ਖਰਚ ਬਚਾਉਣ ਅਤੇ ਬਿਹਤਰ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਕੰਟਰੋਲ ਲਈ 2025 ਵਿੱਚ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਵੱਲ ਮੁੜ ਰਹੇ ਹਨ

2025 ਦੇ ਅਖੀਰ ਵਿੱਚ ਭਾਰਤੀ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਬਾਜ਼ਾਰ ਪਰਿਪੱਕ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਸਿਸਟਮੈਟਿਕ ਇਨਵੈਸਟਮੈਂਟ ਪਲਾਨ (SIP) ਇਨਫਲੋਅ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਅਤੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਧੀਨ ਸੰਪਤੀ (AUM) ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਵਾਧਾ ਦੇਖਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਸੂਚਕਾਂਕ ਆਪਣੇ ਉੱਚੇ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਹਨ, ਵਿਆਪਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਮਿਸ਼ਰਤ ਭਾਵਨਾ ਦਿਖਾਈ ਦੇ ਰਹੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਮਿਡ ਅਤੇ ਸਮਾਲ-ਕੈਪ ਸ਼ੇਅਰ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੇ ਦਬਾਅ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੌਰਾਨ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਿਰਫ ਰਿਟਰਨ ਤੋਂ ਵੱਧ ਖਰਚ ਬਚਾਉਣ ਅਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਕੰਟਰੋਲ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦੇ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਡਾਇਰੈਕਟ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਡਾਇਰੈਕਟ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਜਾਂ SEBI-ਪ੍ਰਵਾਨਿਤ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਤੋਂ ਸਿੱਧੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰਾਂ ਜਾਂ ਸਲਾਹਕਾਰਾਂ ਵਰਗੇ ਵਿਚੋਲਿਆਂ ਨੂੰ ਬਾਈਪਾਸ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਜੋ ਕਮਿਸ਼ਨ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਅੰਤਰ ਰੈਗੂਲਰ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੋ ਨੂੰ 0.5-1% ਤੱਕ ਕਾਫੀ ਘਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਦੋ ਦਹਾਕਿਆਂ ਦੌਰਾਨ, 12% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਮੰਨ ਕੇ, ਇਹ ਬਚਤ ਪ੍ਰਤੀ 100 ਰੁਪਏ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ 'ਤੇ 30-40 ਰੁਪਏ ਤੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਾਧਾ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਡਾਇਰੈਕਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਅਤੇ ਕੰਟਰੋਲ ਵੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਫੰਡ ਚੁਣ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਸੁਤੰਤਰ ਤੌਰ 'ਤੇ ਮੁੜ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਕੋਵਿਡ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵਧੀ ਹੋਈ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ, ਮਜ਼ਬੂਤ SIP ਯੋਗਦਾਨ, ਸਰਲ ਡਿਜੀਟਲ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਹਿੱਸਿਆਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਵਿੱਚ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਨੈਵੀਗੇਟ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ ਦੁਆਰਾ ਚਲਾਇਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਅਸਰ: ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕਾਰਵਾਈਯੋਗ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਉਹ ਆਪਣੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਿਟਰਨ ਨੂੰ ਅਨੁਕੂਲ ਬਣਾ ਸਕਣ ਅਤੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਕੰਟਰੋਲ ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਣ। ਇਹ ਭਾਰਤ ਦੇ ਵਧ ਰਹੇ ਪੂੰਜੀ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਵਿੱਚ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਵੱਲ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਸੂਚਿਤ ਅਤੇ ਖਰਚ-ਜਾਗਰੂਕ ਪਹੁੰਚ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਡਾਇਰੈਕਟ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੱਲ ਇਹ ਬਦਲਾਅ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਕੁਸ਼ਲ ਪੂੰਜੀ ਅਲਾਟਮੈਂਟ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਉੱਚ ਰਿਟਰਨ ਦੇ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਅਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਗਤੀਸ਼ੀਲਤਾ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰੇਗਾ। ਅਸਰ ਰੇਟਿੰਗ: 8/10 ਔਖੇ ਸ਼ਬਦ: * SIP (Systematic Investment Plan): ਇੱਕ ਵਿਧੀ ਜਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਯਮਤ ਅੰਤਰਾਲ (ਉਦਾ., ਮਹੀਨਾਵਾਰ) 'ਤੇ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਜੋ ਅਨੁਸ਼ਾਸਿਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਨੂੰ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਦਾ ਹੈ। * AUM (Assets Under Management): ਕਿਸੇ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾ ਦੁਆਰਾ ਆਪਣੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਤਰਫੋਂ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤੀਆਂ ਜਾਣ ਵਾਲੀਆਂ ਸਾਰੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦਾ ਕੁੱਲ ਬਾਜ਼ਾਰ ਮੁੱਲ। * Mid-cap stocks: ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪੀਟਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਦੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਦਰਮਿਆਨੇ ਆਕਾਰ ਦੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਸ਼ੇਅਰ, ਜੋ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਲਾਰਜ-ਕੈਪ ਅਤੇ ਸਮਾਲ-ਕੈਪ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। * Small-cap stocks: ਛੋਟੇ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪੀਟਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਵਾਲੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਸ਼ੇਅਰ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਉੱਚ ਵਿਕਾਸ ਸੰਭਾਵਨਾ ਪਰ ਉੱਚ ਜੋਖਮ ਨਾਲ ਵੀ ਦੇਖਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। * PSUs (Public Sector Undertakings): ਸਰਕਾਰੀ ਖੇਤਰ ਦੇ ਉੱਦਮ, ਜੋ ਸਰਕਾਰ ਦੀ ਮਲਕੀਅਤ ਜਾਂ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕੰਪਨੀਆਂ ਹਨ। * Direct Investing: ਬਰੋਕਰ ਜਾਂ ਸਲਾਹਕਾਰ ਵਰਗੇ ਵਿਚੋਲੇ ਦੀ ਸ਼ਮੂਲੀਅਤ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਸਿੱਧੇ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਜਾਂ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਰਾਹੀਂ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਰਗੇ ਵਿੱਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਨਾ। * Expense Ratio: ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਕੰਪਨੀ ਦੁਆਰਾ ਫੰਡ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨ ਲਈ ਲਿਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਸਾਲਾਨਾ ਚਾਰਜ, ਜੋ ਫੰਡ ਦੀ ਸੰਪਤੀ ਦੇ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਵਜੋਂ ਦਰਸਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। * KYC (Know Your Customer): ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਪਛਾਣ ਨੂੰ ਪਛਾਣਨ ਅਤੇ ਤਸਦੀਕ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ। * SEBI (Securities and Exchange Board of India): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ ਅਤੇ ਵਸਤੂ ਬਾਜ਼ਾਰਾਂ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੰਸਥਾ। * AMC (Asset Management Company): ਇੱਕ ਕੰਪਨੀ ਜੋ ਕਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੋਂ ਪੈਸਾ ਇਕੱਠਾ ਕਰਕੇ ਸਟਾਕ, ਬਾਂਡ ਅਤੇ ਮਨੀ ਮਾਰਕੀਟ ਯੰਤਰਾਂ ਵਰਗੀਆਂ ਸੁਰੱਖਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ। * LTCG (Long-Term Capital Gains): ਕਿਸੇ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਵਿਕਰੀ ਤੋਂ ਪ੍ਰਾਪਤ ਲਾਭ ਜੋ ਨਿਰਧਾਰਤ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਵੱਧ ਸਮੇਂ ਲਈ ਰੱਖਿਆ ਗਿਆ ਸੀ, ਜਿਸ 'ਤੇ ਛੋਟੇ-ਮਿਆਦ ਦੇ ਲਾਭਾਂ ਨਾਲੋਂ ਵੱਖਰੀ ਦਰ 'ਤੇ ਟੈਕਸ ਲਗਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।