ਬਜਾਜ ਕੈਪੀਟਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਬਰੋਕਿੰਗ ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਅਨੁਸਾਰ, ਜਿੱਥੇ **51%** Gen Z ਨੌਜਵਾਨ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਅਤੇ SIP 'ਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਕਈਆਂ ਕੋਲ ਨਿੱਜੀ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਜਾਂ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਕਵਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਕਾਰਨ ਇਹ ਨੌਜਵਾਨ ਵੱਡੇ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ 'ਚ ਹਨ, ਕਿਉਂਕਿ ਅਚਾਨਕ ਆਈ ਸਿਹਤ ਸਮੱਸਿਆ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਕਮਾਈ ਨੂੰ ਖ਼ਤਰੇ 'ਚ ਪਾ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਭਾਰਤ ਦੇ ਨੌਜਵਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ Gen Z ਕਿਹਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਨਵੇਂ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨਾਂ ਰਾਹੀਂ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਦੌਲਤ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ, ਪਰ ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ (Financial Planning) ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਖਾਮੀ ਛੱਡ ਰਹੇ ਹਨ। ਬਜਾਜ ਕੈਪੀਟਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਬਰੋਕਿੰਗ ਦੀ ਇੱਕ ਨਵੀਂ ਰਿਪੋਰਟ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਜਿੱਥੇ 51% Gen Z ਜਵਾਬਦੇਹਾਂ ਨੇ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਅਤੇ ਸਿਸਟੇਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਵਿੱਚ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਪੈਸਾ ਲਗਾਇਆ ਹੈ, ਉੱਥੇ ਹੀ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਅਜਿਹੇ ਨੌਜਵਾਨ ਹਨ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਕੋਲ ਕੋਈ ਨਿੱਜੀ ਬੀਮਾ ਕਵਰ (Insurance Cover) ਨਹੀਂ ਹੈ। ਉਹ ਆਪਣੇ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਜਾਂ ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਦਿੱਤੇ ਗਏ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਹਨ। ਇਹ ਰਵੱਈਆ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨੌਜਵਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੌਲਤ ਇਕੱਠੀ ਕਰਨ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕਿ ਉਸ ਦੌਲਤ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸਾਧਨਾਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਦੌਲਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਪੈਰਾਡੌਕਸ (Wealth Protection Paradox)
ਕਿਸੇ ਵੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਲਈ, ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣਾ ਸਿੱਕੇ ਦਾ ਇੱਕ ਪਾਸਾ ਹੈ; ਦੂਜਾ ਪਾਸਾ ਦੌਲਤ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਹੈ। ਰਿਪੋਰਟ ਵਿੱਚ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਕਿ 65% ਨੌਜਵਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ ਤੋਂ ਜਾਣੂ ਹਨ ਕਿ ਸਿਹਤ ਸੰਬੰਧੀ ਕੋਈ ਇੱਕ ਗੰਭੀਰ ਸਮੱਸਿਆ ਗੰਭੀਰ ਵਿੱਤੀ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਵੀ, ਇਹ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਹਮੇਸ਼ਾ ਕਾਰਵਾਈ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਬਦਲਦੀ। ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਜਾਂ ਕੰਪਨੀ-ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਵਰੇਜ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਇੱਕ ਝੂਠੀ ਭਾਵਨਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਵਿਅਕਤੀ ਨੌਕਰੀ ਬਦਲਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਆਪਣੇ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਦੇ ਡਿਪੈਂਡੈਂਟ ਕਵਰੇਜ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸ ਕੋਲ ਸੁਰੱਖਿਆ ਜਾਲ (Safety Net) ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਉਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾਵਾਂ ਵੀ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹੋਣਗੇ।
ਵਿੱਤੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦੀ ਕੀਮਤ
ਅੰਕੜੇ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨੌਜਵਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਚਾਨਕ ਪੈਸੇ ਦੀ ਕਮੀ (Cash Crunch) ਲਈ ਤਿਆਰ ਨਹੀਂ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ 24% ਜਵਾਬਦੇਹਾਂ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਉਹ ਆਪਣੀ ਨਿੱਜੀ ਬੱਚਤ (Personal Savings) ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਨਗੇ, ਜਦੋਂ ਕਿ 14% ਪਰਿਵਾਰ ਤੋਂ ਉਧਾਰ ਲੈਣਗੇ। ਸਭ ਤੋਂ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ 9% ਨੇ ਮੰਨਿਆ ਕਿ ਉਹ ਲਾਗਤਾਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਨੁਕਸਾਨਦੇਹ ਦਰਾਂ 'ਤੇ ਵੇਚਣਗੇ। ਸੰਕਟ ਦੌਰਾਨ ਸੰਪਤੀਆਂ ਵੇਚਣਾ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਡਾਊਨ ਹੋਵੇ, ਤਾਂ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੇ ਚੱਕਰਵਾਧ ਵਾਧੇ (Compounding Growth) ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨੁਕਸਾਨ ਪਹੁੰਚਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਇਸੇ ਸਥਿਤੀ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਵੱਡੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦਾ ਵਿਕਾਸ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਰੁਕਾਵਟ ਦੇ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਗੈਪ ਕਿਉਂ ਮੌਜੂਦ ਹੈ?
ਰਿਪੋਰਟ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਗਿਆਨ ਦੀ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਜ਼ਰੂਰਤ ਦੀ ਸਮੱਸਿਆ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਲ ਵਿੱਤੀ ਐਪਸ (Digital Financial Apps) ਅਤੇ ਇਨਫਲੂਐਂਸਰਾਂ (Influencers) ਤੱਕ ਆਸਾਨ ਪਹੁੰਚ ਨਾਲ, ਨੌਜਵਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕ SIP ਕਿਵੇਂ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨਾ ਹੈ, ਇਸ ਬਾਰੇ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਜਾਣੂ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ (Insurance Policy) ਦੇ ਲਾਭ ਨਿਵੇਸ਼ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਦੇਖੇ ਗਏ ਲਾਭਾਂ ਜਿੰਨੇ ਦਿਖਾਈ ਜਾਂ ਤੁਰੰਤ ਨਹੀਂ ਦਿੰਦੇ। ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ, ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨੌਜਵਾਨ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਨਿੱਜੀ ਬੀਮਾ ਖਰੀਦਣ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਇੱਕ ਕਥਿਤ 'ਮਜ਼ਬੂਤ ਲੋੜ' ਦੇ ਉਭਰਨ ਦੀ ਉਡੀਕ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਅਧਿਐਨ ਇਹ ਵੀ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਔਰਤਾਂ, ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੁਤੰਤਰ ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਅਕਸਰ ਨਿੱਜੀ ਬੀਮਾ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ ਅਤੇ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਦੂਜਿਆਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਮੁੱਖ ਗੱਲ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਦੌਲਤ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਦੌਲਤ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਫਰਕ ਕਰਨਾ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਸਿਰਫ਼ ਸਹੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਚੁਣਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਹੈ। ਇੱਕ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਯੋਜਨਾ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ:
- ਸੁਤੰਤਰ ਕਵਰੇਜ (Independent Coverage): ਰੋਜ਼ਗਾਰਦਾਤਾ ਜਾਂ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਦੇ ਬੀਮੇ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਕਾਫ਼ੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਅਕਸਰ ਪੋਰਟੇਬਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਜਾਂ ਵਿਅਕਤੀ ਦੇ ਸਿੱਧੇ ਨਿਯੰਤਰਣ ਵਿੱਚ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀਆਂ।
- ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਬਫਰ (Emergency Buffers): ਇੱਕ ਵੱਖਰਾ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ (Emergency Fund) ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸੰਕਟ ਦੌਰਾਨ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੇਚਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਾ ਪਵੇ।
- ਜੋਖਮ ਮੁਲਾਂਕਣ (Risk Assessment): ਜਵਾਨੀ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਅਕਸਰ ਘੱਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਵਰੇਜ ਗੈਪ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਮੈਡੀਕਲ ਜਾਂ ਕੋਈ ਹੋਰ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਵੇਚਣ ਲਈ ਮਜਬੂਰ ਨਾ ਕਰੇ।