ਪਰਿਵਾਰਕ ਵਿੱਤੀ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਥਾਂ ਇਕੱਠਾ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਸਮੇਂ ਪਰੇਸ਼ਾਨੀ ਨਾ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਗਾਈਡ ਵਿੱਚ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ, ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟਾਂ ਅਤੇ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਜਗ੍ਹਾ 'ਤੇ ਰੱਖ ਕੇ ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਨਿਰੰਤਰਤਾ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦਾ ਮਤਲਬ ਸਿਰਫ਼ ਪੈਸਾ ਕਮਾਉਣਾ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਉਸ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨਾ ਵੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਐਪਸ, ਫਾਈਲਾਂ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਵੈੱਬਸਾਈਟਾਂ ਵਿੱਚ ਖਿਲਰਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਸੰਕਟ ਦੇ ਸਮੇਂ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਇਸ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣਾ ਬਹੁਤ ਔਖਾ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ਵਿੱਤੀ ਰਿਕਾਰਡ ਕਿਵੇਂ ਤਿਆਰ ਕਰੀਏ?
ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਦੀ ਇੱਕ ਲਿਸਟ ਬਣਾਓ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ, ਡੀਮੈਟ ਫੋਲੀਓ, ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਅਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪਲਾਨ ਜਿਵੇਂ ਕਿ EPF ਅਤੇ NPS ਨੂੰ ਜ਼ਰੂਰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰੋ। ਹਰ ਖਾਤੇ ਲਈ ਸੰਸਥਾ ਦਾ ਨਾਮ ਅਤੇ ਅਕਾਊਂਟ ਨੰਬਰ ਲਿਖੋ। ਸਭ ਤੋਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਆਪਣੇ ਸਾਰੇ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ Nomination ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਰੱਖੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਸ ਨਾਲ ਜਾਇਦਾਦ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਹੁਤ ਸੌਖੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਕਰਜ਼ੇ ਅਤੇ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦਾ ਰਿਕਾਰਡ
ਸਿਰਫ਼ ਜਾਇਦਾਦ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਆਪਣੀਆਂ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ (Liabilities) ਦਾ ਵੀ ਹਿਸਾਬ ਰੱਖੋ। ਹੋਮ ਲੋਨ, ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਅਤੇ SIPs ਵਰਗੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਵੇਰਵਾ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਭਾਗ ਵਿੱਚ ਰੱਖੋ। ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਇਹ ਪਤਾ ਲੱਗ ਸਕੇਗਾ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲ ਦੇਣੀ ਹੈ। ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ, ਸਾਰੀਆਂ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੇ ਨੰਬਰ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੁੱਗਣ ਦੀ ਤਰੀਕ (Renewal Date) ਲਿਖ ਕੇ ਰੱਖੋ।
ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਟੂਲਸ
ਯਾਦ ਰੱਖੋ, 'ਮਨੀ ਫਾਈਲ' ਕੋਈ ਵਸੀਅਤ (Will) ਨਹੀਂ ਹੈ। ਵਸੀਅਤ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵੰਡ ਲਈ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜਦਕਿ ਮਨੀ ਫਾਈਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਲਈ। ਆਪਣੇ ਪਾਸਵਰਡ ਜਾਂ PIN ਕਦੇ ਵੀ ਖੁੱਲ੍ਹੇ ਵਿੱਚ ਨਾ ਲਿਖੋ। ਇਸਦੇ ਲਈ ਤੁਸੀਂ Digilocker ਵਰਗੇ ਸਰਕਾਰੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਜਾਂ ਐਨਕ੍ਰਿਪਟਡ ਪਾਸਵਰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹੈ—ਆਪਣੇ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਇਸ ਫਾਈਲ ਬਾਰੇ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦੇਣਾ। ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਇੱਕ ਵਾਰ ਇਸ ਡਾਟਾ ਨੂੰ ਜ਼ਰੂਰ ਚੈੱਕ (Audit) ਕਰੋ, ਤਾਂ ਜੋ ਜਾਣਕਾਰੀ ਹਮੇਸ਼ਾ ਅਪਡੇਟ ਰਹੇ।