ਜਦੋਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਅਚਾਨਕ ਪੈਸਿਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ Fixed Deposit (FD) ਨੂੰ ਤੋੜਨਾ ਜਾਂ ਉਸ 'ਤੇ ਲੋਨ ਲੈਣਾ ਦੋਵਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕੀ ਚੁਣਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ? ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਤੁਹਾਡੇ ਨੁਕਸਾਨ ਅਤੇ ਫਾਇਦੇ ਨੂੰ ਤੈਅ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਅਚਾਨਕ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜ ਪੈਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ Fixed Deposit (FD) ਵੱਲ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਪਰ, ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ FD ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਕਿਫਾਇਤੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਲਈ ਦੋਵਾਂ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
FD ਤੋੜਨ ਦੀ ਕੀਮਤ (Premature Withdrawal)
ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ FD ਬੰਦ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਮਹਿੰਗਾ ਸੌਦਾ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। RBI ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ 'ਤੇ ਪੈਨਲਟੀ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪੈਨਲਟੀ ਅਕਸਰ ਵਿਆਜ ਵਿੱਚੋਂ ਕੱਟੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬੈਂਕ ਤੁਹਾਡੇ ਵਿਆਜ ਦਰ ਨੂੰ ਉਸ ਅਸਲ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰੀਸੈਟ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿੰਨਾ ਸਮਾਂ ਤੁਸੀਂ ਪੈਸਾ ਜਮ੍ਹਾ ਰੱਖਿਆ ਸੀ। ਇਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਕੁੱਲ ਰਿਟਰਨ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
FD 'ਤੇ ਲੋਨ (Loan Against FD)
ਇੱਕ ਬਿਹਤਰ ਵਿਕਲਪ ਹੈ ਆਪਣੀ FD ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ ਅਤੇ ਉਸ ਦੇ ਬਦਲੇ ਲੋਨ ਲੈਣਾ। ਇਸ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੀ ਮੂਲ ਰਕਮ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਮਿਲਦਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ। ਬੈਂਕ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਤੁਹਾਡੀ FD ਦੀ ਵਿਆਜ ਦਰ ਤੋਂ 1% ਤੋਂ 2% ਵੱਧ ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਲੋਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਓਵਰਡਰਾਫਟ (Overdraft) ਸਹੂਲਤ ਚੁਣਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸਿਰਫ ਉਸ ਰਕਮ 'ਤੇ ਵਿਆਜ ਦੇਣਾ ਪਵੇਗਾ ਜੋ ਤੁਸੀਂ ਵਰਤੀ ਹੈ। ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੀ ਲੋੜ ਲਈ ਇਹ ਬਹੁਤ ਸਸਤਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਸਮੇਂ ਦਾ ਮਹੱਤਵ
ਤੁਹਾਡਾ ਫੈਸਲਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਨੂੰ ਪੈਸਿਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਕਿੰਨੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਹੈ। ਜੇ ਲੋੜ ਕੁਝ ਹਫਤਿਆਂ ਜਾਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੋਨ ਲੈਣਾ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੈ। ਜੇ ਲੋੜ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਲੋਨ ਦਾ ਵਿਆਜ FD ਤੋੜਨ ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਕੋਈ ਵੀ ਫੈਸਲਾ ਲੈਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਬੈਂਕ ਤੋਂ ਪੈਨਲਟੀ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੇ ਵਿਆਜ ਦੀ ਗਣਨਾ (Calculation) ਜ਼ਰੂਰ ਕਰਵਾਓ।