ਮਾੜਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਤੁਹਾਡੇ ਲੋਨ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨ ਦੇ ਸੁਪਨਿਆਂ 'ਤੇ ਪਾਣੀ ਫੇਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਹੋਮ ਲੋਨ ਜਾਂ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ ਲੈਣ ਦੀ ਸੋਚ ਰਹੇ ਹੋ। ਪਰ ਚਿੰਤਾ ਨਾ ਕਰੋ, ਸਿਰਫ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ 'ਚ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਕੁਝ ਜ਼ਰੂਰੀ ਗੱਲਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿੰਦੇ ਹੋ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਦਾ ਮਾੜਾ ਹੋਣਾ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਵੱਡੀ ਮੁਸੀਬਤ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਹੋਮ ਲੋਨ (Home Loan) ਜਾਂ ਪਰਸਨਲ ਲੋਨ (Personal Loan) ਵਰਗੇ ਵੱਡੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਲਈ ਅਪਲਾਈ ਕਰਦੇ ਹੋ। ਪਰ ਖੁਸ਼ਖਬਰੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਸਿਰਫ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਦੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ (Credit Profile) ਨੂੰ ਬਿਹਤਰ ਬਣਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉਦੋਂ ਸੰਭਵ ਹੈ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਸਮੱਸਿਆ ਹਾਲ ਹੀ 'ਚ ਹੋਈਆਂ ਬਿੱਲਾਂ ਦੀ ਦੇਰੀ, ਜ਼ਿਆਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਇਸਤੇਮਾਲ (Credit Card Utilization) ਜਾਂ ਤੁਹਾਡੀ ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਗਲਤੀ ਹੋਣ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ 'ਚ ਕਿੰਨਾ ਸੁਧਾਰ ਹੋਵੇਗਾ, ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡਾ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਕੋਰ ਕੀ ਸੀ ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਿਊਰੋ (Credit Bureaus) ਨੇ ਕਿਹੜੀ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਰਜ ਕੀਤੀ ਹੈ।
CIBIL ਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਕਈ ਮੁੱਖ ਕਾਰਕਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕੀਤੀ ਹੈ: ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ (Payment History), ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਟੀਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਰੇਸ਼ੋ (Credit Utilization Ratio), ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਾਤਿਆਂ ਦੀ ਉਮਰ (Age of Credit Accounts), ਅਤੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਬਾਰੇ ਪੁੱਛਗਿੱਛ ਦੀ ਗਿਣਤੀ (Number of Credit Inquiries)। ਇਨ੍ਹਾਂ ਖੇਤਰਾਂ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿਓ
ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਹੈਲਥ (Credit Health) ਦੀ ਨੀਂਹ ਹੈ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਹਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬਿੱਲ ਅਤੇ ਲੋਨ ਦੀ EMI (Equated Monthly Installment) ਡਿਊ ਡੇਟ (Due Date) ਤੱਕ ਭਰੀ ਜਾਵੇ। ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ, ਮਿਸ ਹੋਈਆਂ ਕਿਸ਼ਤਾਂ ਅਤੇ ਬਕਾਏ ਅਦਾ ਨਾ ਕਰਨਾ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ 'ਤੇ ਬਹੁਤ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਭੁੱਲਣ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਪੇਮੈਂਟ ਰਿਮਾਈਂਡਰ (Payment Reminders) ਸੈੱਟ ਕਰੋ ਜਾਂ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਡੈਬਿਟ (Automatic Debits) ਸ਼ੁਰੂ ਕਰੋ।
ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦਾ ਇਸਤੇਮਾਲ ਘਟਾਓ
ਲਗਾਤਾਰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਬੈਲੰਸ (Credit Card Balance) ਰੱਖਣਾ ਨੁਕਸਾਨਦੇਹ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹੋਵੋ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਯੂਟੀਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ, ਯਾਨੀ ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਿਮਿਟ (Credit Limit) ਦਾ ਕਿੰਨਾ ਹਿੱਸਾ ਤੁਸੀਂ ਵਰਤ ਰਹੇ ਹੋ, ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾ ਯੂਟੀਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਉਧਾਰੇ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਹੋ, ਜਿਸਨੂੰ ਲੈਂਡਰ (Lenders) ਸਾਵਧਾਨੀ ਨਾਲ ਦੇਖਦੇ ਹਨ। ਅਗਲੇ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਲਈ, ਆਪਣਾ ਖਰਚਾ ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਲਿਮਿਟ ਤੋਂ ਕਾਫੀ ਘੱਟ ਰੱਖਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖੋ।
ਬੇਲੋੜੇ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਤੋਂ ਬਚੋ
ਥੋੜ੍ਹੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕਈ ਲੋਨ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਭਰਨ ਨਾਲ ਕਈ ਵਾਰ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪੁੱਛਗਿੱਛ (Credit Inquiries) ਵਧ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। CIBIL ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਵਾਰ-ਵਾਰ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨਾ ਲੈਂਡਰਾਂ ਨੂੰ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਧਦੇ ਬੋਝ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੀ ਅਰਜ਼ੀ ਰੱਦ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਰੰਤ ਕਿਤੇ ਹੋਰ ਅਪਲਾਈ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਨਾ ਕਰੋ।
ਆਪਣੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰੋ
ਤੁਹਾਡੀ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਰਿਪੋਰਟ (Credit Report) ਵਿੱਚ ਗਲਤ ਜਾਣਕਾਰੀ ਤੁਹਾਡੇ ਸਕੋਰ ਨੂੰ ਅਣ-ਉਚਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਆਪਣੀ ਰਿਪੋਰਟ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਨਾਲ ਦੇਖੋ ਕਿਤੇ ਕੋਈ ਅਣਜਾਣੇ ਖਾਤੇ, ਗਲਤ ਬਕਾਇਆ, ਗਲਤ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਰਿਪੋਰਟ ਕੀਤੇ ਗਏ ਦੇਰੀ ਨਾਲ ਭੁਗਤਾਨ, ਜਾਂ ਬੰਦ ਹੋਏ ਖਾਤੇ ਅਜੇ ਵੀ ਐਕਟਿਵ (Active) ਨਾ ਦਿਖਾਏ ਜਾ ਰਹੇ ਹੋਣ। CIBIL ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀਆਂ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਾਂਚ ਕਰਨ ਅਤੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਗਲਤ ਐਂਟਰੀ (Erroneous Entries) ਲਈ ਵਿਵਾਦ (Dispute) ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਪੁਰਾਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਾਤੇ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖੋ
ਕਿਸੇ ਪੁਰਾਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਖਾਤੇ ਨੂੰ ਬੰਦ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉਸਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇਕਰ ਉਸ 'ਤੇ ਕੋਈ ਫੀਸ ਨਹੀਂ ਹੈ ਅਤੇ ਭੁਗਤਾਨ ਦਾ ਇਤਿਹਾਸ ਵਧੀਆ ਹੈ। ਤੁਹਾਡੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਦੀ ਉਮਰ ਇੱਕ ਸਕੋਰਿੰਗ ਕਾਰਕ ਹੈ। ਇੱਕ ਸਥਾਪਿਤ ਖਾਤਾ ਬੰਦ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਕੁੱਲ ਉਪਲਬਧ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਯੂਟੀਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਰੇਸ਼ੋ ਵੱਧ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕੀ 6 ਮਹੀਨੇ ਫਰਕ ਲਿਆ ਸਕਦੇ ਹਨ?
ਹਾਲਾਂਕਿ 6 ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਿੱਚ ਠੋਸ ਸੁਧਾਰ ਦੇਖਣ ਨੂੰ ਮਿਲ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਪੁਆਇੰਟ-ਆਧਾਰਿਤ ਗਾਰੰਟੀ (Point-based Guarantees) ਦੇਣਾ ਅਸੰਭਵ ਹੈ। ਇੱਕ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਾ ਜੋ ਲਗਾਤਾਰ ਬਿੱਲ ਭਰਦਾ ਹੈ, ਬਕਾਇਆ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਗਲਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰਦਾ ਹੈ, ਉਹ ਜ਼ਰੂਰ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਵਿੱਚ ਸਕਾਰਾਤਮਕ ਬਦਲਾਅ ਦੇਖੇਗਾ। ਪਰ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਲੋਕਾਂ ਦੇ ਗੰਭੀਰ ਜਾਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਡਿਫਾਲਟ (Defaults) ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਪ੍ਰੋਫਾਈਲ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਸਮਾਂ ਲੱਗੇਗਾ।