Whalesbook
EPF ਦਾ ਵਿਆਜ ਬੰਦ ਹੋਣ ਦਾ ਮਾਅਨਾ
ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਕਰਮਚਾਰੀ 58 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਰਿਟਾਇਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਦੇ EPF ਖਾਤੇ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਮਿਲਣਾ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ 61 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਹੀ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਨਿਯਮ ਕਈ ਵਾਰ ਗਲਤ ਸਮਝਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, EPF ਵਿੱਚ ਪਿਆ ਪੈਸਾ ਕੋਈ ਹੋਰ ਕਮਾਈ ਨਹੀਂ ਕਰੇਗਾ, ਸਿਰਫ ਪਿਆ ਰਹੇਗਾ। ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਜਿੱਥੇ ਖਰਚੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਉੱਥੇ EPF ਦਾ ਇਹ ਸੀਮਤ ਵਿਆਜ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਰਹਿੰਦਾ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ 5-6% ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹੋਏ, EPF ਦੇ 8% ਦੇ ਕਰੀਬ ਵਿਆਜ ਦਰ ਵੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (Purchasing Power) ਘਟਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
EPF ਤੋਂ ਅੱਗੇ: ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਹੋਰ ਰਾਹ
EPF ਬਚਤ (Accumulation) ਲਈ ਬਹੁਤ ਵਧੀਆ ਹੈ, ਪਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਸ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਸੋਚਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਸਰਕਾਰ ਵੱਲੋਂ ਚਲਾਈਆਂ Senior Citizens' Savings Schemes (SCSS) ਵਧੀਆ ਅਤੇ ਭਰੋਸੇਮੰਦ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀਆਂ Fixed Deposits (FDs) ਤੋਂ ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਬੈਂਕ FDs ਵੀ ਇੱਕ ਜਾਣਿਆ-ਪਛਾਣਿਆ ਬਦਲ ਹੈ, ਪਰ ਇਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਦਰਾਂ SCSS ਤੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, Debt Mutual Funds ਇੱਕ ਵਧੀਆ ਵਿਕਲਪ ਹਨ ਜੋ ਕਿ FD ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ Short-duration or Corporate Bond Funds ਵਰਗੇ ਵਿਕਲਪ ਮਾਡਰੇਟ ਰਿਸਕ (Moderate Risk) ਨਾਲ ਚੰਗੇ ਨਤੀਜੇ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲ ਲੜਨ ਲਈ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ
ਕਈ ਰਿਟਾਇਰਡ ਲੋਕ ਸਟਾਕਸ (Stocks) ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣ ਤੋਂ ਡਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇੱਕ ਸਮਝਦਾਰ ਰਣਨੀਤੀ ਨਾਲ, ਆਪਣੇ ਕੁਲ ਪੈਸੇ ਦਾ 15-20% ਹਿੱਸਾ ਸਟਾਕ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਲਗਾਉਣਾ ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੋਂ ਬਚਾਅ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। Large-cap ਅਤੇ Index Funds ਵਰਗੇ ਵਿਕਲਪ ਸਥਿਰ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮੌਕਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪੈਸੇ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਵਿਕਾਸ (Steady Growth) ਯਕੀਨੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਇਹ ਹਿੱਸਾ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰ ਹੋਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਖਤਰੇ
ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ EPF ਦਾ ਵਿਆਜ ਬੰਦ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਉਸ ਪੈਸੇ 'ਤੇ ਕੋਈ ਰਿਟਰਨ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ 25-30 ਸਾਲ ਹੋਰ ਜਿਉਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਆਖਰੀ 15-20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ EPF ਵਿੱਚ ਪਿਆ ਪੈਸਾ ਸਿਰਫ ਮਹਿੰਗਾਈ ਕਾਰਨ ਘਟਦਾ ਹੀ ਜਾਵੇਗਾ। ਸਿਰਫ ਇੱਕੋ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ (ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਸਿਰਫ EPF ਜਾਂ ਕੁਝ FD) ਵੀ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ (Market Volatility) ਆਉਣ 'ਤੇ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਇਨਕਮ ਦੀ ਯੋਜਨਾ
ਮਾਹਰਾਂ ਦਾ ਸੁਝਾਅ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਵਾਲੇ (Diversified) ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚੋਂ ਸਾਲਾਨਾ 4-5% ਤੱਕ ਕਢਵਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ 20-25 ਸਾਲ ਤੱਕ ਚੱਲ ਸਕੇ। ਇਸ ਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਅਗਲੇ 1-2 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਪੈਸਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਅਤੇ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਕਢਵਾਉਣ ਯੋਗ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ, ਸਿਰਫ EPF ਦੇ ਸੀਮਤ ਫਾਇਦਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।