ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੀ Will ਤਾਂ ਬਦਲ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਪਰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਖਾਤਿਆਂ (Financial Accounts) 'ਤੇ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ (Nominations) ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨਾ ਭੁੱਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਕਾਨੂੰਨੀ ਝਗੜੇ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਜਿੱਥੇ Will ਅੰਤਿਮ ਵਸੀਅਤ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਬੈਂਕ ਅਤੇ Demat ਖਾਤਿਆਂ 'ਤੇ ਪੁਰਾਣੀਆਂ Nominations ਕਈ ਵਾਰ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਦੇਰੀ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਝਗੜਿਆਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਇਹ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਇਨ੍ਹਾਂ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਸਹੀ ਵਾਰਿਸਾਂ ਦੇ ਨਾਮ 'ਤੇ ਅਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇ ਤਾਂ ਜੋ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਸਹੀ ਤਬਾਦਲਾ ਹੋ ਸਕੇ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ (Investors) ਲਈ, ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾ (Estate Planning) ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ Will ਬਣਾਉਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਪੂਰੀ ਲੱਗਦੀ ਹੈ। ਪਰ, ਇੱਕ ਆਮ ਅਤੇ ਵੱਡੀ ਭੁੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਸ Will ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਖਾਤਿਆਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ, ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ, ਅਤੇ Demat ਖਾਤਿਆਂ 'ਤੇ ਕੀਤੀ ਗਈ Nomination ਨਾਲ ਸਿੰਕ (Sync) ਕਰਨਾ ਭੁੱਲ ਜਾਣਾ। ਜਦੋਂ ਕਿ Will ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਅੰਤਿਮ ਇੱਛਾਵਾਂ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਖਾਤਾ ਖੋਲ੍ਹਣ ਜਾਂ ਸੋਧ (Modification) ਦੇ ਸਮੇਂ ਦਿੱਤੇ ਗਏ Nomination ਵੇਰਵਿਆਂ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਇਹ ਦੋਵੇਂ ਮੇਲ ਨਹੀਂ ਖਾਂਦੇ, ਤਾਂ ਇਹ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਰੁਕਾਵਟਾਂ (Administrative Gridlock) ਅਤੇ ਤੁਹਾਡੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ ਸੰਭਾਵੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਲੜਾਈਆਂ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕਾਨੂੰਨੀ ਅੰਤਰ: ਕਸਟੋਡੀਅਨ ਬਨਾਮ ਮਾਲਕ
ਭਾਰਤੀ ਵਿੱਤੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤੀ ਪ੍ਰਤੀਭੂਤੀ ਅਤੇ ਐਕਸਚੇਂਜ ਬੋਰਡ (SEBI) ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ, ਦੀ ਨਜ਼ਰ ਵਿੱਚ, ਇੱਕ Nominee ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਟਰੱਸਟੀ (Trustee) ਜਾਂ ਕਸਟੋਡੀਅਨ (Custodian) ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਸਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਭੂਮਿਕਾ ਜਾਇਦਾਦ ਨੂੰ ਅਸਥਾਈ ਤੌਰ 'ਤੇ ਰੱਖਣਾ ਹੈ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਸਹੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਿਸ Will ਜਾਂ ਲਾਗੂ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰ ਕਾਨੂੰਨਾਂ (Succession Laws) ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਦਾਅਵਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ। ਭਾਵੇਂ Nominee ਦਾ ਨਾਮ ਫਾਰਮ 'ਤੇ ਲਿਖਿਆ ਹੋਵੇ, ਉਹ ਸਵੈਚਲਿਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮਾਲਕ ਨਹੀਂ ਬਣ ਜਾਂਦਾ।
ਅਕਸਰ ਇਹ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਪੈਦਾ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰ ਇਹ ਮੰਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ ਕਿ Nominee ਵਜੋਂ ਨਾਮਜ਼ਦ ਹੋਣਾ ਜਾਇਦਾਦ ਵਿਰਾਸਤ ਵਿੱਚ ਮਿਲਣ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ। ਜੇਕਰ Will ਕਿਸੇ ਇੱਕ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਲਾਭਪਾਤਰੀ (Beneficiary) ਨਿਯੁਕਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਪਰ ਕੋਈ ਹੋਰ ਵਿਅਕਤੀ ਰਜਿਸਟਰਡ Nominee ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਅਕਸਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪਹਿਲਾਂ Nominee ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ Will ਵਿੱਚ ਨਾਮਜ਼ਦ ਅਸਲ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਨੂੰ ਉਹ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਲਈ ਲੰਬੀ, ਕਈ ਵਾਰ ਮਹਿੰਗੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਾਨੂੰਨੀ ਦਖਲਅੰਦਾਜ਼ੀ ਜਾਂ ਅਦਾਲਤੀ ਹੁਕਮਾਂ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਗਲਤ Nominations ਜੋਖਮ ਭਰੇ ਕਿਉਂ ਹਨ?
ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਘਟਨਾਵਾਂ—ਜਿਵੇਂ ਵਿਆਹ, ਬੱਚਿਆਂ ਦਾ ਜਨਮ, ਪਿਛਲੇ Nominee ਦੀ ਮੌਤ, ਜਾਂ ਪਰਿਵਾਰਕ ਵਿਛੋੜਾ—ਅਜਿਹੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਟਰਿੱਗਰ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਆਮ ਗੱਲ ਹੈ ਕਿ ਦਹਾਕੇ ਪਹਿਲਾਂ ਖੋਲ੍ਹੇ ਗਏ ਖਾਤੇ 'ਤੇ ਕਿਸੇ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਨੂੰ Nominee ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੋਵੇ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਮੌਜੂਦਾ Will ਵਿੱਚ ਪਤੀ/ਪਤਨੀ ਜਾਂ ਬੱਚੇ ਨੂੰ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਨਾਮਜ਼ਦ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੋਵੇ।
ਇਹ ਅੰਤਰ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਤਬਾਦਲੇ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦਾ ਹੈ; ਇਹ ਪਰਿਵਾਰਕ ਝਗੜਿਆਂ ਦਾ ਜੋਖਮ ਵੀ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਕਿਸੇ ਅਜਿਹੇ Nominee ਨੂੰ ਫੰਡ ਜਾਂ ਸ਼ੇਅਰ ਜਾਰੀ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ Will ਦੇ ਤਹਿਤ ਇੱਛਤ ਲਾਭਪਾਤਰੀ ਨਹੀਂ ਹੈ, ਤਾਂ ਪਰਿਵਾਰਕ ਮੈਂਬਰਾਂ ਵਿੱਚ ਪੈਦਾ ਹੋਣ ਵਾਲਾ ਅਸਹਿਮਤੀ ਸਬੰਧਾਂ ਨੂੰ ਤਣਾਅਪੂਰਨ ਬਣਾ ਸਕਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਬੰਦ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਗੁੰਝਲਤਾ ਕਾਫੀ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ 'ਤੇ ਫੈਲੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਬੈਂਕ ਫਿਕਸਡ ਡਿਪਾਜ਼ਿਟ, ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ, ਅਤੇ Demat ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ Nomination ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਆਪਸ ਵਿੱਚ ਜੁੜੀਆਂ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ।
ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾ ਲਈ ਕਦਮ
ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਤੁਹਾਡੇ ਇੱਛਤ ਵਾਰਿਸਾਂ ਨੂੰ ਸੁचारੂ ਰੂਪ ਨਾਲ ਮਿਲਣ, ਤੁਹਾਡੇ ਵਿੱਤੀ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਸਮੇਂ-ਸਮੇਂ 'ਤੇ ਆਡਿਟ (Audit) ਕਰਨ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਸਾਰੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ, ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ, Demat ਖਾਤੇ, ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਦੀ ਇੱਕ ਕੇਂਦਰੀਕ੍ਰਿਤ ਸੂਚੀ ਬਣਾ ਕੇ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰੋ। ਹਰੇਕ ਲਈ Nomination ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਤਸਦੀਕ ਕਰੋ, ਭਾਵੇਂ ਤੁਸੀਂ ਯਕੀਨ ਹੋ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਅਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਸੀ।
ਆਦਰਸ਼ਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਜਦੋਂ ਵੀ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ Will ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਬਦਲਾਅ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਡੀਆਂ Nominations ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕੀਤੀ ਜਾਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ Will ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੀ ਵੰਡ ਲਈ ਪ੍ਰਾਇਮਰੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਮੌਜੂਦਾ ਅਤੇ ਸਹੀ Nominations ਇੱਕ ਓਪਰੇਸ਼ਨਲ ਪੁਲ (Operational Bridge) ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਜੋ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਵਿਆਪਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ, ਪ੍ਰੋਬੇਟ (Probate), ਜਾਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਝਗੜਿਆਂ ਦੀ ਲੋੜ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਦਾਅਵਿਆਂ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਰਨ ਦੀ ਆਗਿਆ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਰਿਕਾਰਡਾਂ ਨੂੰ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਪਰ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹੈ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਵਿਰਾਸਤ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਇੱਛਾਵਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਹੋਵੇ।