EPF ਅਤੇ PPF ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਜਮ੍ਹਾਂ ਰਕਮ ਨੂੰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਮਿਲੀ ਹੋਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਇਸ ਨੂੰ ਸਿਵਲ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਜ਼ਬਤ ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੇ। ਪਰ ਸਾਵਧਾਨ! ਜਿਵੇਂ ਹੀ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਪੈਸਾ ਆਪਣੇ ਨਿੱਜੀ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਕਢਵਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਇਹ ਸੁਰੱਖਿਆ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਇਹ ਰਕਮ ਰਿਕਵਰੀ ਦੇ ਘੇਰੇ ਵਿੱਚ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਵਿੱਤੀ ਮੁਸੀਬਤ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਡਰ ਇਹ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਾਰਨ ਲਈ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ (EPF ਅਤੇ PPF) ਨੂੰ ਜ਼ਬਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ? ਭਾਰਤੀ ਕਾਨੂੰਨ ਇਨ੍ਹਾਂ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਵਚ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਿਸੇ ਦੀ ਬੁਢਾਪੇ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਨਾ ਹੋਵੇ।
ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਦਾਇਰਾ
EPF ਗਾਹਕਾਂ ਲਈ, Employees’ Provident Funds and Miscellaneous Provisions Act, 1952 ਦੀ ਧਾਰਾ 10 ਇਹ ਸਾਫ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ ਕਿ EPF ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਪਿਆ ਪੈਸਾ ਕਿਸੇ ਵੀ ਸਿਵਲ ਡਿਗਰੀ ਰਾਹੀਂ ਜ਼ਬਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, Government Savings Promotion Act ਦੇ ਤਹਿਤ PPF ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਵੀ ਅਜਿਹੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਹਾਸਲ ਹੈ। Code of Civil Procedure ਦੀ ਧਾਰਾ 60 ਵੀ ਇਨ੍ਹਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਬਤੀ ਤੋਂ ਛੋਟ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਪੈਸਾ ਕਢਵਾਉਣ ਦਾ ਜੋਖਮ
ਇਹ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਸਿਰਫ ਉਦੋਂ ਤੱਕ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਪੈਸਾ EPF ਜਾਂ PPF ਖਾਤੇ ਦੇ ਅੰਦਰ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ ਹੀ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਫੰਡ ਆਪਣੇ ਨਿੱਜੀ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਇਹ 'ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ' ਦੀ ਸ਼੍ਰੇਣੀ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਇਹ ਆਮ ਲਿਕਵਿਡ ਐਸੇਟਸ ਵਾਂਗ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਦਾਲਤੀ ਹੁਕਮ ਰਾਹੀਂ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਇਸ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਕਰਜ਼ਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਦੀ ਅਸਲੀਅਤ
ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਕਾਨੂੰਨ ਕਰਜ਼ਾ ਨਾ ਮੋੜਨ ਦਾ ਕੋਈ ਬਹਾਨਾ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ EPF/PPF ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹਨ, ਪਰ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਕਰਜ਼ਦਾਰ ਤੁਹਾਡੀ ਹੋਰ ਜਾਇਦਾਦ, ਸ਼ੇਅਰਾਂ, ਜਾਂ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਜ਼ਬਤ ਕਰਨ ਦਾ ਹੱਕ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਜਾਲ ਵਿੱਚ ਫਸਣ 'ਤੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਸਹੀ ਡੈਬਟ ਰੀਸਟ੍ਰਕਚਰਿੰਗ (Debt Restructuring) ਦਾ ਰਾਹ ਅਪਣਾਉਣਾ ਹੀ ਸਮਝਦਾਰੀ ਹੈ।