ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ SIP ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਮਿਲਣ ਵਾਲੀ ਰਕਮ ਨੂੰ ਵਧਾ-ਚੜ੍ਹਾ ਕੇ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ। DSP Mutual Fund ਦੀ ਨਵੀਂ 'Netra' ਰਿਪੋਰਟ ਅਨੁਸਾਰ, ਇਹ ਟੂਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਬਦਲਾਅ ਨੂੰ ਅਕਸਰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਹੀ ਅਨੁਮਾਨ ਨਹੀਂ ਮਿਲਦਾ।
ਭਾਰਤੀ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਅਕਸਰ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਦੇ ਟੀਚੇ ਪੂਰੇ ਕਰਨ ਲਈ ਔਨਲਾਈਨ SIP ਕੈਲਕੂਲੇਟਰਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਟੂਲ ਇੱਕ ਸਰਲ ਫਾਰਮੂਲਾ ਦਿਖਾਉਂਦੇ ਹਨ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ₹10,000 ਹਰ ਮਹੀਨੇ 20 ਸਾਲ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਸ਼ਾਨਦਾਰ ਰਿਟਰਨ ਮਿਲੇਗਾ। ਪਰ DSP Mutual Fund ਦੀ ਨਵੀਂ ਰਿਪੋਰਟ 'Netra' ਦਾ ਕਹਿਣਾ ਹੈ ਕਿ ਇਹ ਕੈਲਕੂਲੇਸ਼ਨ ਅਸਲੀਅਤ ਤੋਂ ਕੋਹਾਂ ਦੂਰ ਹਨ।
ਗਣਿਤ ਬਨਾਮ ਅਸਲੀਅਤ
ਸਟੈਟਿਕ SIP ਕੈਲਕੂਲੇਟਰਾਂ ਦੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਕਮੀ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਮੰਨ ਕੇ ਚੱਲਦੇ ਹਨ ਕਿ ਤੁਹਾਡੀ ਬਚਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ 20 ਸਾਲ ਤੱਕ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਰਹੇਗੀ। DSP ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਦਿੰਦੀ ਹੈ: ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ₹10,000 ਦੀ SIP ਨਿਯਮਤ ਕਰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ₹87.3 ਲੱਖ ਦੇ ਫੰਡ ਦਾ ਸੁਪਨਾ ਦਿਖਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਰ ਜਦੋਂ ਇਸ ਵਿੱਚ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਆਮਦਨ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ (Income Growth) ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕੀਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਅੰਕੜਾ ਘਟ ਕੇ ₹31.9 ਲੱਖ ਦੇ ਕਰੀਬ ਰਹਿ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਦੇ ਅੜਿੱਕੇ
ਸਾਧਾਰਨ ਕੈਲਕੂਲੇਟਰ ਇਹ ਵੀ ਭੁੱਲ ਜਾਂਦੇ ਹਨ ਕਿ ਜ਼ਿੰਦਗੀ ਹਮੇਸ਼ਾ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀ ਨਹੀਂ ਚੱਲਦੀ। ਨੌਕਰੀ ਬਦਲਣਾ, ਤਨਖਾਹ ਵਿੱਚ ਉਤਾਰ-ਚੜ੍ਹਾਅ, ਮੈਡੀਕਲ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਅਤੇ ਘਰੇਲੂ ਖਰਚੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਪਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਗਿਰਾਵਟ ਆਉਂਦੀ ਹੈ ਅਤੇ ਨਾਲ ਹੀ ਵਿੱਤੀ ਦਬਾਅ ਵਧਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ SIP ਵਿਚਾਲੇ ਹੀ ਰੋਕਣੀ ਪੈਂਦੀ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ 'ਆਰਥਿਕ ਰੁਕਾਵਟਾਂ' ਕਾਰਨ ਵੈੱਬਸਾਈਟਾਂ 'ਤੇ ਦਿਖਾਏ ਗਏ ਆਦਰਸ਼ਕ ਨਤੀਜੇ ਕਦੇ ਹਾਸਲ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਰਿਪੋਰਟ ਸੁਝਾਅ ਦਿੰਦੀ ਹੈ ਕਿ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਫਿਕਸਡ ਨੰਬਰ 'ਤੇ ਭਰੋਸਾ ਨਾ ਕਰੋ। ਆਪਣੀ ਆਮਦਨ ਵਧਣ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧਾਉਣ ਦੀ ਆਦਤ ਪਾਓ। ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਮਾਰਕੀਟ ਦੇ ਚੱਕਰਾਂ ਵਿੱਚ ਆਪਣੀ ਨਿਰੰਤਰਤਾ (Consistency) ਬਣਾ ਕੇ ਰੱਖੋ ਅਤੇ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਫੰਡ ਵੱਖਰਾ ਰੱਖੋ ਤਾਂ ਜੋ ਤੁਹਾਨੂੰ ਆਪਣੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਨਾ ਤੋੜਨਾ ਪਵੇ।