Credit card EMI ਪਲਾਨ ਸੁਣਨ ਵਿੱਚ ਤਾਂ ਸੌਖੇ ਲੱਗਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਆਜ, ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਅਤੇ GST ਦੇ ਰੂਪ ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਖਰਚੇ ਲੁਕੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ Credit Limit ਨੂੰ ਘਟਾ ਕੇ Credit Score ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ EMI ਸਕੀਮਾਂ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਚੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਖਰੀਦਣ ਲਈ ਆਕਰਸ਼ਕ ਲੱਗਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਇਹ ਤੁਹਾਡੀ ਜੇਬ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਪੈ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਸਿਰਫ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ (EMI) 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਸਦੇ ਪਿੱਛੇ ਕਈ ਗੁਪਤ ਖਰਚੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
ਲੁਕੇ ਹੋਏ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਗਣਿਤ
ਬੈਂਕ ਹਰ EMI ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ 'ਤੇ 1% ਤੋਂ 3% ਤੱਕ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਫੀਸ ਵਸੂਲਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਫੀਸ 'ਤੇ 18% GST ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਅਸੀਂ ਇਸ ਵਿੱਚ 15% ਤੋਂ 24% ਸਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਜੋੜੀਏ, ਤਾਂ ਚੀਜ਼ ਦੀ ਅਸਲ ਕੀਮਤ ਕਾਫੀ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
Credit Score 'ਤੇ ਅਸਰ
ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਵੱਡੀ ਖਰੀਦ ਨੂੰ EMI ਵਿੱਚ ਬਦਲਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਉਹ ਰਕਮ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ Credit Limit ਵਿੱਚੋਂ ਘਟਾ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ Credit Utilization Ratio ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। CIBIL ਵਰਗੀਆਂ ਬਿਊਰੋ ਇਸ ਅਨੁਪਾਤ ਨੂੰ ਬਾਰੀਕੀ ਨਾਲ ਦੇਖਦੀਆਂ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਇਹ ਅਨੁਪਾਤ ਲਗਾਤਾਰ ਉੱਚਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡਾ Credit Score ਡਿੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਪੇਮੈਂਟ ਹੀ ਕਿਉਂ ਨਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋਵੋ।
ਸਾਵਧਾਨੀ ਵਰਤੋ
ਕਈ ਵਾਰ EMI ਬੰਦ ਕਰਨ (Foreclosure) 'ਤੇ ਵੀ ਬੈਂਕ ਪੈਨਲਟੀ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਨਾਲ ਹੀ, ਜੇਕਰ EMI ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਸਮੇਂ ਸਿਰ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਵਿਆਜ ਦਰ 36% ਸਲਾਨਾ ਤੱਕ ਵੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਫਸਾ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਪਲਾਨ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਕਾਰਡ ਸਟੇਟਮੈਂਟ ਦੀ ਜਾਂਚ ਜ਼ਰੂਰ ਕਰੋ।