Whalesbook
ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਦੇਣ ਵੱਲ ਵੱਡਾ ਕਦਮ
ਮਦਰਾਸ ਹਾਈ ਕੋਰਟ ਦਾ ਇਹ ਨਵਾਂ ਫੈਸਲਾ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਵਸੂਲੀ (Property Recovery) ਵਿੱਚ ਆ ਰਹੀਆਂ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਦਮ ਹੈ। ਕੋਰਟ ਨੇ SARFAESI ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 14 ਦੇ ਤਹਿਤ ਜੁਡੀਸ਼ੀਅਲ ਮੈਜਿਸਟ੍ਰੇਟਾਂ ਦੀ ਭੂਮਿਕਾ ਨੂੰ ਸਿਰਫ ਇੱਕ 'ਕਲਰਕੀ' (Ministerial) ਕੰਮ ਤੱਕ ਸੀਮਤ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ, ਉਹ ਵਸੂਲੀ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਨੂੰ ਲੰਮੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਚੱਲ ਰਹੇ ਮੁਕੱਦਮਿਆਂ ਵਾਂਗ ਦੇਖਣ ਜਾਂ ਕੋਈ ਸੁਣਵਾਈ ਕਰਨ ਦਾ ਬਹਾਨਾ ਨਹੀਂ ਬਣਾ ਸਕਣਗੇ। ਇਸ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਤਹਿਤ, ਮੈਜਿਸਟ੍ਰੇਟਾਂ ਨੂੰ ਕੋਈ ਵੀ ਪੂਰਵ-ਰਜਿਸਟ੍ਰੇਸ਼ਨ ਸੁਣਵਾਈ (Pre-registration hearing) ਕਰਨ ਜਾਂ ਕਰਜ਼ੇ ਦੇ ਵਿਵਾਦਾਂ ਦੇ ਮਾਮਲਿਆਂ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰਨ ਦੀ ਇਜਾਜ਼ਤ ਨਹੀਂ ਹੋਵੇਗੀ, ਇਹ ਸਭ ਕੰਮ Debts Recovery Tribunal ਦੇ ਅਧਿਕਾਰ ਖੇਤਰ ਵਿੱਚ ਆਉਂਦੇ ਹਨ।
NPA ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਅਤੇ ਜਾਇਦਾਦ ਦੀ ਤਰਲਤਾ 'ਤੇ ਅਸਰ
ਤਾਮਿਲਨਾਡੂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਸੰਸਥਾਵਾਂ (Financial Institutions) ਕਾਨੂੰਨ ਅਤੇ ਉਸਦੇ ਅਮਲ ਵਿੱਚ ਫਰਕ ਕਾਰਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਪਰੇਸ਼ਾਨ ਹਨ। ਜਦੋਂ ਜਾਇਦਾਦ ਦਾ ਕਬਜ਼ਾ ਲੈਣ ਦੀਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਮਹੀਨਿਆਂ ਜਾਂ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਅਦਾਲਤਾਂ ਦੇ ਬੈਕਲਾਗ ਵਿੱਚ ਫਸੀਆਂ ਰਹਿੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਸਦਾ ਅਸਰ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੇ ਨੈੱਟ ਇੰਟਰਸਟ ਮਾਰਜਿਨ (Net Interest Margins) 'ਤੇ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਹਾਈ ਕੋਰਟ ਵੱਲੋਂ ਇਨ੍ਹਾਂ ਕੇਸਾਂ ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ ਲਈ ਸਖ਼ਤ 60-ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਸਮਾਂ-ਸੀਮਾ ਤੈਅ ਕਰਨ ਨਾਲ, ਜਾਇਦਾਦ ਵਸੂਲੀ ਦਾ ਸਮਾਂ ਘੱਟ ਹੋ ਜਾਵੇਗਾ। ਇਸ ਨਾਲ Punjab National Bank ਵਰਗੀਆਂ ਸੰਸਥਾਵਾਂ, ਜੋ ਇਸ ਫੈਸਲੇ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣੇ ਮਾਮਲੇ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਸਨ, ਆਪਣੇ ਬੈਲੰਸ ਸ਼ੀਟ ਨੂੰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਸੁਧਾਰ ਸਕਣਗੀਆਂ। ਗਿਰਵੀ ਪਈਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਜਲਦ ਵੇਚਣ ਨਾਲ ਖਰਾਬ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (Distressed Debt) ਨਾਲ ਜੁੜੇ ਖਰਚੇ ਘਟਣਗੇ ਅਤੇ ਬੈਂਕਾਂ ਦੀ ਕੈਪੀਟਲ ਐਡੀਕੁਏਸੀ ਰੇਸ਼ੀਓ (Capital Adequacy Ratio) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਹੋਵੇਗਾ।
ਸੰਚਾਲਨ ਜੋਖਮ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਚੁਣੌਤੀਆਂ
ਭਾਵੇਂ ਇਹ ਨਵਾਂ ਨਿਯਮ ਕੰਮ ਕਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਦਿਸ਼ਾ-ਨਿਰਦੇਸ਼ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਪਰ ਇਹ ਜ਼ਿਲ੍ਹਾ ਅਦਾਲਤਾਂ ਦੀਆਂ ਅਸਲ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਸਿਰਫ ਤੇਜ਼ੀ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦੇਣ ਨਾਲ ਮੈਜਿਸਟ੍ਰੇਟਾਂ ਨੂੰ ਵੱਡੀ ਗਿਣਤੀ ਵਿੱਚ ਆ ਰਹੀਆਂ ਅਰਜ਼ੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਨ ਲਈ ਵਾਧੂ ਸਟਾਫ ਜਾਂ ਸਰੋਤ ਨਹੀਂ ਮਿਲ ਜਾਣਗੇ। ਇੱਕ ਸੰਭਾਵੀ ਜੋਖਮ ਇਹ ਹੈ ਕਿ 60-ਦਿਨਾਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦਾ ਦਬਾਅ ਮਹਿਸੂਸ ਕਰਕੇ, ਮੈਜਿਸਟ੍ਰੇਟ ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆਤਮਕ ਗਲਤੀ (Procedural Error) ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲੇ ਇਸ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਨੂੰ ਤਕਨੀਕੀ ਕਮੀਆਂ ਦਾ ਹਵਾਲਾ ਦੇ ਕੇ ਚੁਣੌਤੀ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਅਪੀਲੀ ਪੱਧਰ 'ਤੇ ਨਵੇਂ ਵਿਵਾਦ ਖੜ੍ਹੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਕੀ ਇਹ ਨਿਯਮ ਵਸੂਲੀ ਦੇ ਮਾਹੌਲ ਨੂੰ ਸੁਧਾਰੇਗਾ ਜਾਂ ਸਿਰਫ ਕਾਨੂੰਨੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਅਦਾਲਤ ਤੋਂ ਦੂਜੀ ਤੱਕ ਪਹੁੰਚਾਏਗਾ।
ਮੁਕਾਬਲੇਬਾਜ਼ੀ ਅਤੇ ਸੈਕਟਰ ਦਾ ਭਵਿੱਖ
ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਇਨਸਾਲਵੈਂਸੀ ਅਤੇ ਬੈਂਕਰਪਸੀ ਕੋਡ (Insolvency and Bankruptcy Code) ਨੂੰ ਸੁਚਾਰੂ ਬਣਾਉਣ ਦੇ ਦੇਸ਼ ਵਿਆਪੀ ਯਤਨਾਂ ਨਾਲ ਮੇਲ ਖਾਂਦਾ ਹੈ। ਹੋਰ ਅਜਿਹੇ ਦੇਸ਼ਾਂ ਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਜਿੱਥੇ ਕਰਜ਼ਾ ਲੈਣ ਵਾਲਿਆਂ ਦੇ ਸਟੇ ਆਰਡਰ (Stay Orders) ਕਾਰਨ ਵਸੂਲੀ ਵਿੱਚ ਦੇਰੀ ਹੁੰਦੀ ਹੈ, ਤਾਮਿਲਨਾਡੂ ਦਾ ਇਹ ਨਵਾਂ ਨਿਰਦੇਸ਼ ਕਰਜ਼ਾ ਦੇਣ ਵਾਲਿਆਂ ਲਈ ਵਧੇਰੇ ਅਨੁਕੂਲ ਮਾਹੌਲ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਬੈਂਕ ਮੁਨਾਫਾ ਕਮਾਉਣ ਲਈ ਆਪਣੀਆਂ ਗੈਰ-ਮੁੱਖ ਜਾਇਦਾਦਾਂ (Non-core Assets) ਦੇ ਨਿਪਟਾਰੇ 'ਤੇ ਵੱਧ ਨਿਰਭਰ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉੱਚ ਵਿਆਜ ਦਰਾਂ ਦੇ ਮਾਹੌਲ ਵਿੱਚ, ਫਸੀਆਂ ਹੋਈਆਂ ਜਾਇਦਾਦਾਂ ਨੂੰ ਨਕਦ ਵਿੱਚ ਬਦਲਣ ਦੀ ਸਮਰੱਥਾ ਬਹੁਤ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ। ਇਸ ਨਿਯਮ ਦੀ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੀ ਸਫਲਤਾ ਇਸ ਗੱਲ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰੇਗੀ ਕਿ ਕੀ ਹੋਰ ਹਾਈ ਕੋਰਟ ਵੀ ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ ਅਪਣਾਉਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਦੇਸ਼ ਭਰ ਦੇ ਬੈਂਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਤੇਜ਼ ਰਫਤਾਰ ਵਸੂਲੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਬਣਾਈ ਜਾ ਸਕੇ।