ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੂੰ ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਮੂਲ ਅਕਾਉਂਟਸ (mule accounts) ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਸਟੈਂਡਰਡ ਓਪਰੇਟਿੰਗ ਪ੍ਰੋਸੀਜਰ (SOP) ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਹੁਕਮ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਠੱਗੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਅਤੇ ਪੀੜਤਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਆਉਣ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ।
ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਿਰੁੱਧ ਵੱਡਾ ਕਦਮ
ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਨੇ ਭਾਰਤੀ ਰਿਜ਼ਰਵ ਬੈਂਕ (RBI) ਨੂੰ ਡਿਜੀਟਲ ਵਿੱਤੀ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦਾ ਮੁਕਾਬਲਾ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਟੈਂਡਰਡ ਓਪਰੇਟਿੰਗ ਪ੍ਰੋਸੀਜਰ (SOP) ਵਿਕਸਤ ਕਰਨ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਉਨ੍ਹਾਂ ਬੈਂਕ ਖਾਤਿਆਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰਨਾ ਹੈ ਜੋ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੀਆਂ ਗਤੀਵਿਧੀਆਂ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ 'ਮੂਲ ਅਕਾਉਂਟਸ' (mule accounts) ਵਜੋਂ ਪਛਾਣੇ ਗਏ ਖਾਤੇ - ਜੋ ਅਕਸਰ ਅਪਰਾਧੀਆਂ ਦੁਆਰਾ ਪੀੜਤਾਂ ਤੋਂ ਚੋਰੀ ਕੀਤੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਮਨੀ ਲਾਂਡਰਿੰਗ ਲਈ ਵਰਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਯੂਨੀਫਾਈਡ SOP ਬਣਾ ਕੇ, ਅਦਾਲਤ ਦਾ ਟੀਚਾ ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਹੈ ਕਿ ਬੈਂਕਾਂ ਕੋਲ ਸ਼ੱਕੀ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰਨ ਅਤੇ ਪੀੜਤਾਂ ਨੂੰ ਚੋਰੀ ਹੋਏ ਫੰਡ ਵਾਪਸ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ, ਤੇਜ਼ ਫਰੇਮਵਰਕ ਹੋਵੇ।
ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਪਟਾਰੇ ਅਤੇ ਪੈਸੇ ਦੀ ਵਸੂਲੀ ਦਾ ਸਟੈਂਡਰਡਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ
ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਲੈਣ-ਦੇਣ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਅਦਾਲਤ ਨੇ ਸਾਰੇ ਰਾਜਾਂ ਅਤੇ ਕੇਂਦਰ ਸ਼ਾਸਤ ਪ੍ਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਕੁਸ਼ਲ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਪਟਾਰਾ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਕਾਨੂੰਨ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਏਜੰਸੀਆਂ ਨੂੰ ਹੁਣ ਸਾਈਬਰ ਅਪਰਾਧਾਂ ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਖਾਤਿਆਂ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਫ੍ਰੀਜ਼ ਕਰਨ ਅਤੇ, ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨਾਲ ਨੇੜਿਓਂ ਤਾਲਮੇਲ ਕਰਨਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਪੀੜਤਾਂ ਕੋਲ ਪੈਸੇ ਦੀ ਬਹਾਲੀ ਦਾ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਮਾਰਗ ਹੋਵੇ। ਅਦਾਲਤ ਦਾ ਫੋਕਸ ਆਮ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਲਈ ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਘੱਟ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਬਣਾਉਣ 'ਤੇ ਹੈ ਜੋ ਧੋਖਾਧੜੀ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਅਕਸਰ ਬੈਂਕ ਅਤੇ ਪੁਲਿਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਦੇ ਜਾਲ ਵਿੱਚ ਫਸੇ ਹੋਏ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਦੇ ਹਨ।
ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਲਈ ਜਵਾਬਦੇਹੀ
ਇਹਨਾਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ਾਂ ਨੂੰ ਅਸਲ-ਸੰਸਾਰ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਲਈ, ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਨੇ ਇੱਕ ਵਿਆਪਕ ਰਿਪੋਰਟ ਮੰਗੀ ਹੈ। ਇਹ ਰਿਪੋਰਟ ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਨੂੰ ਸੰਭਾਲਣ ਵਿੱਚ ਹਰ ਰਾਜ ਅਤੇ ਬੈਂਕ ਦੀ ਤਰੱਕੀ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰੇਗੀ। ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਹੱਲ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੀ ਸੰਖਿਆ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦਰਜ ਕੀਤੀਆਂ ਗਈਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਕੇ, ਅਦਾਲਤ ਬੈਂਕਿੰਗ ਖੇਤਰ ਅਤੇ ਰਾਜ ਕਾਨੂੰਨ ਲਾਗੂ ਕਰਨ ਵਾਲੀਆਂ ਏਜੰਸੀਆਂ ਦੋਵਾਂ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ ਜਵਾਬਦੇਹੀ ਰੱਖ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸ ਡਾਟਾ-ਆਧਾਰਿਤ ਪਹੁੰਚ ਦਾ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਉਜਾਗਰ ਕਰਨਾ ਹੈ ਕਿ ਕਿਹੜੇ ਬੈਂਕ ਜਾਂ ਖੇਤਰ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਕਰਨ ਜਾਂ ਜਾਂਚ ਵਿੱਚ ਸਹਾਇਤਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹੇ ਹਨ।
'ਡਿਜੀਟਲ ਅਰੈਸਟ' ਸਕੈਮ ਨੂੰ ਸੰਬੋਧਿਤ ਕਰਨਾ
ਇਸ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਇੰਟਰ-ਡਿਪਾਰਟਮੈਂਟਲ ਕਮੇਟੀ ਨੂੰ ਬੈਂਕਾਂ ਨਾਲ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਵੀ ਕਿਹਾ ਗਿਆ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ 'ਡਿਜੀਟਲ ਅਰੈਸਟ' ਸਕੈਮ ਦੇ ਵਧ ਰਹੇ ਖਤਰੇ ਨੂੰ ਨਿਸ਼ਾਨਾ ਬਣਾਇਆ ਜਾ ਸਕੇ। ਇਹਨਾਂ ਧੋਖਾਧੜੀਆਂ ਵਿੱਚ, ਪੀੜਤਾਂ ਨੂੰ ਵੀਡੀਓ ਕਾਲਾਂ 'ਤੇ ਡਰਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਵੱਡੀਆਂ ਰਕਮਾਂ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਲਈ ਦਬਾਅ ਪਾਇਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਅਦਾਲਤ ਨੇ ਸੁਝਾਅ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਸਰਕਾਰ 'ਡਿਜੀਟਲ ਅਰੈਸਟ' ਨੂੰ ਇੱਕ ਵੱਖਰੇ ਅਪਰਾਧਿਕ ਅਪਰਾਧ ਵਜੋਂ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੇ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਦੋਸ਼ੀਆਂ ਲਈ ਸਖ਼ਤ ਸਜ਼ਾਵਾਂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਇਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲੈਂਡਸਕੇਪ ਬਦਲਦਾ ਹੈ, ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖ ਸਕਦੇ ਹਨ ਕਿ ਬੈਂਕ ਆਪਣੀਆਂ ਅੰਦਰੂਨੀ ਪਾਲਣਾ ਲਾਗਤਾਂ (compliance costs) ਅਤੇ ਗਾਹਕ ਵੈਰੀਫਿਕੇਸ਼ਨ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਕਿਵੇਂ ਅਨੁਕੂਲਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਅਗਲਾ ਮੁੱਖ ਕਦਮ RBI ਦੇ ਨਵੇਂ SOP ਦਾ ਰਸਮੀ ਰੋਲ-ਆਊਟ ਅਤੇ ਰਾਜ ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਤੋਂ ਲੰਬਿਤ ਸਾਈਬਰ ਧੋਖਾਧੜੀ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਤਰੱਕੀ ਬਾਰੇ ਬਾਅਦ ਦੇ ਰਿਪੋਰਟ ਹੋਣਗੇ।