ICICI Prudential Retirement Fund-Pure Equity Plan ਨੇ ਆਪਣੇ ਕੈਟਾਗਰੀ ਵਿੱਚ ਪਿਛਲੇ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ **11.6%** ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਧ ਰਿਟਰਨ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਫੰਡ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਵਾਧਾ ਦੇਣ ਲਈ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ ਪਰ ਇਸ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ (High Risk) ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਸਦੇ **5 ਸਾਲਾਂ** ਦੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੀ ਅਸਥਿਰਤਾ (Market Volatility) ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ICICI Prudential Retirement Fund-Pure Equity Plan ਇਕੁਇਟੀ-ਓਰੀਐਂਟਿਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਸਭ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਇੱਕ ਸਾਲ ਵਿੱਚ 11.6% ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ, ਜੋ ਕਿ ਅਗਸਤ 2026 ਦੇ ਮੱਧ ਤੱਕ ਗਿਣਿਆ ਗਿਆ ਹੈ, ਇਸ ਸਕੀਮ ਨੂੰ ਮੁਕਾਬਲੇ ਵਾਲੀ ਕੈਟਾਗਰੀ ਵਿੱਚ ਹੋਰ ਫੰਡਾਂ ਤੋਂ ਅੱਗੇ ਰੱਖਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਵਿੱਚ Tata Retirement Savings Fund-Progressive ਅਤੇ Moderate ਪਲਾਨ ਵੀ ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਇਸੇ ਮਿਆਦ ਦੌਰਾਨ ਕ੍ਰਮਵਾਰ 8.6% ਅਤੇ 8.2% ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਸੀ।
ਬੈਂਚਮਾਰਕਿੰਗ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਟੀਚੇ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਇੱਕ ਸਾਲ ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਹਾਲੀਆ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਇੱਕ ਝਲਕ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਫੰਡ ਨੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਵੀ ਲਗਾਤਾਰਤਾ ਦਿਖਾਈ ਹੈ। ਤਿੰਨ ਸਾਲਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਵਿੱਚ, ਸਕੀਮ ਨੇ 21.0% ਦਾ ਰਿਟਰਨ ਦਰਜ ਕੀਤਾ, ਜੋ ਕਿ ਇਸਦੇ ਬੈਂਚਮਾਰਕ, NIFTY 500 Total Return Index (TRI) ਤੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ, ਬੈਂਚਮਾਰਕ ਨਾਲ ਤੁਲਨਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੈਟ੍ਰਿਕ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਨੇ ਵਿਆਪਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਰਣਨੀਤੀ ਨੂੰ ਕਿੰਨੀ ਚੰਗੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਲਾਗੂ ਕੀਤਾ ਹੈ।
ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ ਕਿ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਲੀਡਰਸ਼ਿਪ ਸਮੇਂ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਬਦਲ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਹੋਰ ਸਕੀਮਾਂ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ SBI Retirement Benefit Fund ਦੀਆਂ ਸਕੀਮਾਂ, ਨੇ ਕਦੇ-ਕਦਾਈਂ ਇੱਕ ਜਾਂ ਤਿੰਨ ਮਹੀਨਿਆਂ ਵਰਗੇ ਛੋਟੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਲੀਡ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਭਿੰਨਤਾ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਲਈ ਫੰਡ ਦੀ ਚੋਣ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ ਸਿਰਫ਼ ਹਾਲੀਆ ਰਿਟਰਨ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਨ ਦੇ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਦੀਆਂ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸੁਚੇਤ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ 'Pure Equity' ਲੇਬਲ ਦਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਭਾਰ ਹੈ। ਫੰਡ ਨੂੰ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਜੋਖਮ ਵਾਲਾ ਸਾਧਨ (Very High Risk Instrument) ਵਜੋਂ ਸ਼੍ਰੇਣੀਬੱਧ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਸਦਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਪੂੰਜੀ ਦੇ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਸਟਾਕਾਂ ਵਿੱਚ ਭਾਰੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਇੱਕ ਇਕੁਇਟੀ-ਭਾਰੀ ਸਕੀਮ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ ਦਾ ਮੁੱਲ ਸਟਾਕ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੇ ਅਧੀਨ ਹੈ। ਡੈਬਟ-ਓਰੀਐਂਟਿਡ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਫੰਡਾਂ ਦੇ ਉਲਟ, ਇਹ ਸਕੀਮ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਸਥਿਰਤਾ ਦਾ ਅਨੁਭਵ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਜੋਖਮ ਪ੍ਰਤੀ ਘੱਟ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਚਿੰਤਾ ਦਾ ਕਾਰਨ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਫੰਡ ਇੱਕ 5 ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਨਾਲ ਬਣਾਇਆ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੀ ਗਈ ਪੂੰਜੀ ਨੂੰ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਕਢਵਾਇਆ ਨਹੀਂ ਜਾ ਸਕਦਾ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਬੱਚਤ ਵਾਹਨ ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਰਿਟਾਇਰਮੈਂਟ ਲਈ ਇੱਕ ਕੋਰਪਸ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਇਸਦੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਉਦੇਸ਼ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਮੌਜੂਦਾ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਜਾਂ ਜੋ ਦਾਖਲੇ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਛੋਟੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਬਜਾਏ ਆਪਣੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਅਤੇ ਜੋਖਮ ਸਹਿਣਸ਼ੀਲਤਾ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਫੰਡ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਲਈ ਅਗਲੇ ਕਦਮਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਬਾਜ਼ਾਰ ਚੱਕਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇਸਦੇ ਪ੍ਰਦਰਸ਼ਨ ਦੀ ਇਕਸਾਰਤਾ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨਾ ਸ਼ਾਮਲ ਹੈ।