ਕੀ ਤੁਸੀਂ ਜਾਣਦੇ ਹੋ ਕਿ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੇ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਵਿੱਚ ਸਿਰਫ ₹1,000 ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰਨ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ 25 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ₹1.18 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਮਾ ਸਕਦੇ ਹੋ? WhiteOak Capital ਦੀ ਇੱਕ ਰਿਪੋਰਟ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਕਿਵੇਂ ਇਹ 'ਸਟੈਪ-ਅੱਪ' ਰਣਨੀਤੀ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਜੁੜ ਕੇ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੀ ਤਾਕਤ ਨਾਲ ਥੋੜ੍ਹੀ ਬੱਚਤ ਨੂੰ ਵੱਡੀ ਦੌਲਤ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਸਿਰਫ ਇਕ ਆਮ ਆਦਤ, ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੀ SIP ਦੀ ਰਕਮ ਵਧਾਉਣਾ, ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਨੂੰ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। WhiteOak Capital ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੀ ਗਈ ਇੱਕ ਤਾਜ਼ਾ ਰਿਪੋਰਟ ਅਨੁਸਾਰ, ਜੇ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ₹10,000 ਮਹੀਨਾਵਾਰ SIP ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਹਰ ਸਾਲ ਇਸ ਵਿੱਚ ₹1,000 ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ 25 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ (Fixed) ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਾਫੀ ਵੱਡਾ ਫੰਡ (Corpus) ਇਕੱਠਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦੇ ਪਿੱਛੇ ਦਾ ਗਣਿਤ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਫਰਕ ਦਿਖਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ 25 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ₹10,000 ਦੀ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਹੀਨਾਵਾਰ SIP ਰੱਖਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ ₹30 ਲੱਖ ਬਣਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਲਗਭਗ ₹2.30 ਕਰੋੜ ਤੱਕ ਵੱਧ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਪਰ, ਜੇਕਰ ਉਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ SIP ਵਿੱਚ ₹1,000 ਦਾ ਵਾਧਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਕੁੱਲ ਨਿਵੇਸ਼ ₹66 ਲੱਖ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਸਧਾਰਨ ਕਦਮ ਨਾਲ, ਅੰਤਿਮ ਕਾਰਪਸ ₹3.49 ਕਰੋੜ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਣਨੀਤੀ ਨਾਲੋਂ ₹1.18 ਕਰੋੜ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ।
ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਜ਼ਿਆਦਾ ਕਿਉਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ?
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸੋਚਦੇ ਹਨ ਕਿ ਇਹ ਵਾਧੂ ਦੌਲਤ ਸਿਰਫ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪੈਸਾ ਬਚਾਉਣ ਦਾ ਨਤੀਜਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਇਹ ਸੱਚ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ 25 ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਵਾਧੂ ₹36 ਲੱਖ ਦਾ ਯੋਗਦਾਨ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦੀ ਅਸਲ ਤਾਕਤ ਉਸ ਵਾਧੂ ਪੈਸੇ ਦੇ ਵਾਧੇ ਵਿੱਚ ਹੈ। ₹1.18 ਕਰੋੜ ਦੀ ਵਾਧੂ ਦੌਲਤ ਵਿੱਚੋਂ, ਲਗਭਗ ₹82.48 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਨਿਵੇਸ਼ ਤੋਂ ਹੋਈ ਕਮਾਈ (Gains) ਤੋਂ ਆਉਂਦੇ ਹਨ। ਅਜਿਹਾ ਇਸ ਲਈ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਵਾਧੂ ਯੋਗਦਾਨ ਜਿਵੇਂ ਹੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਉਹ ਕੰਮ ਕਰਨਾ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦਾ ਲਾਭ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਉਦੋਂ ਸਭ ਤੋਂ ਵਧੀਆ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਇਸਨੂੰ ਤੁਹਾਡੀ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਜੋੜਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਕੰਮ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਪੇਸ਼ੇਵਰਾਂ ਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਤਨਖਾਹ ਵਾਧਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਉਹ ਅਕਸਰ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਸਥਿਰ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਆਪਣੀ SIP ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਵਾਧੇ ਨਾਲ ਜੋੜ ਕੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਦੇ ਬਜਟ 'ਤੇ ਕੋਈ ਅਸਰ ਮਹਿਸੂਸ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਸੂਖਮਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਅੰਤਿਮ ਕਾਰਪਸ ਕਾਫੀ ਵੱਡਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਬੰਧ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਤਕਨੀਕੀ ਪਹਿਲੂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। XIRR - ਜੋ ਕਿ ਪੈਸੇ-ਭਾਰੀ ਰਿਟਰਨ ਦਰ (Money-weighted rate of return) ਦਾ ਮਾਪ ਹੈ - ਸਟੈਪ-ਅੱਪ ਰਣਨੀਤੀ (13.34%) ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ SIP (13.81%) ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਥੋੜ੍ਹਾ ਘੱਟ ਦਿਖਾਈ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਜਿਹਾ ਇਸ ਲਈ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਬਾਅਦ ਦੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਕੀਤੇ ਗਏ ਵੱਡੇ ਯੋਗਦਾਨਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਪੈਸੇ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਧਣ ਲਈ ਘੱਟ ਸਮਾਂ ਮਿਲਦਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਦਰ ਦੀ ਬਜਾਏ ਪੈਦਾ ਹੋਈ ਕੁੱਲ ਦੌਲਤ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਟੀਚਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕੁੱਲ ਫੰਡ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ।
ਵਿਵਹਾਰਕ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਵਿਚਾਰ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਗਣਨਾਵਾਂ ਲਗਾਤਾਰ ਬਾਜ਼ਾਰ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਸਥਿਰ ਸਾਲਾਨਾ ਵਾਧੇ 'ਤੇ ਅਧਾਰਤ ਹਨ। ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਇੱਕ ਹਕੀਕਤ ਹੈ, ਅਤੇ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਕਦੇ ਗਰੰਟੀ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਇਸ ਰਣਨੀਤੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਜੋਖਮ ਬਾਜ਼ਾਰ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ SIP ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਯੋਗਤਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕਿਸੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਖਰਚੇ ਉਸਦੀ ਆਮਦਨ ਨਾਲੋਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਸਨੂੰ ਸਾਲਾਨਾ ਸਟੈਪ-ਅੱਪ 'ਤੇ ਕਾਇਮ ਰਹਿਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਲੱਗ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਹ ਜਾਂਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਪਲੇਟਫਾਰਮ 'ਆਟੋ ਸਟੈਪ-ਅੱਪ' ਦੀ ਸਹੂਲਤ ਦਾ ਸਮਰਥਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਬੈਂਕ ਨੂੰ ਸਾਲ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵਾਰ SIP ਦੀ ਰਕਮ ਆਪਣੇ ਆਪ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਸਨੂੰ ਮੈਨੂਅਲ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਦਲਣ ਦੀ ਲੋੜ ਖਤਮ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਆਟੋਮੇਸ਼ਨ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਿਅਸਤ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਆਦਤ ਜਾਰੀ ਰਹੇ।