ਭਾਰਤੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਰਾਹੀਂ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦਣ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਦੀ ਬਾਰੀਕੀ ਨਾਲ ਜਾਂਚ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਹ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਨਿਯਮਾਂ ਦੀ ਉਲੰਘਣਾ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਭਾਵੇਂ ਬੈਂਕ ਅਜਿਹੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ ਪ੍ਰੋਸੈਸ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਮ ਖਰਚੇ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕੈਪੀਟਲ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਕਾਨੂੰਨੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਅਤੇ ਸਖ਼ਤ ਆਡਿਟ ਤੋਂ ਬਚਣ ਲਈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਪੈਸਾ ਅਧਿਕਾਰਤ ਲਿਬਰੇਲਾਈਜ਼ਡ ਰੇਮਿਟੈਂਸ ਸਕੀਮ (LRS) ਰਾਹੀਂ ਹੀ ਜਾਵੇ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰਾਂ ਨੇ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡਾਂ ਰਾਹੀਂ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੀ ਖਰੀਦ 'ਤੇ ਆਪਣਾ ਧਿਆਨ ਹੋਰ ਤੇਜ਼ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਭਾਵੇਂ ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਦੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਡਿਵੈਲਪਰ ਕਾਰਡ ਰਾਹੀਂ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਸੁਵਿਧਾ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਭਾਰਤੀ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਅਜਿਹਾ ਕਰਨਾ ਕਈ ਕਾਨੂੰਨੀ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਅਧਿਕਾਰੀ ਜਾਇਦਾਦ ਖਰੀਦ ਨੂੰ ਕੈਪੀਟਲ ਅਕਾਊਂਟ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਮੰਨਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਆਮ ਰਿਟੇਲ ਖਰਚਿਆਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਯਾਤਰਾ ਜਾਂ ਆਨਲਾਈਨ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਤੋਂ ਵੱਖਰੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਧੀਨ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨਾਲ, ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਦੁਆਰਾ ਲੋੜੀਂਦੀ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੈਪੀਟਲ ਬਨਾਮ ਰਿਟੇਲ ਦਾ ਫਰਕ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਫਰਕ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਪੈਸਾ ਭਾਰਤ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਕਿਵੇਂ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਖਾਤੇ ਦੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਲਈ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਹੋਟਲ, ਸਿੱਖਿਆ ਜਾਂ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਰਿਟੇਲ ਵਸਤਾਂ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ। ਪਰ, ਘਰ, ਅਪਾਰਟਮੈਂਟ ਜਾਂ ਜ਼ਮੀਨ ਖਰੀਦਣਾ ਇੱਕ ਕੈਪੀਟਲ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਮੰਨਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਦੇ ਤਹਿਤ, ਕੈਪੀਟਲ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਲਈ ਭੇਜੇ ਗਏ ਪੈਸੇ ਨੂੰ ਖਾਸ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਚੈਨਲਾਂ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਣਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਣਜਾਣੇ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੇ ਕੈਪੀਟਲ ਆਊਟਫਲੋ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਧਾਰਨ ਰਿਟੇਲ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਵਾਂਗ ਦੇਖ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਕਿ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਮੁਦਰਾ ਨਿਯਮਾਂ ਨਾਲ ਸਮੱਸਿਆ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
LRS ਕਿਉਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ?
ਲਿਬਰੇਲਾਈਜ਼ਡ ਰੇਮਿਟੈਂਸ ਸਕੀਮ (LRS) ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵਾਸੀਆਂ ਲਈ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦਾ ਇੱਕੋ ਇੱਕ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ। ਇਸ ਸਕੀਮ ਤਹਿਤ, ਪੈਸਾ ਇੱਕ ਅਧਿਕਾਰਤ ਡੀਲਰ (AD) ਬੈਂਕ ਰਾਹੀਂ ਭੇਜਿਆ ਜਾਣਾ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੈ। LRS ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਆਡਿਟ ਟ੍ਰੇਲ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਦਿਖਾਉਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਪੈਸਾ ਕਿੱਥੋਂ ਆਇਆ ਅਤੇ ਕਿੱਥੇ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀਕਰਨ ਸਿਰਫ਼ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਲਈ ਹੀ ਨਹੀਂ, ਬਲਕਿ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਚੈੱਕ ਲਈ ਵੀ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਪਿਛਲੀਆਂ ਜਾਂਚਾਂ ਦਾ ਖ਼ਤਰਾ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਆਮ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਬੈਂਕ ਕ੍ਰੈਡਿਟ ਕਾਰਡ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਹ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਆਪਣੇ ਆਪ ਹੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਨਿਯਮਾਂ ਅਨੁਸਾਰ ਹੈ। ਇਹ ਹਮੇਸ਼ਾ ਸੱਚ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦਾ। ਭਾਵੇਂ ਭੁਗਤਾਨ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਡੈਬਿਟ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਫਿਰ ਵੀ ਇਨਫੋਰਸਮੈਂਟ ਡਾਇਰੈਕਟੋਰੇਟ ਵਰਗੀਆਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਏਜੰਸੀਆਂ ਸਾਲਾਂ ਬਾਅਦ ਵਿੱਤੀ ਟ੍ਰੇਲਾਂ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਇਹ ਪਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਸੇ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਨੇ ਲੋੜੀਂਦੇ LRS ਰੂਟ ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਭਾਰੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪੂਰੇ ਵਿੱਤੀ ਇਤਿਹਾਸ ਅਤੇ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਸਰੋਤ ਬਾਰੇ ਗੰਭੀਰ ਜਾਂਚ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਜਿਹੜੇ ਲੋਕ ਵਿਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਭੁਗਤਾਨ ਦੀ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ਤਾ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਅਧਿਕਾਰਤ ਬੈਂਕ ਨਾਲ ਸਲਾਹ-ਮਸ਼ਵਰਾ ਕਰਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਤਰੀਕਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਤੇਜ਼, ਅਣ-ਦਸਤਾਵੇਜ਼ੀ ਭੁਗਤਾਨ ਵਿਕਲਪਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਵਿਦੇਸ਼ੀ ਸੰਪਤੀ ਲਈ ਹਰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਨੂੰ LRS ਫਰੇਮਵਰਕ ਦੇ ਤਹਿਤ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਜੋਂ ਸਹੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੋਵੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸਾਰੇ ਸਹਾਇਕ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਫਾਈਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹੋਣ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖੇ ਗਏ ਹੋਣ। ਪਿਛਲੀਆਂ ਜਾਂਚਾਂ ਜਾਂ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨੋਟਿਸਾਂ ਦੇ ਜੋਖਮ ਤੋਂ ਬਚਣ ਦਾ ਇੱਕੋ-ਇਕ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਕਿ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪਾਲਣਾ ਕੀਤੀ ਜਾਵੇ।