31 ਮਾਰਚ, 2026 ਤੱਕ, ਭਾਰਤੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਬੇਨਾਮੀ ਜਾਇਦਾਦ (Unclaimed Assets) ₹3,811 ਕਰੋੜ ਹੋ ਗਈ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ **10.4%** ਵੱਧ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚੋਂ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ unpaid dividends ਅਤੇ redemption proceeds ਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਗਲਤ ਰਿਕਾਰਡ ਕਾਰਨ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਪਹੁੰਚ ਸਕਿਆ। SEBI-backed MITRA ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਅਤੇ RTA ਵੈੱਬਸਾਈਟਾਂ ਦੀ ਮਦਦ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣਾ ਪੈਸਾ ਵਾਪਸ ਪਾ ਸਕਦੇ ਹਨ।
31 ਮਾਰਚ, 2026 ਤੱਕ, ਭਾਰਤੀ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਬੇਨਾਮੀ ਪੈਸੇ (Unclaimed Money) ਦੀ ਕੁੱਲ ਕੀਮਤ ₹3,811 ਕਰੋੜ ਦਰਜ ਕੀਤੀ ਗਈ ਹੈ। ਇਹ ਪਿਛਲੇ ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ 10.4% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਇਹ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਕਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣੇ ਪੈਸੇ ਦਾ ਧਿਆਨ ਨਹੀਂ ਰੱਖ ਪਾ ਰਹੇ। ਇਸ ਰਕਮ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਤੌਰ 'ਤੇ ਦੋ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਫੰਡ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ: ਬੇਨਾਮੀ ਡਿਵੀਡੈਂਡ (unclaimed dividends), ਜੋ ਕਿ 15.7% ਦੇ ਵਾਧੇ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ₹2,689 ਕਰੋੜ ਹੈ, ਅਤੇ ਬੇਨਾਮੀ ਰੀਡੰਪਸ਼ਨ ਪ੍ਰੋਸੀਡਜ਼ (unclaimed redemption proceeds), ਜੋ ₹1,122 ਕਰੋੜ 'ਤੇ ਖੜ੍ਹੇ ਹਨ।
ਕਿਉਂ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਪੈਸੇ ਬੇਨਾਮੀ?
ਪੈਸੇ ਦੇ ਬੇਨਾਮੀ ਰਹਿਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀ (AMC) ਜਾਂ ਰਜਿਸਟਰਾਰ ਅਤੇ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਏਜੰਟ (RTA) ਕੋਲ ਅਪਡੇਟਡ ਰਿਕਾਰਡ ਨਾ ਹੋਣਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਆਪਣਾ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ, ਈਮੇਲ ਐਡਰੈੱਸ, ਜਾਂ ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ ਬਦਲਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਨੂੰ ਸੂਚਿਤ ਨਹੀਂ ਕਰਦਾ, ਤਾਂ ਡਿਵੀਡੈਂਡ ਭੁਗਤਾਨ ਜਾਂ ਰੀਡੰਪਸ਼ਨ ਦਾ ਪੈਸਾ ਉਨ੍ਹਾਂ ਤੱਕ ਨਹੀਂ ਪਹੁੰਚ ਪਾਉਂਦਾ। ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ, ਇਹ ਭੁਗਤਾਨ ਬੇਨਾਮੀ ਰਾਸ਼ੀ ਵਜੋਂ ਜਮ੍ਹਾਂ ਹੋ ਜਾਂਦੇ ਹਨ।
ਇਸ ਦੇ ਹੋਰ ਕਾਰਨਾਂ ਵਿੱਚ ਭੁੱਲ ਚੁੱਕੇ ਫਿਜ਼ੀਕਲ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼, ਪੁਰਾਣੇ ਫੋਲੀਓ ਜਿਨ੍ਹਾਂ 'ਤੇ ਹੁਣ ਧਿਆਨ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ, ਅਤੇ ਅਜਿਹੇ ਮਾਮਲੇ ਜਿੱਥੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਮੌਤ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕੋਈ ਸਪੱਸ਼ਟ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ (nomination) ਵੇਰਵੇ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ। ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਇੰਡਸਟਰੀ ਦੇ ਵੱਡੇ ਵਾਧੇ (ਹੁਣ ਕੁੱਲ ਫੋਲੀਓ 27.86 ਕਰੋੜ ਤੋਂ ਵੱਧ) ਦੇ ਕਾਰਨ, ਭਾਵੇਂ ਇਨਐਕਟਿਵ ਜਾਂ ਅਨਲਿੰਕਡ ਖਾਤਿਆਂ ਦਾ ਇੱਕ ਛੋਟਾ ਜਿਹਾ ਹਿੱਸਾ ਵੀ ਵੱਡੀ ਮਾਤਰਾ ਵਿੱਚ idle ਪੈਸਾ ਪੈਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਪੈਸੇ ਕਿਵੇਂ ਲੱਭੀਏ ਅਤੇ ਵਾਪਸ ਪਾਏ:
ਕੇਂਦਰੀਕ੍ਰਿਤ ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਨਾਲ ਪੈਸੇ ਵਾਪਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨਾ ਹੁਣ ਆਸਾਨ ਹੋ ਗਿਆ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ MF Central ਵੈੱਬਸਾਈਟ 'ਤੇ ਜਾ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ MITRA (Mutual Fund Investment Tracing and Retrieval Assistant) ਟੂਲ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। CAMS ਅਤੇ KFintech ਦੁਆਰਾ ਵਿਕਸਤ ਇਹ ਪਲੇਟਫਾਰਮ, ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ PAN, ਰਜਿਸਟਰਡ ਮੋਬਾਈਲ ਨੰਬਰ, ਜਾਂ ਜਨਮ ਮਿਤੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਫੰਡ ਹਾਊਸਾਂ ਵਿੱਚ ਬੇਨਾਮੀ ਰਾਸ਼ੀ ਅਤੇ ਇਨਐਕਟਿਵ ਫੋਲੀਓ ਦੀ ਖੋਜ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ।
ਵਿਕਲਪਕ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਵਿਅਕਤੀਗਤ AMCs ਦੀਆਂ ਵੈੱਬਸਾਈਟਾਂ ਜਾਂ CAMS ਅਤੇ KFintech ਵਰਗੇ RTA ਪੋਰਟਲਾਂ 'ਤੇ ਉਪਲਬਧ 'Unclaimed Amounts' ਸੈਕਸ਼ਨਾਂ ਦੀ ਜਾਂਚ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ NSDL ਅਤੇ CDSL ਵਰਗੇ ਡਿਪਾਜ਼ਟਰੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਜਾਰੀ ਕੀਤੇ ਗਏ ਆਪਣੇ ਕੰਸੋਲੀਡੇਟਿਡ ਅਕਾਊਂਟ ਸਟੇਟਮੈਂਟ (CAS) ਦੀ ਵੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੀ ਅਜਿਹੇ ਫੋਲੀਓ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕੇ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਗਤੀਵਿਧੀ ਨਹੀਂ ਦਿਖਾਈ ਦੇ ਰਹੀ।
ਕਲੇਮ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ:
ਇੱਕ ਵਾਰ ਜਦੋਂ ਕੋਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਕਿਸੇ ਖਾਸ ਫੋਲੀਓ ਨਾਲ ਜੁੜੀ ਬੇਨਾਮੀ ਰਕਮ ਦੀ ਪਛਾਣ ਕਰ ਲੈਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਵਾਪਸ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਲਈ ਸਾਰੇ ਨਿੱਜੀ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨੂੰ ਅਪ-ਟੂ-ਡੇਟ ਰੱਖਣਾ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦਾ KYC, ਬੈਂਕ ਖਾਤਾ, ਜਾਂ ਸੰਪਰਕ ਜਾਣਕਾਰੀ ਬਦਲ ਗਈ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨਾ ਪਵੇਗਾ। ਰਿਕਾਰਡ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਨੂੰ AMC ਦੇ ਇਨਵੈਸਟਰ ਸਰਵਿਸ ਸੈਂਟਰ ਜਾਂ RTA ਦੀ ਬ੍ਰਾਂਚ ਨੂੰ 'Release of Unclaimed Amount Form' ਜਾਂ 'Common Transaction Slip' ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਾਉਣ ਦੀ ਲੋੜ ਹੋਵੇਗੀ।
ਲੋੜੀਂਦੇ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ PAN, ਆਧਾਰ, ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਦਾ ਸਬੂਤ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਇੱਕ ਰੱਦ ਕੀਤਾ ਚੈੱਕ, ਦੀਆਂ ਸੈਲਫ-ਅਟੈਸਟੇਡ ਕਾਪੀਆਂ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਦੀ ਮੌਤ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਵਿੱਚ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਸਾਂ ਜਾਂ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਨੂੰ ਮੌਤ ਦੇ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ ਦੇ ਨਾਲ ਟ੍ਰਾਂਸਮਿਸ਼ਨ ਬੇਨਤੀ (transmission request) ਜਮ੍ਹਾਂ ਕਰਨੀ ਪਵੇਗੀ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਜਦੋਂ ਕਿ ਮੁੱਖ ਰਾਸ਼ੀ (principal amount) ਕਲੇਮ ਕੀਤੀ ਜਾ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਇਨ੍ਹਾਂ ਫੰਡਾਂ 'ਤੇ ਕਮਾਈ ਗਈ ਕੋਈ ਵੀ ਆਮਦਨ SEBI ਨਿਯਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ, ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਸਿੱਖਿਆ ਫੰਡ (investor education fund) ਵਿੱਚ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। KYC ਅਤੇ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਨੂੰ ਅਪ-ਟੂ-ਡੇਟ ਰੱਖਣਾ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਰੁਕਾਵਟ ਦੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚੇ।