Step-up SIP ਰਾਹੀਂ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਾਸ਼ੀ ਵਧਾ ਸਕਦੇ ਹੋ। ਇਹ ਤਰੀਕਾ ਨਾ ਸਿਰਫ ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਮਾਤ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਸਗੋਂ ਤੁਹਾਡੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਵੀ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
Step-Up SIP ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਇੱਕ ਅਜਿਹਾ ਫੀਚਰ ਹੈ ਜੋ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਮਹੀਨਾਵਾਰ ਕਿਸ਼ਤ (Installment) ਨੂੰ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਕਮ ਜਾਂ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਾਲ ਹਰ ਸਾਲ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਆਜ਼ਾਦੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ ਆਮ SIP ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਹਰ ਮਹੀਨੇ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਰਹਿੰਦਾ ਹੈ, ਉੱਥੇ Step-Up ਤਰੀਕਾ ਤੁਹਾਡੀ ਵਧਦੀ ਹੋਈ ਇਨਕਮ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਬਿਠਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਗੋਲ ਅਲਾਈਨਮੈਂਟ
ਮਹਿੰਗਾਈ ਪੈਸੇ ਦੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਨੂੰ ਹੌਲੀ-ਹੌਲੀ ਘਟਾ ਦਿੰਦੀ ਹੈ। ਆਉਣ ਵਾਲੇ 15 ਤੋਂ 25 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ, ਘਰ ਜਾਂ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਵਰਗੇ ਵੱਡੇ ਟੀਚਿਆਂ ਦਾ ਖਰਚਾ ਕਾਫੀ ਵਧ ਜਾਵੇਗਾ। ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਥਿਰ ਰੱਖਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਉਹ ਪੈਸਾ ਤੁਹਾਡੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨ ਲਈ ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗਾ। ਸਾਲਾਨਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧਾਉਣ ਨਾਲ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਗੈਪ ਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਭਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।
ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦਾ ਜਾਦੂ
ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਨਿਰੰਤਰਤਾ (Consistency) ਸਭ ਤੋਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਪਰ ਜਦੋਂ ਤੁਸੀਂ ਹਰ ਸਾਲ ਥੋੜ੍ਹਾ-ਥੋੜ੍ਹਾ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੀ ਤਾਕਤ ਕਈ ਗੁਣਾ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਬੇਸ (Base Capital) ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡਾ ਫਾਈਨਲ ਕੋਰਪਸ ਫਿਕਸਡ SIP ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਿਤੇ ਵੱਡਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡਾ ਫਾਇਦਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਇਸ ਵਿੱਚ ਮਾਰਕੀਟ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਦੀ ਕੋਈ ਲੋੜ ਨਹੀਂ, ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਵਾਰ 'ਸਟੈਪ-ਅੱਪ' ਸੈਟ ਕਰਨ ਨਾਲ ਇਹ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਆਟੋਮੈਟਿਕ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਸਾਵਧਾਨੀਆਂ ਅਤੇ ਪ੍ਰੈਕਟੀਕਲ ਪੱਖ
ਅੱਜਕੱਲ੍ਹ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਮਿਉਚੁਅਲ ਫੰਡ ਐਪਸ ਵਿੱਚ 'ਸਟੈਪ-ਅੱਪ' ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਮੌਜੂਦ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਸ ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੀ ਕੈਸ਼-ਫਲੋ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਜ਼ਰੂਰ ਦੇਖੋ। ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਓ ਕਿ ਤੁਹਾਡੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤੇ ਵਿੱਚ ਵਧੀ ਹੋਈ ਰਾਸ਼ੀ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਬੈਲੇਂਸ ਹੋਵੇ, ਨਹੀਂ ਤਾਂ ਟ੍ਰਾਂਜੈਕਸ਼ਨ ਫੇਲ੍ਹ ਹੋਣ 'ਤੇ ਪੈਨਲਟੀ ਲੱਗ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਫਲੈਕਸੀਬਿਲਿਟੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜੇ ਕਿਸੇ ਸਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਖਰਚਾ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਸੀਂ ਇਸ ਨੂੰ ਪਾਜ਼ (Pause) ਜਾਂ ਮੋਡੀਫਾਈ ਵੀ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹੋ।