Mutual Fund ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ Direct ਅਤੇ Regular ਪਲਾਨ ਦੋਵੇਂ ਇੱਕੋ ਜਿਹੇ ਐਸੇਟਸ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ ਕਮਿਸ਼ਨ ਕਾਰਨ ਇਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਲਾਗਤ ਵੱਖਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜਿੱਥੇ Direct ਪਲਾਨ ਘੱਟ ਖਰਚੇ ਨਾਲ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਵਧਾਉਂਦੇ ਹਨ, ਉੱਥੇ Regular ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਤੁਹਾਨੂੰ ਐਕਸਪਰਟ ਸਲਾਹ ਮਿਲਦੀ ਹੈ।
Mutual Fund ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਕਰਦੇ ਸਮੇਂ Direct ਅਤੇ Regular ਪਲਾਨ ਵਿੱਚੋਂ ਚੋਣ ਕਰਨਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਸਿੱਧਾ ਤੁਹਾਡੀ ਜੇਬ 'ਤੇ ਅਸਰ ਪਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਦੋਵੇਂ ਪਲਾਨ ਇੱਕੋ ਸਕੀਮ ਵਿੱਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਂਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇੱਕੋ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੁਆਰਾ ਮੈਨੇਜ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਫਰਕ ਆਉਂਦਾ ਹੈ ਫੀਸਾਂ ਦਾ।
Expense Ratio ਅਤੇ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ
ਮੁੱਖ ਅੰਤਰ Total Expense Ratio (TER) ਦਾ ਹੈ। Regular ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਟਰ ਜਾਂ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ ਦਾ ਕਮਿਸ਼ਨ ਸ਼ਾਮਲ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਰੋਜ਼ਾਨਾ Net Asset Value (NAV) ਵਿੱਚੋਂ ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। Direct ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵਿਚੋਲਾ ਨਾ ਹੋਣ ਕਾਰਨ TER ਘੱਟ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਫਰਕ ਭਾਵੇਂ 0.5% ਤੋਂ 1% ਹੀ ਕਿਉਂ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਵਿੱਚ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ ਰਾਹੀਂ ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਕਾਰਪਸ (Corpus) ਵਿੱਚ ਵੱਡਾ ਅੰਤਰ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਕੀ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ?
ਹਰ ਕਿਸੇ ਲਈ Direct ਪਲਾਨ ਵਧੀਆ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ। ਜੇਕਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਮਾਰਕੀਟ ਨੂੰ ਸਮਝਣ, ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਰੀਬੈਲੇਂਸ ਕਰਨ ਜਾਂ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਉਤਰਾਅ-ਚੜ੍ਹਾਅ ਦੌਰਾਨ ਸਹੀ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲ ਆਉਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ Regular ਪਲਾਨ ਦੀ ਫੀਸ ਤੁਹਾਡੇ ਲਈ ਇੱਕ ਨਿਵੇਸ਼ ਹੈ। ਇੱਕ ਚੰਗਾ ਐਡਵਾਈਜ਼ਰ ਤੁਹਾਨੂੰ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਫੈਸਲੇ ਲੈਣ ਤੋਂ ਬਚਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਸਵਿਚਿੰਗ (Switching) ਦੇ ਜੋਖਮ
ਜੇਕਰ ਤੁਸੀਂ Regular ਤੋਂ Direct ਪਲਾਨ ਵਿੱਚ ਸ਼ਿਫਟ ਹੋਣਾ ਚਾਹੁੰਦੇ ਹੋ, ਤਾਂ ਇਹ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਬਟਨ ਦਾ ਕੰਮ ਨਹੀਂ ਹੈ। ਇਹ ਤੁਹਾਡੇ ਪੁਰਾਣੇ ਯੂਨਿਟਾਂ ਦੀ ਰਿਡੈਂਪਸ਼ਨ (Redemption) ਮੰਨੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਅਜਿਹਾ ਕਰਨ ਵੇਲੇ ਦੋ ਵੱਡੇ ਖਰਚੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ: ਪਹਿਲਾ, Exit Load (ਜੇਕਰ ਲੌਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ ਹੈ) ਅਤੇ ਦੂਜਾ, Capital Gains Tax। ਇਸ ਲਈ, ਪਲਾਨ ਬਦਲਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਇਹ ਗਣਿਤ ਲਗਾਉਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਟੈਕਸ ਦੇਣ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਵੀ ਤੁਹਾਨੂੰ ਫਾਇਦਾ ਹੋਵੇਗਾ ਜਾਂ ਨਹੀਂ।