1 ਸਤੰਬਰ, 2026 ਤੋਂ, SEBI ਨੇ ਸਾਰੇ ਸਿੰਗਲ-ਹੋਲਡਰ ਡੀਮੈਟ ਖਾਤਿਆਂ ਅਤੇ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਫੋਲੀਓਜ਼ ਲਈ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਜਾਂ ਤਾਂ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ (Nominee) ਰਜਿਸਟਰ ਕਰਵਾਉਣ ਜਾਂ ਫਿਰ ਇਸ ਤੋਂ ਰਸਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਾਹਰ ਰਹਿਣ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਚੁਣਨ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਗਲਤੀ ਨਾਲ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਸੰਪਤੀ ਦਾ ਅੰਤਿਮ ਮਾਲਕ ਸਮਝਦੇ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕਾਨੂੰਨੀ ਫੈਸਲੇ ਸਪੱਸ਼ਟ ਕਰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਸਿਰਫ਼ ਇੱਕ ਟਰੱਸਟੀ (Trustee) ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਅਸਲ ਵਾਰਿਸ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਵਸੀਅਤ (Will) ਦੁਆਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਅੰਤਰ ਨੂੰ ਸਮਝਣਾ ਪਰਿਵਾਰਕ ਝਗੜਿਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
SEBI ਦੀ 1 ਸਤੰਬਰ, 2026 ਦੀ ਮਿਆਦ ਨੇੜੇ ਆ ਰਹੀ ਹੈ!
ਭਾਰਤ ਭਰ ਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ ਡੀਮੈਟ ਖਾਤਿਆਂ ਅਤੇ ਮਿਊਚਲ ਫੰਡ ਫੋਲੀਓਜ਼ ਲਈ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ (Nomination) ਦੇ ਵੇਰਵੇ ਅੰਤਿਮ ਰੂਪ ਦੇਣ ਲਈ ਕਿਹਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰਨ ਦੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਆਸਾਨ ਹੈ, ਪਰ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਇਸਦੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਮਹੱਤਤਾ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇੱਕ ਆਮ, ਪਰ ਖਤਰਨਾਕ, ਗਲਤ ਧਾਰਨਾ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਖਾਤਾ ਧਾਰਕ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਸੰਪਤੀ ਦਾ ਅਸਲ ਮਾਲਕ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ: ਇੱਕ ਟਰੱਸਟੀ, ਮਾਲਕ ਨਹੀਂ
ਅਸਲ ਵਿੱਚ, ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸ਼ਾਸਨਿਕ ਸੁਵਿਧਾ (Administrative Facility) ਵਜੋਂ ਕੰਮ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ ਨੂੰ ਬਿਨਾਂ ਕਿਸੇ ਗੁੰਝਲਦਾਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਕਾਗਜ਼ੀ ਕਾਰਵਾਈ ਦੇ, ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਤੁਰੰਤ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਨੂੰ ਸੌਂਪਣ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਦੇਣਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਇੱਕ ਟਰੱਸਟੀ ਜਾਂ ਕਸਟੋਡੀਅਨ (Custodian) ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਉਹ ਇਹ ਸੰਪਤੀਆਂ ਅਸਲ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਿਸਾਂ ਦੀ ਤਰਫੋਂ ਸੰਭਾਲਣ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਫੈਸਲਾ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰ ਕਾਨੂੰਨਾਂ ਜਾਂ ਵਸੀਅਤ (Will) ਦੁਆਰਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਸੁਪਰੀਮ ਕੋਰਟ ਨੇ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ 2023 ਦੇ ਸ਼ਕਤੀ ਯੇਜ਼ਦਾਨੀ (Shakti Yezdani) ਕੇਸ ਵਿੱਚ, ਇਹ ਪੁਸ਼ਟੀ ਕੀਤੀ ਹੈ ਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰ ਦਾ ਤੀਜਾ ਤਰੀਕਾ ਨਹੀਂ ਬਣਾਉਂਦੀ ਅਤੇ ਇਹ ਵਾਰਿਸਾਂ ਦੇ ਕਾਨੂੰਨਾਂ (Laws of Inheritance) ਨੂੰ ਓਵਰਰਾਈਡ (Override) ਨਹੀਂ ਕਰ ਸਕਦੀ।
ਵਸੀਅਤ (Will) ਹੀ ਸਰਵੋਤਮ ਦਸਤਾਵੇਜ਼
ਇਹ ਅੰਤਰ ਵਸੀਅਤ ਨੂੰ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ (Estate Planning) ਲਈ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਦਸਤਾਵੇਜ਼ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਨਿਯੰਤਰਣ ਦਾ ਇੱਕ ਸੁਚਾਰੂ, ਅਸਥਾਈ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ (Temporary Transfer) ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਂਦੀ ਹੈ, ਵਸੀਅਤ ਇਹ ਦੱਸਦੀ ਹੈ ਕਿ ਸੰਪਤੀ ਦੀ ਵੰਡ ਕਿਵੇਂ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਵਸੀਅਤ ਮੌਜੂਦ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਸੰਪਤੀਆਂ ਦੀ ਵੰਡ ਨੂੰ ਨਿਰਦੇਸ਼ਿਤ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਵਸੀਅਤ ਦੇ ਉਲਟ ਹੈ—ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, ਜੇਕਰ ਮਾਤਾ-ਪਿਤਾ ਇੱਕ ਬੱਚੇ ਨੂੰ ਨਾਮਜ਼ਦ ਕਰਦੇ ਹਨ ਪਰ ਵਸੀਅਤ ਵਿੱਚ ਸਾਰੇ ਬੱਚਿਆਂ ਵਿੱਚ ਬਰਾਬਰ ਵੰਡ ਦਾ ਜ਼ਿਕਰ ਹੈ—ਤਾਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਸੀਅਤ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਕਾਨੂੰਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਵਸੀਅਤ ਦੀਆਂ ਹਦਾਇਤਾਂ ਦੀ ਪਾਲਣਾ ਕਰਨ ਅਤੇ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਨਿਰਧਾਰਤ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ (Beneficiaries) ਵਿੱਚ ਵੰਡਣ ਲਈ ਪਾਬੰਦ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
SEBI ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣਾ
ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਹੋਰ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਨਾਲ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕਰਨ ਲਈ, SEBI ਨੇ ਸੰਪਤੀ ਟ੍ਰਾਂਸਮਿਸ਼ਨ (Asset Transmission) ਲਈ ਫਰੇਮਵਰਕ ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਹੁਣ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਤਿੰਨ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਤੱਕ ਨਾਮਜ਼ਦ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ ਅਤੇ ਹਰੇਕ ਨੂੰ ਸੰਪਤੀ ਦਾ ਕਿੰਨਾ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਮਿਲਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ, ਇਹ ਨਿਰਧਾਰਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਪ੍ਰਤੀਸ਼ਤ ਨਿਰਧਾਰਤ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਤਾਂ ਸੰਪਤੀਆਂ ਬਰਾਬਰ ਵੰਡੀਆਂ ਜਾਂਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਸ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਦੌਰਾਨ ਟੈਕਸ ਰਿਪੋਰਟਿੰਗ ਵਿੱਚ ਗਲਤੀਆਂ ਨੂੰ ਰੋਕਣ ਲਈ, ਅਧਿਕਾਰੀਆਂ ਨੇ 'TLH' ਯਾਨੀ 'Transmission to Legal Heirs' ਕੋਡ ਪੇਸ਼ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਹ ਕੋਡ ਡਿਪੋਜ਼ਟਰੀ ਭਾਗੀਦਾਰਾਂ (Depository Participants) ਅਤੇ ਰਜਿਸਟਰਾਰਾਂ (Registrars) ਨੂੰ ਗਲਤ ਕੈਪੀਟਲ ਗੇਨਜ਼ ਟੈਕਸ (Capital Gains Tax) ਅਸੈਸਮੈਂਟ ਨੂੰ ਟਰਿੱਗਰ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਤੋਂ ਕਾਨੂੰਨੀ ਵਾਰਿਸ ਤੱਕ ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਟ੍ਰਾਂਸਫਰ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਬੇਲੋੜੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਝਗੜਿਆਂ ਤੋਂ ਬਚੋ
ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਨੂੰ ਲਾਜ਼ਮੀ ਬਣਾਉਣ ਜਾਂ ਰਸਮੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਾਹਰ ਰਹਿਣ ਦੀ ਲੋੜ ਲਈ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ (Regulatory) ਧੱਕਾ, 'ਅਣ-ਦਾਅਵਾ' ਕੀਤੇ ਗਏ ਖਾਤਿਆਂ (Unclaimed Accounts) ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਅਕਸਰ ਲੰਬੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਵਾਂ ਵਿੱਚ ਫਸ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਨਾਮਜ਼ਦ ਵਿਅਕਤੀ ਜਾਂ ਵਸੀਅਤ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ, ਵਾਰਿਸਾਂ ਨੂੰ ਉੱਤਰਾਧਿਕਾਰ ਸਰਟੀਫਿਕੇਟ (Succession Certificates) ਜਾਂ ਪ੍ਰੋਬੇਟ (Probates) ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ ਵਰਗੇ ਕਠਿਨ ਕੰਮਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਲੰਘਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੰਪਤੀਆਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਜਾਂ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਫ੍ਰੀਜ਼ (Freeze) ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਸਤੰਬਰ ਦੀ ਮਿਆਦ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਆਪਣੇ ਖਾਤੇ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ, ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਨਵੀਨਤਮ ਜੀਵਨ ਘਟਨਾਵਾਂ ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਵਿਆਹ, ਬੱਚਿਆਂ ਦਾ ਜਨਮ, ਜਾਂ ਪਰਿਵਾਰਕ ਢਾਂਚੇ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੋਵੇ। ਸਹੀ ਨਾਮਜ਼ਦਗੀ ਦੇ ਵੇਰਵਿਆਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਅੱਪਡੇਟ ਕੀਤੀ ਹੋਈ ਵਸੀਅਤ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣਾ, ਸੰਪਤੀਆਂ ਨੂੰ ਬੇਲੋੜੇ ਕਾਨੂੰਨੀ ਝਗੜਿਆਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਇੱਛਤ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਾਉਣ ਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਤਰੀਕਾ ਹੈ।