ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀਆਂ ਗਲਤੀਆਂ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ ਲੋਨ ਰੱਦ: ਜਾਣੋ ਕਿਵੇਂ ਸੁਧਾਰੀਏ

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਗਲਤ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਕਾਰਨ ਤੁਹਾਡਾ ਲੋਨ ਰੱਦ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ (Interest Rates) ਵੱਧ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਛੋਟੀਆਂ-ਛੋਟੀਆਂ ਗਲਤੀਆਂ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਲੋਨ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀਆਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਚੈੱਕ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਲੋਨ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਲਈ ਸਹੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਕਿਉਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ?

ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਲਈ, ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਪਛਾਣ (Financial Identity) ਹੁੰਦੀ ਹੈ। CIBIL, Experian, Equifax, ਅਤੇ CRIF High Mark ਵਰਗੀਆਂ ਏਜੰਸੀਆਂ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਬੈਂਕ ਅਤੇ NBFCs ਲੋਨ ਜਾਂ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਮਨਜ਼ੂਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਜੋਖਮ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ (Risk Assessment) ਕਰਨ ਲਈ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਗਲਤੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਵੱਡੀਆਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਲੋਨ ਭੁਗਤਾਨ (Loan Paid Off) ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ 'ਐਕਟਿਵ' ਦਿਖਾਈ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਕੋਈ ਭੁਗਤਾਨ ਖੁੰਝਣ (Missed Payment) ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਗਲਤੀਆਂ ਕਾਰਨ ਤੁਹਾਡਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ (Credit Score) ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੋਨ ਰੱਦ (Loan Rejection) ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਹੋਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਤੁਸੀਂ ਵਧੇਰੇ ਜੋਖਮ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਜਾਪਦੇ ਹੋ।

ਭਾਰਤੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਫਾਈਲਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਗਲਤੀਆਂ

ਵਿੱਤੀ ਅੰਤਰ (Financial Discrepancies) ਅਕਸਰ ਸਧਾਰਨ ਡਾਟਾ ਮੇਲ ਨਾ ਖਾਣ ਕਾਰਨ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਆਮ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ PAN, ਪਤਾ, ਜਾਂ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ ਵਰਗੇ ਨਿੱਜੀ ਵੇਰਵੇ (Personal Details) ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਦੇ ਖਾਤੇ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਹੋਣਾ ਜਾਂ ਬਸ ਪੁਰਾਣੇ (Outdated) ਹੋਣਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ। ਇਕ ਹੋਰ ਆਮ ਗਲਤੀ 'ਸੈਟਲਡ' ਜਾਂ 'ਬੰਦ' (Closed) ਖਾਤਿਆਂ ਦਾ 'ਐਕਟਿਵ' ਜਾਂ 'ਬਕਾਇਆ' (Overdue) ਦਿਖਾਈ ਦੇਣਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਬਕਾਏ ਚੁਕਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੀ ਅਦਾਇਗੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ (Repayment Status) ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਖਾਤਾ ਤੁਹਾਡੇ ਇਤਿਹਾਸ 'ਤੇ ਇੱਕ ਕਾਲਾ ਧੱਬਾ (Black Mark) ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਰਹੇਗਾ। ਕੁਝ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਪਛਾਣ ਦੀ ਚੋਰੀ (Identity Theft) ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਹੋਰ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਤੀਵਿਧੀ (Credit Activity) ਵੀ ਤੁਹਾਡੇ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਦੇ ਅਧੀਨ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।

RBI ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਤਹਿਤ ਵਿਵਾਦ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ (Dispute Process)

ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੇ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਅਧੀਨ, ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਗਲਤੀ ਬਾਰੇ ਵਿਵਾਦ (Dispute) ਕਰਨ ਦਾ ਅਧਿਕਾਰ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕੋਈ ਗਲਤੀ ਮਿਲਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਾਫ਼ੀ ਹੱਦ ਤੱਕ ਡਿਜੀਟਲਾਈਜ਼ਡ (Digitized) ਹੈ। ਤੁਸੀਂ ਜਿਸ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ ਨੇ ਰਿਪੋਰਟ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀ ਹੈ, ਉਸ ਦੀ ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਲੌਗਇਨ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਆਨਲਾਈਨ ਵਿਵਾਦ ਨਿਪਟਾਰਾ ਪੋਰਟਲ (Online Dispute Resolution Portal) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਤੁਹਾਨੂੰ ਗਲਤੀ ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨੇ ਹੋਣਗੇ ਅਤੇ, ਜਿੱਥੇ ਸੰਭਵ ਹੋਵੇ, ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕ ਤੋਂ 'ਅ ਇਤਰਾਜ਼ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ' (NOC) ਜਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਰਸੀਦ (Payment Receipt) ਵਰਗੇ ਸਹਾਇਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ (Supporting Documents) ਅਪਲੋਡ ਕਰਨੇ ਹੋਣਗੇ। ਇੱਕ ਵਾਰ ਵਿਵਾਦ ਦਰਜ ਹੋਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬਿਊਰੋ ਨੂੰ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੀ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕਰਨ ਲਈ ਉਧਾਰ ਦੇਣ ਵਾਲੀ ਸੰਸਥਾ (Lending Institution) ਨਾਲ ਸੰਪਰਕ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਸਹਿਮਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਸੁਧਾਰ (Correction) ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।

ਸਮਾਂਬੱਧਤਾ (Timing) ਕਿਉਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ?

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਘਰ ਜਾਂ ਵਾਹਨ (Vehicle) ਲਈ ਲੋਨ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨ ਦੇ ਦਿਨ ਹੀ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਇੱਕ ਜੋਖਮ ਭਰਿਆ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਵਿਵਾਦ ਅਤੇ ਸੁਧਾਰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਕਈ ਹਫ਼ਤੇ ਜਾਂ ਮਹੀਨੇ ਵੀ ਲੱਗ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਰਜ਼ਾਦਾਤਾ ਬਿਊਰੋ ਦੀ ਪੁੱਛਗਿੱਛ ਦਾ ਕਿੰਨੀ ਜਲਦੀ ਜਵਾਬ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀ (Loan Application) ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਧੀਨ ਹੈ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਅਣਸੁਲਝੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਗਲਤੀ ਸਿੱਧੇ ਇਨਕਾਰ (Rejection) ਜਾਂ ਬੇਲੋੜੀ ਦੇਰੀ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕਿਸੇ ਵੱਡੇ ਲੋਨ ਲਈ ਅਰਜ਼ੀ ਦੇਣ ਤੋਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਤਿੰਨ ਤੋਂ ਛੇ ਮਹੀਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰਨਾ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੀ ਗਲਤੀ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਸਮਾਂ ਹੋਵੇ।