ਬੱਚਿਆਂ ਦਾ ਦਿਨ ਨੇੜੇ ਆ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ ਮਾਪਿਆਂ ਨੂੰ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਸਿੱਖਿਆ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਆਖ ਰਹੇ ਹਨ। ਨਾਸਰ ਸਲੀਮ, ਮੈਨੇਜਿੰਗ ਡਾਇਰੈਕਟਰ, Flexi Capital, ਨੇ CNBC-TV18 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਸਾਂਝੇ ਕਰਦੇ ਹੋਏ, 'ਗੋਲ-ਬੇਸਡ' ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ੀਲਤਾ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ। ਇਹ ਫੰਡ ਸਿੱਖਿਆ ਜਾਂ ਵਿਆਹ ਵਰਗੀਆਂ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਕਾਰਪਸ (corpus) ਨੂੰ ਵਿਵਸਥਿਤ ਢੰਗ ਨਾਲ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਬਣਾਏ ਗਏ ਹਨ, ਨਿਵੇਸ਼ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ ਨਾਲ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਸੰਤੁਲਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਸਲੀਮ ਨੇ ਕਿਹਾ ਕਿ ਉਹ ਰਵਾਇਤੀ ਉਤਪਾਦਾਂ ਤੋਂ ਬਿਹਤਰ ਹਨ ਕਿਉਂਕਿ ਉਹ ਮਹਿੰਗਾਈ ਅਤੇ ਸਿੱਖਿਆ ਦੀ ਵਧ ਰਹੀ ਲਾਗਤ ਨਾਲ ਤਾਲਮੇਲ ਬਿਠਾਉਣ ਦਾ ਟੀਚਾ ਰੱਖਦੇ ਹਨ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਦੱਸਿਆ ਕਿ ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪੰਜ ਸਾਲ ਦੀ ਲਾਕ-ਇਨ ਪੀਰੀਅਡ (lock-in period) ਹੁੰਦੀ ਹੈ ਜਾਂ ਜਦੋਂ ਤੱਕ ਬੱਚਾ 18 ਸਾਲ ਦਾ ਨਹੀਂ ਹੋ ਜਾਂਦਾ, ਜੋ ਵੀ ਪਹਿਲਾਂ ਹੋਵੇ। ਮਜ਼ਬੂਤ ਪਰਫਾਰਮੈਂਸ ਦਿਖਾਉਣ ਵਾਲੇ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ, ਸਲੀਮ ਨੇ 'SBI ਮੈਗਨਮ ਚਿਲਡਰਨਜ਼ ਬੈਨੀਫਿਟ ਫੰਡ' ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਕੀਤਾ, ਜਿਸ ਨੇ ਪਿਛਲੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 34% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ ਦਿੱਤਾ, ਇਸ ਤੋਂ ਬਾਅਦ 'ICICI ਪ੍ਰੂਡੈਂਸ਼ੀਅਲ ਚਾਈਲਡ ਕੇਅਰ ਫੰਡ' (ਲਗਭਗ 20%) ਅਤੇ 'HDFC ਚਿਲਡਰਨਜ਼ ਗਿਫਟ ਫੰਡ' (ਲਗਭਗ 19%) ਰਹੇ। ਸਲੀਮ ਨੇ 'DSP', 'HDFC', 'Parag Parikh', ਜਾਂ 'Kotak' ਵਰਗੇ ਵਿਆਪਕ, 'ਡਾਇਵਰਸੀਫਾਈਡ' ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਇਹ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਫੰਡਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜ ਕੇ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਵਿਭਿੰਨਤਾ ਲਿਆਉਣ ਦੀ ਵੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ, ਤਾਂ ਜੋ ਕੁੱਲ ਰਿਟਰਨ ਵਧਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ ਅਤੇ 'ਕੌਨਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਰਿਸਕ' (concentration risk) ਘੱਟ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਲਗਾਤਾਰ SIPs ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੱਤਾ, ਇਹ ਨੋਟ ਕਰਦੇ ਹੋਏ ਕਿ 10 ਤੋਂ 15 ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਛੋਟੇ, ਨਿਯਮਤ ਨਿਵੇਸ਼ ਵੀ ਕਾਫ਼ੀ ਵਧ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਮੁੱਖ ਸਿਧਾਂਤ: ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ (compounding) ਦੀ ਸ਼ਕਤੀ ਦਾ ਲਾਭ ਲੈਣ ਲਈ ਜਲਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਕਰਨਾ, ਮਹਿੰਗਾਈ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖ ਕੇ ਯਥਾਰਥਵਾਦੀ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰਨਾ, ਅਤੇ ਟਰੈਕ 'ਤੇ ਰਹਿਣ ਲਈ SIPs ਦੀ ਨਿਯਮਤ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ। ਨਵੇਂ ਫੰਡ ਆਫਰ (NFOs) ਲਈ, ਸਲੀਮ ਨੇ ਹਾਈਪ (hype) ਅਤੇ ਘੱਟ ਨੈੱਟ ਅਸੈਟ ਵੈਲਯੂ (NAVs) ਤੋਂ ਸੁਚੇਤ ਕੀਤਾ, ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਫੰਡ ਮੈਨੇਜਰ ਦੇ ਟਰੈਕ ਰਿਕਾਰਡ, ਪੋਰਟਫੋਲਿਓ ਡਾਇਵਰਸੀਫਿਕੇਸ਼ਨ (portfolio diversification) ਅਤੇ ਰਣਨੀਤਕ ਮੁੱਲ (strategic value) 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਨ ਦੀ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ। ਅਸਰ: ਇਹ ਖ਼ਬਰ ਭਾਰਤੀ ਰਿਟੇਲ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਮਾਪਿਆਂ ਨੂੰ, ਕਾਰਵਾਈਯੋਗ ਸਲਾਹ ਅਤੇ ਖਾਸ ਨਿਵੇਸ਼ ਸਾਧਨਾਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਕਾਰਗੁਜ਼ਾਰੀ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਕੇ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਬੱਚਿਆਂ-ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਅਤੇ ਡਾਇਵਰਸੀਫਾਈਡ ਇਕੁਇਟੀ ਫੰਡਾਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਧ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਵੱਖ-ਵੱਖ ਐਸੇਟ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਕੰਪਨੀਆਂ (AMCs) ਦੇ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਧੀਨ ਸੰਪਤੀ (AUM) ਨੂੰ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਵਿਵਸਥਿਤ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਅਤੇ ਕੰਪਾਊਂਡਿੰਗ 'ਤੇ ਸਲਾਹ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਨੂੰ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸ਼ਕਤੀ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਨ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਰੱਖਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿੱਤੀ ਸਾਖਰਤਾ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਭਾਗੀਦਾਰੀ ਵਿੱਚ ਯੋਗਦਾਨ ਪੈਂਦਾ ਹੈ।
ਬੱਚਿਆਂ ਦੇ ਦਿਨ ਦੀ ਚੇਤਾਵਨੀ: ਆਪਣੇ ਬੱਚੇ ਦਾ ਭਵਿੱਖ ਖੋਲ੍ਹੋ! ਮਾਹਿਰ ਨੇ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਟੀਚਿਆਂ ਲਈ ਟਾਪ ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕੀਤਾ
MUTUAL-FUNDS
Overview
ਬੱਚਿਆਂ ਦਾ ਦਿਨ ਨੇੜੇ ਆ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਇਸ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਮਾਹਿਰ ਨਾਸਰ ਸਲੀਮ (Flexi Capital) ਨੇ ਮਾਪਿਆਂ ਨੂੰ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਹੈ ਕਿ ਉਹ 'ਗੋਲ-ਬੇਸਡ' (goal-based) ਮਿਊਚੁਅਲ ਫੰਡਾਂ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਕਰਕੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਸਿੱਖਿਆ ਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਲਈ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਯੋਜਨਾ ਬਣਾਉਣ। ਇਹ ਫੰਡ, ਮਹਿੰਗਾਈ (inflation) ਅਤੇ ਵਧ ਰਹੀ ਸਿੱਖਿਆ ਲਾਗਤ ਦੇ ਨਾਲ-ਨਾਲ ਪੂੰਜੀ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਬਣਾਏ ਗਏ ਹਨ, ਅਤੇ ਰਵਾਇਤੀ ਸਥਿਰਤਾ-ਕੇਂਦ੍ਰਿਤ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨਾਲੋਂ ਬਿਹਤਰ ਰਿਟਰਨ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਸਲੀਮ ਨੇ 'SBI ਮੈਗਨਮ ਚਿਲਡਰਨਜ਼ ਬੈਨੀਫਿਟ ਫੰਡ' (SBI Magnum Children’s Benefit Fund) ਵਰਗੇ ਟਾਪ ਪਰਫਾਰਮਰਾਂ 'ਤੇ ਚਾਨਣਾ ਪਾਇਆ, ਜਿਸ ਨੇ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਲਗਭਗ 34% ਸਾਲਾਨਾ ਰਿਟਰਨ (annualized returns) ਦਿੱਤਾ, ਅਤੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਦੌਲਤ ਸਿਰਜਣ ਲਈ ਲਗਾਤਾਰ SIPs (Systematic Investment Plans) ਰਾਹੀਂ 'ਡਾਇਵਰਸੀਫਾਈਡ' (diversified) ਫੰਡਾਂ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਜੋੜਨ ਦੀ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਕੀਤੀ।
Disclaimer:This content
is for educational and informational purposes only and does not constitute investment, financial, or
trading advice, nor a recommendation to buy or sell any securities. Readers should consult a
SEBI-registered advisor before making investment decisions, as markets involve risk and past performance
does not guarantee future results. The publisher and authors accept no liability for any losses. Some
content may be AI-generated and may contain errors; accuracy and completeness are not guaranteed. Views
expressed do not reflect the publication’s editorial stance.