ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਮਾਈ ₹1.2 ਲੱਖ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਸੀਂ ₹90 ਲੱਖ ਦਾ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈਣ ਬਾਰੇ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਤੁਹਾਡੇ ਬਜਟ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। EMI ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਾਈ ਦਾ **50%** ਤੋਂ ਵੱਧ ਹਿੱਸਾ ਖਾ ਜਾਵੇਗੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਘਰ ਦੇ ਹੋਰ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਬੱਚਤ ਲਈ ਕੁਝ ਨਹੀਂ ਬਚੇਗਾ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ ਆਪਣਾ ਘਰ ਖਰੀਦਣਾ ਇੱਕ ਸੁਪਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ₹1.2 ਕਰੋੜ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਲਈ ₹90 ਲੱਖ ਦਾ ਲੋਨ ਲੈਣਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਆਮਦਨ ₹1.2 ਲੱਖ ਹੈ, ਤਾਂ ₹30 ਲੱਖ ਦੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੀ EMI ਲਗਭਗ ₹60,000 ਤੋਂ ₹70,000 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਰਹੇਗੀ।
EMI ਦਾ ਬੋਝ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਤੰਗੀ
ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਡੀ EMI ਕਮਾਈ ਦਾ 50% ਤੋਂ 58% ਹਿੱਸਾ ਲੈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਲਈ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਪੈਸਾ ਬਚਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦਾ ਮੰਨਣਾ ਹੈ ਕਿ EMI ਕਦੇ ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਨੈੱਟ ਇਨਕਮ ਦੇ 30% ਤੋਂ 35% ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਹੀਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ।
ਬੈਂਕ ਦੀ ਮਨਜ਼ੂਰੀ ਬਨਾਮ ਅਸਲੀਅਤ
ਬੈਂਕ ਲੋਨ ਦੇਣ ਵੇਲੇ FOIR (Fixed Obligation to Income Ratio) ਦੇਖਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਦਾ ਮਤਲਬ ਸਿਰਫ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਲੋਨ ਮੋੜ ਸਕਦੇ ਹੋ ਜਾਂ ਨਹੀਂ। ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ, ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਦਾ ਕੋਈ ਖਿਆਲ ਨਹੀਂ ਰੱਖਦੇ।
ਲੁਕੇ ਹੋਏ ਖਰਚੇ (Hidden Costs)
ਲੋਨ ਲੈਣ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਦੇ ਹੋਰ ਵੀ ਕਈ ਖਰਚੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ:
- ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਫੀਸ ਅਤੇ ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ
- GST
- ਇੰਟੀਰੀਅਰ ਅਤੇ ਫਰਨੀਚਰ
- ਮੰਥਲੀ ਮੇਨਟੇਨੈਂਸ ਚਾਰਜਿਜ਼
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਸਾਰੀ ਜਮਾਂ-ਪੂੰਜੀ ਡਾਊਨ ਪੇਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਲਗਾ ਦਿੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਤੁਹਾਨੂੰ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਮਹਿੰਗੇ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਲੈਣੇ ਪੈ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਸਲਾਹ: ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖੋ
ਜੇਕਰ ਪਰਿਵਾਰ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਆ ਜਾਵੇ ਜਾਂ ਨੌਕਰੀ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਬਦਲਾਅ ਆਵੇ, ਤਾਂ ਇੰਨਾ ਵੱਡਾ ਕਰਜ਼ਾ ਵੱਡੀ ਪ੍ਰੇਸ਼ਾਨੀ ਖੜ੍ਹੀ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਵੱਡਾ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ ਅਤੇ ਆਪਣੀ ਸਮਰੱਥਾ ਤੋਂ ਵੱਧ ਬੋਝ ਨਾ ਪਾਉਣਾ ਹੀ ਸਿਆਣਪ ਹੈ।