DSP Pension Fund ਦੇ CIO ਰਮਨੀਕ ਕੁੰਦਰਾ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚੇ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ **25 ਤੋਂ 30 ਗੁਣਾ** ਫੰਡ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦੇਣ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਆਰਥਿਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣਾ ਸਿਰਫ਼ ਪੈਸੇ ਬਚਾਉਣ ਤੱਕ ਸੀਮਿਤ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਇਹ ਮਹਿੰਗਾਈ (Inflation) ਨਾਲ ਲੜਨ ਦਾ ਇੱਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। DSP Pension Fund ਦੇ ਚੀਫ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਆਫੀਸਰ ਰਮਨੀਕ ਕੁੰਦਰਾ ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਕੋਰਪਸ ਲਈ ਆਪਣੇ ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ 25 ਤੋਂ 30 ਗੁਣਾ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ ਦੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ (Purchasing Power) ਸੇਵਾਮੁਕਤੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਬਣੀ ਰਹੇ।
25-30x ਦਾ ਟੀਚਾ ਕਿਉਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ?
ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੁਹਾਡੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਨੂੰ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਖਤਮ ਕਰ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਬੱਚਤ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਵਧ ਰਹੀ, ਤਾਂ ਪੈਸਾ ਜਲਦੀ ਖਤਮ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਲੜਨ ਲਈ ਇਕੁਇਟੀ (Equity) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਤਿਹਾਸਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਮਾਰਕੀਟ ਨੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ 12% ਤੋਂ 13% ਤੱਕ ਦੇ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤੇ ਹਨ, ਜੋ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦੇਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਟੀਚੇ ਨੂੰ ਉਮਰ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਵੰਡ ਸਕਦੇ ਹੋ:
- 30 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ: ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ 1 ਗੁਣਾ ਫੰਡ।
- 40 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ: ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ 3 ਗੁਣਾ।
- 50 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਤੱਕ: ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ 5 ਤੋਂ 6 ਗੁਣਾ।
ਗ੍ਰੋਥ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਵਿੱਚ ਸੰਤੁਲਨ
ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਨੇੜੇ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤੁਹਾਨੂੰ 'ਸੀਕੁਐਂਸ ਰਿਸਕ' (Sequence Risk) ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਜਾਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਮਾਰਕੀਟ ਡਿੱਗ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਵੱਡਾ ਨੁਕਸਾਨ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਲਈ, ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ 5 ਤੋਂ 10 ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਡੈਟ (Debt) ਅਤੇ ਲਿਕਵਿਡ ਐਸੇਟਸ ਵਿੱਚ ਸ਼ਿਫਟ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ 2 ਤੋਂ 3 ਸਾਲ ਦੇ ਖਰਚੇ ਜਿੰਨਾ ਪੈਸਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਸਾਧਨਾਂ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਮੰਦੇ ਦੌਰ ਵਿੱਚ ਵੀ ਆਪਣੇ ਇਕੁਇਟੀ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਵਿੱਚ ਵੇਚਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਪਵੇਗੀ। ਇਹ ਬਫਰ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਰਿਕਵਰ ਹੋਣ ਦਾ ਸਮਾਂ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੀ ਜੀਵਨਸ਼ੈਲੀ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਦਾ ਹੈ।