BNY Wealth ਦੇ ਇੱਕ ਨਵੇਂ ਸਰਵੇਖਣ ਮੁਤਾਬਕ, ਲਗਭਗ ਅੱਧੇ ਅਮੀਰ ਪਰਿਵਾਰ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਵਾਰਿਸ (Heirs) ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਜਾਇਦਾਦ (Assets) ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਇਹ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਹੋ ਰਹੀ ਬਦਲੀ ਪਰਿਵਾਰਕ ਝਗੜਿਆਂ, ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਜਾਇਦਾਦ ਢਾਂਚਿਆਂ ਅਤੇ ਵਾਰਿਸਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ (Financial Literacy) ਦੀ ਘਾਟ ਵਰਗੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਖਤਰਿਆਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਪੀੜ੍ਹੀ ਤੋਂ ਦੂਜੀ ਪੀੜ੍ਹੀ ਤੱਕ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ, ਜਿਸਨੂੰ ਅਕਸਰ 'ਗ੍ਰੇਟ ਵੈਲਥ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ' ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਸੌਂਪਣ ਦੀ ਬਜਾਏ ਹੁਣ ਇੱਕ ਹੌਲੀ ਅਤੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਣ ਗਈ ਹੈ। BNY Wealth ਦੁਆਰਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਇੱਕ ਤਾਜ਼ਾ ਸਰਵੇਖਣ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ $10 ਮਿਲੀਅਨ ਦੀ ਜਾਇਦਾਦ ਵਾਲੇ 501 ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਦੀ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦਾ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਣ ਕੀਤਾ ਗਿਆ, ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਈ ਅਮੀਰ ਪਰਿਵਾਰ ਆਪਣੀ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ (Estate Planning) ਨੂੰ ਅੱਗੇ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਸੰਘਰਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਵਾਰਿਸਾਂ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਅਤੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਵਿੱਚ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਜਾਇਦਾਦ ਦੇ ਸੁਚਾਰੂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀਆਂ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਹੈ ਵਾਰਿਸਾਂ ਦੀ ਤਿਆਰੀ ਦੀ ਘਾਟ। ਸਰਵੇਖਣ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਲਗਭਗ 48% ਅਮੀਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੇ ਆਪਣੇ ਵਾਰਿਸਾਂ ਦੀ ਵੱਡੀਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬਾਰੇ ਸ਼ੱਕ ਜ਼ਾਹਰ ਕੀਤਾ। ਇਹ ਝਿਜਕ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ, ਨੌਜਵਾਨ ਪੀੜ੍ਹੀ ਦੀ ਨਿਰਭਰਤਾ ਅਤੇ ਵੱਡੇ ਪੈਮਾਨੇ 'ਤੇ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਦੇ ਅਨੁਭਵ ਦੀ ਘਾਟ ਵਰਗੀਆਂ ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਹੈ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ, ਇਹ ਡਰ ਕਿ ਕਿਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਗਲਤ ਫੈਸਲਿਆਂ ਕਾਰਨ ਗਲਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਵਰਤੀ ਜਾਵੇਗੀ ਜਾਂ ਗੁਆਚ ਜਾਵੇਗੀ, ਅਧਿਕਾਰਤ ਜਾਇਦਾਦ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਹੈ।
ਪਰਿਵਾਰਕ ਝਗੜਿਆਂ ਅਤੇ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ
ਦੌਲਤ ਦਾ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਵਿੱਤੀ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਹੈ; ਇਹ ਡੂੰਘੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਹੈ ਅਤੇ ਅਕਸਰ ਮੌਤ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਕ ਗਤੀਸ਼ੀਲਤਾ ਬਾਰੇ ਮੁਸ਼ਕਲ ਗੱਲਬਾਤ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਸਰਵੇਖਣ ਵਿੱਚ ਪਾਇਆ ਗਿਆ ਕਿ 17% ਉੱਤਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੇ ਇਨ੍ਹਾਂ ਚਰਚਾਵਾਂ ਕਾਰਨ ਪਰਿਵਾਰਕ ਝਗੜੇ ਦੇਖੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ 27% ਹੋਰ ਡਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਬਹਿਸਬਾਜ਼ੀ ਹੋਵੇਗੀ। ਇਹ ਤਣਾਅ ਅਕਸਰ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇਸ ਵਿਸ਼ੇ ਤੋਂ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਬਚਣ ਵੱਲ ਲੈ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜੋ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਕਾਨੂੰਨੀ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਸੰਬੰਧੀ ਜਟਿਲਤਾਵਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿੱਜੀ ਅਸਹਿਮਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸੁਲਝਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਨ ਲਈ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਕਿਹਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਸਿਰਫ ਤਕਨੀਕੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਨੂੰ ਸਫਲ ਬਦਲੀ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਮੰਨਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ।
ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਤਰਲਤਾ (Asset Liquidity) ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੇ ਜੋਖਮ
ਪਰਿਵਾਰਕ ਗਤੀਸ਼ੀਲਤਾ ਤੋਂ ਪਰੇ, ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਦੀ ਭੌਤਿਕ ਪ੍ਰਕਿਰਤੀ ਇੱਕ ਹੋਰ ਰੁਕਾਵਟ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਦੌਲਤ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਇਸ ਸਮੇਂ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਕਾਰੋਬਾਰਾਂ ਅਤੇ ਰੀਅਲ ਅਸਟੇਟ ਵਰਗੀਆਂ ਗੈਰ-ਤਰਲ ਹੋਲਡਿੰਗਜ਼ (Illiquid Holdings) ਵਿੱਚ ਫਸਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਵੰਡੀਆਂ ਜਾਂ ਵੇਚੀਆਂ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ, ਇਸ ਲਈ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਮਾਲਕ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਉਮੀਦ ਨਾਲੋਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੱਕ ਰੱਖਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਹਨ। ਇਹ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਜੋਖਮ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਦੌਲਤ ਇੱਕ ਇਕੱਲੇ, ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਹੋਲਡਿੰਗ ਵਿੱਚ ਫਸੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਈ ਵਾਰਿਸਾਂ ਵਿੱਚ ਵੱਡੇ ਟੈਕਸ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਛੇੜੇ ਬਿਨਾਂ ਜਾਂ ਜ਼ਬਰਦਸਤੀ ਵਿਕਰੀ ਦੀ ਲੋੜ ਪਏ ਬਿਨਾਂ ਵੰਡਣਾ ਮੁਸ਼ਕਲ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਜੀਵਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਇਨ੍ਹਾਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰਾਂ ਦਾ ਸਮਾਂ ਵੀ ਵਧਿਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਸਿੰਗਲ ਸਮਾਗਮ ਦੀ ਬਜਾਏ ਕਈ ਦਹਾਕਿਆਂ ਦੌਰਾਨ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਸੌਂਪਣ ਦੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਪੈ ਰਹੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਪਰਿਵਾਰ ਇਨ੍ਹਾਂ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਦ੍ਰਿਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਮਾਡਲ ਕਰਨ ਲਈ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਅਤੇ ਨਕਲੀ ਬੁੱਧੀ (AI) ਵੱਲ ਮੁੜ ਰਹੇ ਹਨ, ਅਗਲੇ ਕੁਝ ਸਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੋਣਗੇ ਜੋ ਆਪਣੀ ਵਿਰਾਸਤ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਿGਤ ਕਰਨਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਟੈਕਸ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਅਤੇ ਟਰੱਸਟ ਢਾਂਚਿਆਂ ਦੇ ਵਿਕਾਸ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸੰਭਾਵਤ ਤੌਰ 'ਤੇ ਆਉਣ ਵਾਲੇ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਇਨ੍ਹਾਂ ਵੱਡੇ ਪੈਮਾਨੇ ਦੀਆਂ ਦੌਲਤ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰਾਂ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਜਾਵੇਗਾ, ਇਸ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਣਗੇ।