ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਪਹੁੰਚਦਿਆਂ ਹੀ ਬਹੁਤੇ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਮਨ ਵਿੱਚ Home Loan ਖਤਮ ਕਰਨ ਦੀ ਇੱਛਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਪਰ ਕੀ ਆਪਣੀ ਸੇਵਾ-ਮੁਕਤੀ ਦੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਉਤਾਰਨਾ ਸਹੀ ਫੈਸਲਾ ਹੈ? ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ (Cash) ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਬੋਝ ਵਿਚਕਾਰ ਸੰਤੁਲਨ ਬਣਾਉਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਪੜਾਅ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਵਿੱਤੀ ਸੋਚ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਲਿਆਉਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਬਹੁਤੇ ਲੋਕ ਇਹ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਹ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ EMI ਦੇ ਤਣਾਅ ਤੋਂ ਆਪਣੀ ਸੇਵਾ-ਮੁਕਤੀ ਦਾ ਜੀਵਨ ਬਤੀਤ ਕਰਨ, ਪਰ ਆਪਣੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਵਿੱਚੋਂ ਵੱਡੀ ਰਕਮ ਕੱਢ ਕੇ ਲੋਨ ਚੁਕਾਉਣਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ ਵੀ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਫਿਕਸਡ EMI ਦਾ ਅਸਰ
ਨੌਕਰੀ ਦੌਰਾਨ EMI ਇੱਕ ਸਾਧਾਰਨ ਖਰਚਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਦੋਂ ਆਮਦਨੀ ਦੇ ਸਾਧਨ ਸੀਮਤ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ EMI ਤੁਹਾਡੇ ਡਿਸਪੋਸੇਬਲ ਇਨਕਮ (Disposable Income) 'ਤੇ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਵਧਦੀ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੇ ਦੌਰ ਵਿੱਚ ਫਿਕਸਡ ਕਰਜ਼ੇ ਦੀਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਮੈਡੀਕਲ ਅਤੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਬਣ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ ਹੈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਤਾਕਤ
ਕਈ ਵਾਰ ਲੋਕ ਸਿਰਫ 'ਮਾਨਸਿਕ ਸ਼ਾਂਤੀ' ਲਈ ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋੜ ਕੇ ਕਰਜ਼ਾ ਮੋੜ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇੱਥੇ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਜੋਖਮ 'ਲਿਕਵਿਡਿਟੀ' (Liquidity) ਦੀ ਕਮੀ ਹੈ। ਘਰ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ ਐਸੇਟ ਹੈ ਜਿਸ ਨੂੰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਵੇਲੇ ਤੁਰੰਤ ਵੇਚ ਕੇ ਨਕਦੀ ਨਹੀਂ ਮਿਲ ਸਕਦੀ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਸਾਰੀ ਬੱਚਤ ਲੋਨ ਵਿੱਚ ਪਾ ਦਿੱਤੀ ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਆ ਗਈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਪੈਸਿਆਂ ਦੀ ਤੰਗੀ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ ਇੱਕ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ ਲੋਨ ਚੁਕਾਉਣ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਗਣਿਤ ਅਤੇ ਮਾਨਸਿਕ ਸ਼ਾਂਤੀ
ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਲੋਨ ਦਾ ਵਿਆਜ ਦਰ (Interest Rate) ਘੱਟ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਕਿਤੇ ਹੋਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ ਬਿਹਤਰ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲੇ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਈ ਲੋਕਾਂ ਲਈ 'ਕਰਜ਼ਾ-ਮੁਕਤ' ਹੋਣਾ ਇੱਕ ਮਾਨਸਿਕ ਰਾਹਤ ਹੈ, ਜਿਸ ਦੀ ਕੀਮਤ ਗਣਿਤ ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖੋ
ਕੋਈ ਵੀ ਵੱਡਾ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਲੋਨ ਐਗਰੀਮੈਂਟ ਨੂੰ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪੜ੍ਹੋ। Reserve Bank of India (RBI) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਮੁਤਾਬਕ, ਫਲੋਟਿੰਗ ਰੇਟ (Floating Rate) ਵਾਲੇ ਲੋਨ 'ਤੇ ਬੈਂਕ ਪ੍ਰੀ-ਪੇਮੈਂਟ ਪੈਨਲਟੀ ਨਹੀਂ ਲਗਾ ਸਕਦੇ, ਪਰ ਫਿਰ ਵੀ ਛੋਟੇ ਅੱਖਰਾਂ ਵਿੱਚ ਲਿਖੀਆਂ ਸ਼ਰਤਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਬੇਲੋੜੇ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚ ਸਕੋ।