15 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ₹63 ਲੱਖ ਤੱਕ ਕਮਾਓ: ਜਾਇਦਾਦ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਬਚਾਉਣ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਗਾਈਡ!

ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਸਿਰਜਣਾ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਟੈਕਸ-ਪੇਅਰਜ਼ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਇਹ ਲੇਖ ਚਾਰ ਮੁੱਖ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨਾਂ ਦੀ ਪੜਚੋਲ ਕਰਦਾ ਹੈ: ਇਕੁਇਟੀ ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸਕੀਮ (ELSS), ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ (PPF), ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ (ULIP), ਅਤੇ ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ (NPS)।

ELSS: ਇਹ ਟੈਕਸ-ਬਚਾਉਣ ਵਾਲਾ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇਕੁਇਟੀ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜੋ 12% ਦੀ ਔਸਤ ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਸੰਭਾਵਨਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦੀ 3 ਸਾਲ ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। 15 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ₹1.5 ਲੱਖ ਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ₹63 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ ਧਾਰਾ 80C ਕਟੌਤੀਆਂ ਲਈ ਯੋਗ ਹਨ, ਪਰ ਪ੍ਰਤੀ ਸਾਲ ₹1.25 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਲਾਭਾਂ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲੱਗਦਾ ਹੈ।

PPF: ਇਹ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ, ਜੋਖਮ-ਮੁਕਤ ਬੱਚਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ ਜਿਸਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ 15 ਸਾਲ ਹੈ। ਇਹ 7.1% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦੀ ਗਰੰਟੀ ਦਿੰਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਕਮਾਈ ਗਈ ਵਿਆਜ ਅਤੇ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਕਾਰਪਸ ਦੋਵੇਂ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਹਨ। ₹1.5 ਲੱਖ ਦਾ ਸਾਲਾਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ 'ਤੇ, ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਰਕਮ ਲਗਭਗ ₹40.6 ਲੱਖ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਧਾਰਾ 80C ਕਟੌਤੀਆਂ ਲਈ ਯੋਗ ਹੈ।

ULIPs: ਇਹ ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨਾਲ ਜੋੜਦੇ ਹਨ। ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਧਾਰਾ 80C ਕਟੌਤੀਆਂ ਲਈ ਯੋਗ ਹਨ, ਪਰ ਅੰਦਰੂਨੀ ਖਰਚੇ ਨੈੱਟ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ। 10% ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ 15 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਅਨੁਮਾਨ 'ਤੇ, ਕੁੱਲ ਮੁੱਲ ਲਗਭਗ ₹47.1 ਲੱਖ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ। 2021 ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਜਾਰੀ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ, ₹2.5 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇ ਸਾਲਾਨਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਾਲੀਆਂ ਪਾਲਸੀਆਂ ਲਈ, ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਪ੍ਰੋਸੀਡਜ਼ ਟੈਕਸਯੋਗ ਹਨ।

NPS: ਇਹ ਇੱਕ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ-ਕੇਂਦਰਿਤ ਯੋਜਨਾ ਹੈ ਜੋ ਇਕੁਇਟੀ, ਬਾਂਡ ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਸਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਇਤਿਹਾਸਕ ਔਸਤ ਰਿਟਰਨ ਲਗਭਗ 10% ਹੈ। 15 ਸਾਲਾਂ ਲਈ ₹1.5 ਲੱਖ ਦੇ ਸਾਲਾਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਨਾਲ, ਕਾਰਪਸ ₹52.4 ਲੱਖ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚੋਂ 60% ਤੱਕ ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਕਢਵਾਇਆ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਬਾਕੀ 40% ਟੈਕਸਯੋਗ ਐਨੂਇਟੀ (annuity) ਲਈ ਵਰਤਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।

Impact:

ਇਹਨਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨਾਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਅਤੇ ਚੁਣਨਾ ਕਿਸੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਨੈੱਟ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ 'ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪ੍ਰਭਾਵ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਗਿਆਨ ਟੈਕਸ-ਪੇਅਰਜ਼ ਨੂੰ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਟੈਕਸ ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, ਜਾਇਦਾਦ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਲਈ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਸ਼ਕਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਇਕੁਇਟੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ (ELSS/NPS ਰਾਹੀਂ) ਅਤੇ ਸਰਕਾਰੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ (PPF) ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਪ੍ਰਵਾਹ ਨੂੰ ਅਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।

Rating: 7/10

Terms:

• ELSS (ਇਕੁਇਟੀ ਲਿੰਕਡ ਸੇਵਿੰਗਜ਼ ਸਕੀਮ): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਵਿਭਿੰਨ ਇਕੁਇਟੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਹੈ ਜੋ ਆਮਦਨ ਟੈਕਸ ਐਕਟ, 1961 ਦੀ ਧਾਰਾ 80C ਦੇ ਤਹਿਤ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।
• PPF (ਪਬਲਿਕ ਪ੍ਰਾਵੀਡੈਂਟ ਫੰਡ): ਇੱਕ ਸਰਕਾਰ ਦੁਆਰਾ ਸਮਰਥਿਤ ਬਚਤ ਸਕੀਮ ਹੈ ਜੋ ਗਾਰੰਟੀਸ਼ੁਦਾ ਰਿਟਰਨ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਲਾਭ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ 15 ਸਾਲ ਹੈ।
• ULIP (ਯੂਨਿਟ ਲਿੰਕਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ): ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦ ਜੋ ਜੀਵਨ ਬੀਮੇ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਮੌਕਿਆਂ ਨਾਲ ਜੋੜਦਾ ਹੈ।
• NPS (ਨੈਸ਼ਨਲ ਪੈਨਸ਼ਨ ਸਿਸਟਮ): ਇੱਕ ਸਵੈ-ਇੱਛੁਕ, ਨਿਰਧਾਰਤ ਯੋਗਦਾਨ ਪੈਨਸ਼ਨ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਜੋ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਬਚਤ ਲਈ ਮਾਰਕੀਟ-ਲਿੰਕਡ ਸਾਧਨਾਂ ਦੇ ਮਿਸ਼ਰਣ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
• Equities (ਇਕੁਇਟੀਜ਼): ਸਟਾਕ ਜਾਂ ਸ਼ੇਅਰ ਜੋ ਕਿਸੇ ਕੰਪਨੀ ਵਿੱਚ ਮਲਕੀਅਤ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਵਿਕਾਸ ਸੰਭਾਵਨਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਦੇ ਨਾਲ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।
• Fixed-income products (ਫਿਕਸਡ-ਇਨਕਮ ਉਤਪਾਦ): ਨਿਵੇਸ਼ ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਵਿਆਜ ਦਰ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬਾਂਡ ਜਾਂ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ, ਜੋ ਸਥਿਰਤਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਇਕੁਇਟੀ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਵਿਕਾਸ ਸੰਭਾਵਨਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ।
• Tax deductions (ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀਆਂ): ਟੈਕਸਯੋਗ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਕਟੌਤੀਆਂ ਜੋ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਕਾਰਪੋਰੇਸ਼ਨ ਦੁਆਰਾ ਦੇਣ ਯੋਗ ਟੈਕਸ ਦੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ।
• Tax-free growth/withdrawals (ਟੈਕਸ-ਮੁਕਤ ਵਾਧਾ/ਕਢੌਤੀਆਂ): ਆਮਦਨ ਜਾਂ ਲਾਭ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਕੋਈ ਟੈਕਸ ਨਹੀਂ ਲੱਗਦਾ।
• Lock-in period (ਲਾਕ-ਇਨ ਮਿਆਦ): ਇੱਕ ਮਿਆਦ ਜਿਸ ਦੌਰਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਜੁਰਮਾਨੇ ਦੇ ਕਢਵਾਇਆ ਜਾਂ ਵੇਚਿਆ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦਾ।
• Mutual fund (ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ): ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਹਨ ਜੋ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਕੇ ਸਟਾਕ, ਬਾਂਡ ਜਾਂ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਸਾਧਨਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਸਕਿਓਰਿਟੀਜ਼ ਖਰੀਦਦਾ ਹੈ।
• Section 80C (ਧਾਰਾ 80C): ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ, 1961 ਦੀ ਇੱਕ ਧਾਰਾ ਜੋ ਕੁਝ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ 'ਤੇ, ਇੱਕ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸੀਮਾ ਤੱਕ, ਕਟੌਤੀਆਂ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।
• Maturity corpus (ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਕਾਰਪਸ): ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਜਾਂ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ 'ਤੇ ਪ੍ਰਾਪਤ ਹੋਈ ਕੁੱਲ ਰਕਮ।
• Annuity (ਐਨੂਇਟੀ): ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨਾਲ ਇੱਕ ਸਮਝੌਤਾ ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਆਮਦਨ ਲਈ, ਭੁਗਤਾਨਾਂ ਦੀ ਇੱਕ ਲੜੀ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਵਾਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
• Tax slab (ਟੈਕਸ ਸਲੈਬ): ਆਮਦਨ ਦੀ ਇੱਕ ਸੀਮਾ ਜਿਸ 'ਤੇ ਇੱਕ ਖਾਸ ਟੈਕਸ ਦਰ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦੀ ਹੈ।