RBI ਵੱਲੋਂ FY27 ਲਈ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਰ (Inflation) **5.0%** ਰਹਿਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ ਫਿਕਸਡ-ਇਨਕਮ ਸਕੀਮਾਂ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡੀ ਖਰੀਦਣ ਸ਼ਕਤੀ ਘੱਟ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹੁਣ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰਨ ਲਈ ਸਟੇਬਲ ਅਤੇ ਗਰੋਥ-ਓਰੀਐਂਟਡ ਐਸੇਟਸ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ।
ਅਗਸਤ 2026 ਦੇ ਅੰਤ ਤੱਕ, ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇੱਕ ਅਜਿਹੇ ਆਰਥਿਕ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ ਹਨ ਜਿੱਥੇ Reserve Bank of India ਨੇ CPI ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ 5.0% 'ਤੇ ਰੱਖਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਚੇਤਾਵਨੀ ਹੈ ਜੋ ਸਿਰਫ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹਨ।
ਅਸਲੀ ਰਿਟਰਨ (Real Return) ਦਾ ਗਣਿਤ
ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ (FD) ਜਾਂ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ ਸੁਰੱਖਿਆ ਤਾਂ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ 7% ਰਿਟਰਨ ਮਿਲ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ 5% ਹੈ, ਤਾਂ ਟੈਕਸ ਕੱਟਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਤੁਹਾਡੇ ਹੱਥ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਮੁਨਾਫਾ ਬਚਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਥਿਤੀ ਤੁਹਾਡੀ ਖਰੀਦਣ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਖੋਰਾ ਲਗਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
ਬਕੇਟ ਸਟ੍ਰੈਟਜੀ (Bucket Strategy) ਕਿਵੇਂ ਅਪਣਾਈਏ?
ਐਕਸਪਰਟਸ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਤਿੰਨ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵੰਡਣ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ:
- ਪਹਿਲਾ ਪੱਧਰ: ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਅਤੇ ਅਗਲੇ 1-2 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਸੇਵਿੰਗ ਅਕਾਊਂਟ ਜਾਂ ਡੈੱਟ ਫੰਡ।
- ਦੂਜਾ ਪੱਧਰ: ਮੱਧਮ ਮਿਆਦ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕੀਮਾਂ ਜਾਂ ਕਾਰਪੋਰੇਟ ਡੈੱਟ।
- ਤੀਜਾ ਪੱਧਰ: ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦੇਣ ਲਈ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਜਾਂ ਸਿੱਧੇ ਸ਼ੇਅਰਾਂ (Direct Stocks) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼।
ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਅਤੇ ਰਿਸਕ
ਜੋ ਲੋਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਨੇੜੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ 'Longevity Risk' ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖਤਰਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਵਧਦਾ, ਤਾਂ ਪੈਸਾ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਖਤਮ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਲਈ, ਆਪਣੇ ਐਸੇਟ ਐਲੋਕੇਸ਼ਨ ਨੂੰ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਬਦਲਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।