ਜੇ ਤੁਸੀਂ 25 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੀ ਬਜਾਏ 45 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਬੱਚਤ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉਹੀ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਾ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ ਮਹੀਨਾਵਾਰ SIP ਯੋਗਦਾਨ ਨੂੰ **233%** ਵਧਾਉਣਾ ਪਵੇਗਾ। ਇਹ ਵੱਡਾ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਦੇਰੀ ਕਰਨ ਨਾਲ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (Compounding) ਦਾ ਫਾਇਦਾ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਬਾਅਦ 'ਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਲਾਉਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
Detailed Coverage
ਪੈਸਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ (Financial Planning) ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਸਮਾਂ ਇਸ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਕਾਰਕ ਹੈ। ਹਾਲ ਹੀ ਦੇ ਅੰਕੜਿਆਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 25 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਦੀ ਬਜਾਏ 45 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਚ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ (Investment) ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਦੀ ਰਕਮ 233% ਤੱਕ ਵਧਾਉਣੀ ਪਵੇਗੀ। ਅਜਿਹਾ ਇਸ ਲਈ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਦੇਰ ਨਾਲ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਲੋਕ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (Compounding) ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਫਾਇਦੇ ਤੋਂ ਖੁੰਝ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਛੋਟੇ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੀ ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਬਣ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਅਤੇ ਸਮੇਂ ਦਾ ਜਾਦੂ
ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਮੂਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਅਤੇ ਉਸ 'ਤੇ ਮਿਲੇ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਵੀ ਅੱਗੇ ਵਿਆਜ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕ 25 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸਦੇ ਕੋਲ 60 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਣ ਲਈ ਆਪਣੀ ਦੌਲਤ ਵਧਾਉਣ ਲਈ 35 ਸਾਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਜੇ ਕੋਈ 45 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਕੋਲ ਉਹੀ ਰਕਮ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਲਈ ਸਿਰਫ 15 ਸਾਲ ਬਚਦੇ ਹਨ। ਇਸ 20 ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਮਹਿੰਗਾਈ (Inflation) ਭਵਿੱਖ 'ਚ ਜੀਵਨ-ਜ਼ਰੂਰੀ ਵਸਤਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਘੱਟ ਸਮਾਂ ਮਿਲਣਾ, ਕੁੱਲ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਭਾਰੀ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਮਹੀਨਾਵਾਰ SIP ਲੋੜਾਂ ਦੀ ਤੁਲਨਾ
ਅੱਜ ਦੇ ₹1 ਲੱਖ ਦੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚੇ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਜੀਵਨ-ਸ਼ੈਲੀ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ - 7% ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ 12% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ (Annual Return) ਮੰਨ ਕੇ - ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਉਮਰ ਦਾ ਅੰਤਰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ 'ਚ ਵੱਡਾ ਫਰਕ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। 25 ਸਾਲ ਦੇ ਨੌਜਵਾਨ ਨੂੰ ਲਗਭਗ ₹43,994 ਪ੍ਰਤੀ ਮਹੀਨਾ ਪਾਸੇ ਰੱਖਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ। 35 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਨ 'ਤੇ, ਇਹ ਲੋੜ ₹76,550 ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ 45 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ SIP ਦੀ ਰਕਮ ਵੱਧ ਕੇ ₹1.46 ਲੱਖ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਆਮਦਨ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪੱਧਰਾਂ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਇਹ ਗਣਿਤ ਦੀਆਂ ਹਕੀਕਤਾਂ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਮੌਜੂਦਾ ਜੀਵਨ-ਸ਼ੈਲੀ ਜਾਂ ਖਰਚ ਕਰਨ ਦੀਆਂ ਆਦਤਾਂ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ₹50,000 ਦੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਖਰਚੇ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਈ, 25 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਚ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਲਈ ₹21,997 SIP ਦੀ ਲੋੜ ਪੈਂਦੀ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ 35 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ 'ਚ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ₹57,412 ਯੋਗਦਾਨ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਅੱਜ ਦੇ ₹1.5 ਲੱਖ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਜੀਵਨ-ਸ਼ੈਲੀ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਣ ਵਾਲੇ ਲਈ, 25 ਤੋਂ 45 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਨ ਨਾਲ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਬੱਚਤ ਦੀ ਲੋੜ ₹65,991 ਤੋਂ ਵੱਧ ਕੇ ₹2.20 ਲੱਖ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ, ਬਾਅਦ 'ਚ ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਜਾਂ ਵਧੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨਾਲ ਕਾਪੀ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਲਗਾਤਾਰਤਾ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਖਰਚੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸਮਾਂ ਗੁਆਉਣਾ ਇੱਕ ਅਟੱਲ ਨੁਕਸਾਨ ਹੈ ਜੋ ਬਾਅਦ ਦੇ ਸਾਲਾਂ 'ਚ ਨਿੱਜੀ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ 'ਤੇ ਬੋਝ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਕਿ ਜਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਹੋ ਸਕੇ, ਛੋਟੀ ਰਕਮ ਤੋਂ ਵੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ।