੁੰਚ ਵੱਲ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਰੁਝਾਨ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਤੁਰੰਤ ਵਿੱਤੀ ਸਹਾਇਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਸਰਲ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ, EPS ਰਾਹੀਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ ਮੁੱਖ ਟੀਚਾ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਮੈਂਬਰਾਂ ਨੂੰ EPF ਅਤੇ EPS ਦੀਆਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਭੂਮਿਕਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇਣਾ ਅਤੇ ਕਢਵਾਉਣ ਦੇ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀ ਨਾਲ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨਾ ਸਫਲਤਾ ਦੀ ਕੁੰਜੀ ਹੋਵੇਗਾ। ਲਾਜ਼ਮੀ ਬਚਤ ਬਫਰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਅਤੇ ਪੈਨਸ਼ਨ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਵੱਖ ਰੱਖਣ 'ਤੇ EPFO ਦਾ ਫੋਕਸ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਵਚਨਬੱਧਤਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀਆਂ ਨਕਦ ਲੋੜਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਨਾ ਪਹੁੰਚਾਉਣ।