**₹60,000** ਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੈਲੇਂਸ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਨਹੀਂ ਡਿੱਗਦਾ, ਪਰ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਿਮਿਟ ਅਤੇ ਯੂਟੀਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਰੇਸ਼ੋ (Utilization Ratio) 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਮੁਤਾਬਕ ਵਧੀਆ ਸਕੋਰ ਲਈ ਆਪਣੀ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ **30%** ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਰੱਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ 'ਤੇ ₹60,000 ਦਾ ਬਕਾਇਆ ਹੋਣਾ ਹੀ ਸਕੋਰ ਖਰਾਬ ਹੋਣ ਦਾ ਕਾਰਨ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਅਸਲ ਗੱਲ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਟੀਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਰੇਸ਼ੋ ਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਇਹ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਕੁੱਲ ਲਿਮਿਟ ਵਿੱਚੋਂ ਕਿੰਨਾ ਪੈਸਾ ਵਰਤ ਰਹੇ ਹੋ। ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਇਸ ਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਸਿਹਤ ਪਰਖਣ ਲਈ ਵਰਤਦੇ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਟੀਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਦਾ ਗਣਿਤ
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਲਿਮਿਟ ₹1 ਲੱਖ ਹੈ, ਤਾਂ ₹60,000 ਦਾ ਬੈਲੇਂਸ ਮਤਲਬ ਤੁਸੀਂ 60% ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਵਰਤ ਰਹੇ ਹੋ, ਜੋ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਲਿਮਿਟ ₹3 ਲੱਖ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹੀ ₹60,000 ਸਿਰਫ 20% ਯੂਟੀਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਬਣਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਸੀਮਾ ਹੈ।
30% ਦਾ ਨਿਯਮ
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ ਕਿ ਆਪਣੀ ਕੁੱਲ ਵਰਤੋਂ ਨੂੰ 30% ਤੋਂ ਹੇਠਾਂ ਰੱਖੋ। ਜੇ ਤੁਸੀਂ ਨਿਯਮਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਰਚ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ ਤੁਹਾਡਾ ਸਕੋਰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਲੈਂਡਰਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਕਰਜ਼ੇ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਹੋ।
ਆਪਣੀ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਸੁਧਾਰੀਏ?
ਕਈ ਲੋਕ ਲਿਮਿਟ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਰੇਸ਼ੋ ਘੱਟ ਜਾਵੇ, ਪਰ ਇਹ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਫਜ਼ੂਲ ਖਰਚੀ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਤਰੀਕਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਬਕਾਏ ਨੂੰ ਘਟਾਓ। ਨਾਲ ਹੀ, ਇਹ ਯਾਦ ਰੱਖੋ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ CIBIL ਸਕੋਰ ਵਿੱਚ ਅਪਡੇਟ ਹੋਣ ਵਿੱਚ 15 ਤੋਂ 30 ਦਿਨਾਂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਵੱਡੇ ਕਰਜ਼ੇ ਲਈ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਆਪਣੀ ਪੇਮੈਂਟ ਪੂਰੀ ਕਰ ਲਵੋ।