ਬੋਨਸ 'ਤੇ ਖਰਚਾ: ਆਮਦਨ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਨੁਕਸਾਨ ਦਾ ਸੱਦਾ!

ਤਰਲ ਪੂੰਜੀ ਦਾ ਭੁਲੇਖਾ

ਪਰਫਾਰਮੈਂਸ 'ਤੇ ਆਧਾਰਿਤ ਮੁਆਵਜ਼ਾ ਮਿਲਣ 'ਤੇ ਲੋਕ ਅਕਸਰ ਇਸਨੂੰ ਆਪਣੀ ਆਮ ਤਨਖਾਹ ਤੋਂ ਵੱਖ ਸਮਝਣ ਲੱਗਦੇ ਹਨ, ਜਿਸਨੂੰ 'mental accounting' ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸੋਚ ਗਲਤ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਪੈਸਾ ਵੀ ਟੈਕਸ ਲੱਗਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਹੀ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਬੋਨਸ 'ਤੇ ਲੱਗਣ ਵਾਲੇ ਮਾਰਜਨਲ ਟੈਕਸ ਦੇ ਅਸਰ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨ ਨਾਲ, ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਅਸਲ ਰਕਮ ਉਮੀਦ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਖਪਤਕਾਰ ਕਰਜ਼ੇ ਦਾ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਪ੍ਰਭਾਵ

ਗਣਿਤ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ, ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਸਭ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਉੱਚ-ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰਨ ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਜਾਂ ਹੋਰ ਕਰਜ਼ਿਆਂ 'ਤੇ 18% ਤੋਂ 24% ਸਾਲਾਨਾ ਵਿਆਜ ਦਰ ਹੋਣਾ ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ 'ਤੇ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਰਿਟਰਨ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਕਰਜ਼ਿਆਂ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇਣ ਨਾਲ, ਵਿਆਜ 'ਤੇ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਖਰਚ ਤੋਂ ਬਚਤ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਰਵਾਇਤੀ ਬਾਜ਼ਾਰ ਸਾਧਨਾਂ ਤੋਂ ਮਿਲਣ ਵਾਲੇ ਰਿਟਰਨ ਤੋਂ ਕਿਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਨਵੇਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਨੂੰ ਠੀਕ ਕਰਦੀ ਹੈ।

ਬਣਤਰਗਤ ਟੈਕਸ ਦੀਆਂ ਕਮੀਆਂ

ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ 'ਤੇ ਕੱਟੇ ਜਾਣ ਵਾਲੇ ਸਰੋਤ 'ਤੇ ਟੈਕਸ (Tax Deducted at Source) ਦੇ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਬੋਨਸ ਨੂੰ ਆਮਦਨ ਵਜੋਂ ਗਿਣਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਮਿਆਰੀ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਦਰਾਂ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਤੁਹਾਨੂੰ ਉੱਚ ਟੈਕਸ ਬਰੈਕਟ ਵਿੱਚ ਧੱਕ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡਾ ਮਾਲਕ ਇਸ ਵਾਧੂ ਬੋਝ ਲਈ ਕਾਫ਼ੀ ਉੱਚ ਦਰ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਕੱਟਦਾ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੇ ਅੰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਗਾਊਂ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਾ ਕੈਸ਼ ਫਲੋ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਕੀ ਟੈਕਸ-ਫਾਇਦੇ ਵਾਲੇ ਖਾਤਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਾਧੂ ਯੋਗਦਾਨ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।

ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਡ੍ਰਾਈਫਟ ਦਾ ਖਤਰਾ

ਇੱਕ ਵਾਰ ਕਰਜ਼ਾ ਮੁਕਤ ਹੋ ਜਾਣ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਬਚੇ ਹੋਏ ਬੋਨਸ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਪੂੰਜੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ ਦੇਖਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ਼ ਮੌਜੂਦਾ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣ ਨਾਲ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਅਸੰਤੁਲਨ (Portfolio Drift) ਆ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਅਣਜਾਣੇ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਖਾਸ ਸੈਕਟਰਾਂ ਜਾਂ ਸੰਪਤੀ ਵਰਗਾਂ ਵਿੱਚ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇੱਕ ਅਨੁਸ਼ਾਸਤ ਪਹੁੰਕ ਵਿੱਚ ਮੌਜੂਦਾ ਐਕਸਪੋਜ਼ਰ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ - ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਅਸਥਿਰ ਇਕੁਇਟੀ ਸੈਕਟਰਾਂ ਵਿੱਚ - ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਨਵੀਂ ਪੂੰਜੀ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦੇ ਅਨੁਕੂਲ ਹੈ, ਨਾ ਕਿ ਹਾਲੀਆ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਜੇਤੂਆਂ ਦਾ ਪਿੱਛਾ ਕਰਨ ਲਈ। ਜਿਹੜੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਨ੍ਹਾਂ ਗੁੰਝਲਾਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਅਕਸਰ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਵਧਾਉਣ ਦੀਆਂ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ਾਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਵਿਆਜ ਲਾਗਤਾਂ ਦੁਆਰਾ ਰੋਕੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਉਹ ਆਪਣੇ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹੇ।