ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ ਰਹਿ ਰਹੇ ਇੱਕ ਭਾਰਤੀ ਪ੍ਰਵਾਸੀ ਨੇ ਜੀਵਨ-ਬਾਹਰਲੇ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਵਿਸਥਾਰ ਨਾਲ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਛੇ-ਅੰਕਾਂ ਦੀ ਤਨਖਾਹ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੱਡੀ ਦੌਲਤ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਉੱਚ ਟੈਕਸਾਂ, ਕਿਰਾਏ ਅਤੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜੀਵਨ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਦੇ ਹੋਏ, ਅਸਲ ਨਿਪਟਣਯੋਗ ਆਮਦਨ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੈ। ਇਹ ਨਿੱਜੀ ਵਿੱਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਬਕ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਨਾਮਾਤਰ ਮੁਦਰਾ ਪਰਿਵਰਤਨ ਅਕਸਰ ਅਸਲ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਅਤੇ ਅਸਲ ਬੱਚਤ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਲੋਕ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਤਨਖਾਹਾਂ ਨੂੰ ਦੇਖਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਪਹਿਲਾ ਵਿਚਾਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਿੱਧਾ ਮੁਦਰਾ ਪਰਿਵਰਤਨ ਕਰਨਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 100,000 ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਅਨ ਡਾਲਰ (AUD) ਦੀ ਤਨਖਾਹ, ਲਗਭਗ 67 ਲੱਖ ਭਾਰਤੀ ਰੁਪਏ ਬਣਦੀ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ ਰਹਿੰਦੇ ਇੱਕ ਭਾਰਤੀ ਪ੍ਰਵਾਸੀ, ਕਰਨ ਸਿੰਘ ਗਿੱਲ ਦੁਆਰਾ ਸਾਂਝੇ ਕੀਤੇ ਗਏ ਇੱਕ ਤਾਜ਼ਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਨੇ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਰੌਸ਼ਨੀ ਪਾਈ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਗਣਨਾ ਵਿਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੀ ਅਸਲ ਵਿੱਤੀ ਹਕੀਕਤ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਣ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਕਿਉਂ ਅਸਫਲ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
ਮੁੱਖ ਮੁੱਦਾ ਨਾਮਾਤਰ ਤਨਖਾਹ ਅਤੇ ਨਿਪਟਣਯੋਗ ਆਮਦਨ (Disposable Income) ਵਿਚਕਾਰ ਅੰਤਰ ਹੈ। AUD 100,000 ਦੀ ਕੁੱਲ ਤਨਖਾਹ ਉਹ ਪੈਸਾ ਨਹੀਂ ਹੈ ਜੋ ਕਰਮਚਾਰੀ ਦੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚ ਖਰਚਣ ਜਾਂ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸਥਾਨਕ ਕਟੌਤੀਆਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਬਿੰਦੂ ਹੈ। ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ, ਇਸ ਰਕਮ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਟੈਕਸਾਂ ਅਤੇ ਮੈਡੀਕੇਅਰ ਲੇਵੀ (Medicare Levy) ਦੁਆਰਾ ਤੁਰੰਤ ਹਟਾ ਲਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਸਥਾਨਕ ਟੈਕਸ ਢਾਂਚੇ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਇਹ ਕੁੱਲ ਰਕਮ ਨੂੰ ਲਗਭਗ AUD 22,788 ਤੱਕ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਜਦੋਂ ਟੇਕ-ਹੋਮ ਪੇਅ (Take-home pay) ਨਿਰਧਾਰਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਜੀਵਨ-ਬਾਹਰਲਾ ਉੱਚ ਖਰਚ ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਰਕਮ 'ਤੇ ਹੋਰ ਦਬਾਅ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਕਿਰਾਇਆ ਅਕਸਰ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਖਰਚ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਔਸਤਨ AUD 500 ਪ੍ਰਤੀ ਹਫ਼ਤੇ ਦੇ ਕਿਰਾਏ ਨੂੰ ਧਾਰਨ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਸਿਰਫ ਰਿਹਾਇਸ਼ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਕਰਨ ਲਈ ਲਗਭਗ AUD 26,000 ਸਾਲਾਨਾ ਖਰਚ ਕਰੇਗਾ। ਜਦੋਂ ਇਹ ਦੋ ਮੁੱਖ ਭਾਗ - ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਕਿਰਾਇਆ - ਘਟਾ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਬਾਕੀ ਬਚੀ ਰਕਮ ਸ਼ੁਰੂਆਤੀ ਛੇ-ਅੰਕਾਂ ਦੇ ਮੁੱਖ ਅੰਕ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇਹਨਾਂ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਖਰਚਿਆਂ ਤੋਂ ਪਰੇ, ਕਰਿਆਨੇ, ਉਪਯੋਗਤਾਵਾਂ, ਫੋਨ ਬਿੱਲਾਂ, ਆਵਾਜਾਈ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਵਰਗੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜੀਵਨ ਦੇ ਖਰਚੇ ਇੱਕ ਹੋਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖਰਚ ਜੋੜਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਦਾ ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਸਾਲਾਨਾ ਲਗਭਗ AUD 20,000 ਲੱਗਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਸਾਰੀਆਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਚੀਜ਼ਾਂ ਦਾ ਲੇਖਾ-ਜੋਖਾ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਨਿਪਟਣਯੋਗ ਆਮਦਨ - ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਬੱਚਤ, ਨਿਵੇਸ਼, ਜਾਂ ਵਿਵੇਕਸ਼ੀਲ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਉਪਲਬਧ ਪੈਸਾ - ਲਗਭਗ AUD 31,000 ਤੱਕ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਅੰਤਰ ਉਹਨਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਜਾਲ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਸਧਾਰਨ ਮੁਦਰਾ ਦਰਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਗਲਤੀ ਇਹ ਮੰਨਣ ਵਿੱਚ ਹੈ ਕਿ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ ਵਸਤੂਆਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਭਾਰਤੀ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਖਰੀਦੀਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਆ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕੌਫੀ ਜਾਂ ਭੋਜਨ ਦੀ ਕੀਮਤ ਆਸਟ੍ਰੇਲੀਅਨ ਡਾਲਰ ਵਿੱਚ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਮਜ਼ਦੂਰੀ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਸਥਾਨਕ ਲਾਗਤ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ ਮੁਦਰਾ ਪਰਿਵਰਤਨ ਲਾਗੂ ਕਰਨਾ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤੀ ਹੈ ਜਿਸ ਨਾਲ ਦੌਲਤ ਦੀ ਝੂਠੀ ਭਾਵਨਾ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
ਇਹ ਹਕੀਕਤ ਜਾਂਚ ਕਿਸੇ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਜੋ ਮੌਕਿਆਂ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਨਿੱਜੀ ਕੈਰੀਅਰ ਮੂਵਜ਼ ਲਈ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਕਿਸੇ ਖੇਤਰ ਦੀ ਆਰਥਿਕ ਸਿਹਤ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੋਵੇ। ਇਹ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿੱਤੀ ਸਫਲਤਾ ਦਾ ਸੱਚਾ ਮਾਪ ਕੁੱਲ ਤਨਖਾਹ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਬਲਕਿ 'ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ' ਹੈ—ਉਹ ਜੋ ਉਸ ਖਾਸ ਵਾਤਾਵਰਣ ਵਿੱਚ ਰਹਿਣ ਦੇ ਗੈਰ-ਸੌਦੇਬਾਜ਼ੀਯੋਗ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਬਚਦਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕਿਸੇ ਕੰਪਨੀ ਦੀ ਅਸਲ ਵਿਯੋਗਤਾ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਉਸਦੇ ਉੱਪਰਲੇ-ਲਾਈਨ ਮਾਲੀਆ ਦੀ ਬਜਾਏ ਸ਼ੁੱਧ ਲਾਭ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਉਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਅਸਲ ਵਿੱਤੀ ਤਾਕਤ ਨੂੰ ਸਮਝਣ ਲਈ ਆਪਣੀ ਸ਼ੁੱਧ ਨਿਪਟਣਯੋਗ ਆਮਦਨ ਨੂੰ ਦੇਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦ੍ਰਿਸ਼ਟੀਕੋਣ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਾ ਬੱਚਤ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਸੰਬੰਧ ਵਿੱਚ ਵਧੇਰੇ ਜ਼ਮੀਨੀ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।