ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਜ਼ਿਆਦਾ ਡਾਇਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਦੇ ਚੱਕਰ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ Mutual Fund ਸਕੀਮਾਂ ਇਕੱਠੀਆਂ ਕਰ ਲੈਂਦੇ ਹਨ। ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਵਿੱਚ ਗੜਬੜ ਵਧਾਉਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨੂੰ ਉੱਪਰ ਲੈ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਿੰਨੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਫੰਡ, ਉਨਾ ਹੀ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼। ਪਰ ਹਕੀਕਤ ਕੁਝ ਹੋਰ ਹੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਬਹੁਤ ਸਾਰੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਉਲਝਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਹਿਡਨ ਕਨਸੰਟ੍ਰੇਸ਼ਨ (Hidden Concentration) ਦਾ ਖਤਰਾ
ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਡੇ ਕੋਲ 5 ਵੱਖ-ਵੱਖ ਲਾਰਜ-ਕੈਪ ਫੰਡ ਹਨ, ਤਾਂ ਬਹੁਤ ਸੰਭਾਵਨਾ ਹੈ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਸਾਰਿਆਂ ਵਿੱਚ ਟੌਪ 10 ਸ਼ੇਅਰ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਹੀ ਹੋਣਗੇ। ਇਸਨੂੰ 'ਕਲੋਜ਼ਿਟ ਇੰਡੈਕਸਿੰਗ' ਕਹਿੰਦੇ ਹਨ। ਇੱਥੇ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਫੰਡ ਨੂੰ ਵੱਖਰਾ ਐਕਸਪੈਂਸ ਰੇਸ਼ੋ (Expense Ratio) ਤਾਂ ਦੇ ਰਹੇ ਹੋ, ਪਰ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਤੁਸੀਂ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਹੀ ਪੈਸਾ ਲਗਾ ਰਹੇ ਹੋ।
ਖਰਚਾ ਅਤੇ ਟੈਕਸ ਦਾ ਅਸਰ
ਹਰ ਨਵੀਂ ਸਕੀਮ ਆਪਣੇ ਨਾਲ ਵਾਧੂ ਖਰਚੇ ਲੈ ਕੇ ਆਉਂਦੀ ਹੈ। 10 ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ 10 ਵਾਰ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਫੀਸ, ਜੋ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਬਾਰ-ਬਾਰ ਫੰਡ ਬਦਲਣ ਨਾਲ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨ ਟੈਕਸ (Capital Gains Tax) ਵੀ ਤੁਹਾਡੀ ਕਮਾਈ 'ਤੇ ਭਾਰੀ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਗੋਲ-ਬੇਸਡ ਇਨਵੈਸਟਿੰਗ ਵੱਲ ਵਧੋ
ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮਕਸਦ ਸਿਰਫ਼ ਚੰਗੀ ਪਰਫਾਰਮੈਂਸ ਵਾਲੇ ਫੰਡ ਪਿੱਛੇ ਭੱਜਣਾ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਆਪਣੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ (ਜਿਵੇਂ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ) ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਮਾਹਿਰਾਂ ਦੀ ਸਲਾਹ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਸਾਫ਼-ਸੁਥਰਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਰੱਖੋ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੁਝ ਚੁਣੇ ਹੋਏ ਲਾਰਜ, ਮਿਡ ਅਤੇ ਸਮਾਲ-ਕੈਪ ਫੰਡ ਹੋਣ। ਆਪਣੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰੋ ਅਤੇ ਦੇਖੋ ਕਿ ਕੀ ਉਹ ਤੁਹਾਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।