Mutual Funds ਵਿੱਚ Regular ਅਤੇ Direct ਪਲਾਨ ਦਾ ਫਰਕ ਸਮਝਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। Regular ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ ਕਮਿਸ਼ਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਤੁਹਾਡਾ ਮੁਨਾਫਾ ਘੱਟ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। Direct ਪਲਾਨ ਰਾਹੀਂ ਤੁਸੀਂ ਇਹ ਖਰਚਾ ਬਚਾ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਪਰ ਸਵਿਚ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਟੈਕਸ ਅਤੇ ਐਗਜ਼ਿਟ ਲੋਡ ਦਾ ਧਿਆਨ ਰੱਖਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ Direct ਅਤੇ Regular ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਮੁੱਖ ਅੰਤਰ ਇਸ ਗੱਲ ਦਾ ਹੈ ਕਿ ਫੰਡ ਕਿਵੇਂ ਵੇਚਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਉਸ 'ਤੇ ਕਿੰਨਾ ਖਰਚਾ ਆਉਂਦਾ ਹੈ। ਦੋਵਾਂ ਪਲਾਨਾਂ ਦਾ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਮੈਨੇਜਰ ਇੱਕੋ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਰਿਸਕ ਵੀ ਇੱਕੋ ਜਿਹਾ ਹੈ। ਫਰਕ ਸਿਰਫ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦਾ ਹੈ।
ਕਮਿਸ਼ਨ ਦਾ ਖੇਲ
Regular ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਫੰਡ ਹਾਊਸ ਏਜੰਟ ਜਾਂ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਨੂੰ ਕਮਿਸ਼ਨ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਖਰਚਾ Total Expense Ratio (TER) ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਕਮਿਸ਼ਨ TER ਵਿੱਚ ਜੁੜਿਆ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਇਹ ਰੋਜ਼ਾਨਾ Net Asset Value (NAV) ਵਿੱਚੋਂ ਕੱਟਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਫੀਸਾਂ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਦੇ ਅਸਰ ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਫੰਡ ਮੁਨਾਫੇ ਵਿੱਚ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਨੁਕਸਾਨ ਵਿੱਚ।
Direct ਪਲਾਨ ਦੇ ਫਾਇਦੇ
SEBI ਵੱਲੋਂ 2013 ਵਿੱਚ ਲਿਆਂਦੇ ਗਏ Direct ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਵਿਚੋਲਿਆਂ ਦੀ ਕੋਈ ਭੂਮਿਕਾ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੀ। ਇਸ ਨਾਲ 0.5% ਤੋਂ 1% ਸਾਲਾਨਾ ਤੱਕ ਦਾ Expense Ratio ਘੱਟ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਬਚਤ 10 ਜਾਂ 20 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਡੇ ਫਾਈਨਲ ਕੋਰਪਸ ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਫਰਕ ਲਿਆ ਸਕਦੀ ਹੈ।
ਸਵਿਚ ਕਰਨ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਜ਼ਰੂਰ ਦੇਖੋ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ Regular ਤੋਂ Direct ਵਿੱਚ ਜਾਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਕਲਿੱਕ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਨਜ਼ਰੀਏ ਤੋਂ, ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪੁਰਾਣੇ ਯੂਨਿਟਾਂ ਨੂੰ ਵੇਚ ਕੇ ਨਵੇਂ ਖਰੀਦਣ ਦੇ ਬਰਾਬਰ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਦੋ ਵੱਡੇ ਖਰਚੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ:
- Capital Gains Tax: ਜੇਕਰ ਯੂਨਿਟਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਧੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਤੁਹਾਨੂੰ ਟੈਕਸ ਦੇਣਾ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ।
- Exit Load: ਕਈ ਫੰਡ ਇੱਕ ਸਾਲ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਪੈਸੇ ਕਢਵਾਉਣ 'ਤੇ ਪੈਨਲਟੀ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ।
ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ ਖੁਦ ਨਿਵੇਸ਼ ਸੰਭਾਲ ਸਕਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ Direct ਪਲਾਨ ਵਧੀਆ ਹੈ। ਪਰ ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਕਿਸੇ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ ਦੀ ਸਲਾਹ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੌਰਾਨ ਕੋਚਿੰਗ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ, ਤਾਂ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਕਿ Regular ਪਲਾਨ ਦੀ ਫੀਸ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਵਾਜਬ ਹੋਵੇ।