50 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਪਾਰ ਕਰਨਾ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਮੋੜ ਹੈ। ਘਰ ਖਰੀਦਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਆਪਣੀ ਜਮ੍ਹਾਂ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਵਿੱਚ ਫਸਾਉਣਾ ਬਿਹਤਰ ਹੈ ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਤੇ ਮੈਡੀਕਲ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਨਕਦੀ (Liquidity) ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ।
50 ਸਾਲ ਦੀ ਉਮਰ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ (Personal Finance) ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਦਾ ਸਮਾਂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਬਹੁਤੇ ਭਾਰਤੀ ਇਸ ਉਮਰ ਤੱਕ ਆਪਣਾ ਘਰ ਹੋਣ ਦਾ ਸੁਪਨਾ ਦੇਖਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਸ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਾਪਰਟੀ ਖਰੀਦਣਾ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੀ ਬੱਚਤ 'ਤੇ ਸਿੱਧਾ ਅਸਰ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਘਰ ਦੀ ਅਸਲ ਕੀਮਤ
ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਲੋਕ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਅਤੇ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ (EMI) 'ਤੇ ਹੀ ਧਿਆਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਅਸਲ ਖਰਚੇ ਇਸ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਹਨ। ਸਟੈਂਪ ਡਿਊਟੀ, ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਫੀਸ ਅਤੇ ਲੀਗਲ ਚਾਰਜਿਜ਼ ਵਰਗੇ ਖਰਚੇ ਘਰ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਿੱਚ 5% ਤੋਂ 7% ਤੱਕ ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਜਾਂ FD ਦੇ ਉਲਟ, ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਇੱਕ ਅਜਿਹੀ ਜਾਇਦਾਦ ਹੈ ਜਿਸਨੂੰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਵਿੱਚ ਤੁਰੰਤ ਨਹੀਂ ਵੇਚਿਆ ਜਾ ਸਕਦਾ।
ਰੈਂਟਲ ਯੀਲਡ ਅਤੇ ਰਿਐਲਿਟੀ
ਭਾਰਤ ਦੇ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮੈਟਰੋ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਵਿੱਚ ਰੈਂਟਲ ਯੀਲਡ (ਕਿਰਾਇਆ ਜੋ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਕੀਮਤ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ) ਸਿਰਫ਼ 2% ਤੋਂ 3% ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਤੋਂ ਇਹ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ। ਵੱਧਦੀ ਉਮਰ ਨਾਲ ਸਿਹਤ ਸੰਬੰਧੀ ਲੋੜਾਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਹਨ, ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ ਕਿਰਾਏ ਦਾ ਮਕਾਨ ਤੁਹਾਨੂੰ ਲੋੜ ਪੈਣ 'ਤੇ ਜਗ੍ਹਾ ਬਦਲਣ ਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਆਪਣੀ ਜਾਇਦਾਦ ਵਿੱਚ ਮੁਮਕਿਨ ਨਹੀਂ।
ਟੈਕਸ ਬੈਨੀਫਿਟ ਦਾ ਭਰਮ
ਕਈ ਲੋਕ ਸਿਰਫ਼ Section 80C ਅਤੇ Section 24b ਦੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭਾਂ ਲਈ ਹੋਮ ਲੋਨ ਲੈ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਪਰ ਇਹ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਵਿਆਜ ਅਕਸਰ ਉਸ ਟੈਕਸ ਬਚਤ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਵੱਧ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਬੋਝ ਹੇਠ ਆਉਣਾ ਸਮਝਦਾਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ।
ਰਿਵਰਸ ਮਾਰਟਗੇਜ ਦਾ ਵਿਕਲਪ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਘਰ ਦੇ ਮਾਲਕ ਹੋ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਨਕਦੀ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਤਾਂ Reserve Bank of India (RBI) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਧੀਨ 'ਰਿਵਰਸ ਮਾਰਟਗੇਜ' (Reverse Mortgage) ਵਰਗੀਆਂ ਸਹੂਲਤਾਂ ਉਪਲਬਧ ਹਨ। ਇਸ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਪ੍ਰਾਥਮਿਕਤਾ ਇੱਕ ਲਿਕਵਿਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੋ ਸਿਹਤ ਸਬੰਧੀ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਕਿਸੇ ਅੱਗੇ ਹੱਥ ਨਾ ਫੈਲਾਉਣਾ ਪਵੇ।