ਹੁਣ ਕਈ ਦੇਸ਼ ਵੀਜ਼ਾ ਲਈ ਟਰੈਵਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਲਾਜ਼ਮੀ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਭਾਰਤੀ ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਇੰਟਰਨੈਸ਼ਨਲ ਟਰੈਵਲ ਪਲਾਨ ਦੀ ਮੰਗ ਵਧ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਕਮਾਈ ਦਾ ਨਵਾਂ ਰਾਹ ਖੁੱਲ੍ਹ ਗਿਆ ਹੈ, ਅਤੇ ਟਰੈਵਲ ਬੁਕਿੰਗ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਵੀ ਭਾਰਤੀ ਸੈਲਾਨੀਆਂ ਲਈ ਇਨ੍ਹਾਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਪ੍ਰੋਡਕਟਸ ਨੂੰ ਪੈਕੇਜ ਵਿੱਚ ਸ਼ਾਮਲ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।
ਕੀ ਹੋਇਆ?
ਦੁਨੀਆ ਭਰ ਦੇ ਯਾਤਰਾ ਨਿਯਮਾਂ ਵਿੱਚ ਬਦਲਾਅ ਆ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਤਹਿਤ ਹੁਣ ਕਈ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਵੀਜ਼ਾ (Visa) ਲੈਣ ਲਈ ਟਰੈਵਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Travel Insurance) ਨੂੰ ਇੱਕ ਜ਼ਰੂਰੀ ਸ਼ਰਤ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਯੂਰਪ ਦੇ ਸ਼ੈਂਗੇਨ (Schengen) ਇਲਾਕੇ, ਅਰਜਨਟੀਨਾ ਅਤੇ ਕਤਰ ਵਰਗੇ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਦੇਸ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਹੁਣ ਮੈਡੀਕਲ ਕਵਰੇਜ ਦਾ ਸਬੂਤ ਮੰਗਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਇਸ ਲਈ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ €30,000 (ਲਗਭਗ ₹27 ਲੱਖ) ਦੀ ਕਵਰੇਜ ਹੋਣੀ ਚਾਹੀਦੀ ਹੈ ਤਾਂ ਜੋ ਕਿਸੇ ਵੀ ਐਮਰਜੈਂਸੀ ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚੇ ਜਾਂ ਹਸਪਤਾਲ ਦੇ ਬਿੱਲ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਇਸ ਕਦਮ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਯਾਤਰੀ ਬਿਮਾਰ ਪੈਂਦਾ ਹੈ ਤਾਂ ਸਥਾਨਕ ਹੈਲਥਕੇਅਰ ਸਿਸਟਮ 'ਤੇ ਆਰਥਿਕ ਬੋਝ ਘੱਟ ਪਵੇ। ਭਾਰਤੀ ਯਾਤਰੀਆਂ ਲਈ, ਜੋ ਪਹਿਲਾਂ ਇਸਨੂੰ ਸਿਰਫ ਇੱਕ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਵਿਕਲਪ ਸਮਝਦੇ ਸਨ, ਹੁਣ ਇਹ ਵੀਜ਼ਾ ਅਰਜ਼ੀ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਦਾ ਇੱਕ ਅਟੁੱਟ ਹਿੱਸਾ ਬਣ ਗਿਆ ਹੈ।
ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ
ਭਾਰਤੀ ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ, ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਟਰੈਵਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੈਗਮੈਂਟ ਲਈ ਇੱਕ 'ਟੇਲਵਿੰਡ' (ਮਦਦਗਾਰ ਹਵਾ) ਸਾਬਤ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਟਰੈਵਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਉੱਚ-ਮਾਰਜਿਨ ਵਾਲਾ ਉਤਪਾਦ ਹੁੰਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਕਲੇਮ (Claim) ਆਉਣ ਦੀ ਬਾਰੰਬਾਰਤਾ, ਭਾਵੇਂ ਕਿ ਇਹ ਅਨੁਮਾਨਯੋਗ ਨਾ ਹੋਵੇ, ਅਕਸਰ ਸਥਾਪਿਤ ਗਲੋਬਲ ਨੈੱਟਵਰਕਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰਬੰਧਿਤ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਜਿਉਂ-ਜਿਉਂ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਦੇਸ਼ ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਯਮਾਂ ਨੂੰ ਲਾਗੂ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਲਈ ਮਾਰਕੀਟ ਦਾ ਆਕਾਰ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਯਾਤਰਾ ਦੀਆਂ ਵਾਲੀਅਮਾਂ ਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਭਾਰਤੀ ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਵੱਡੇ ਖਿਡਾਰੀ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ICICI Lombard General Insurance, HDFC Ergo (HDFC Bank ਦੀ ਸਹਾਇਕ ਕੰਪਨੀ), ਅਤੇ Bajaj Allianz (Bajaj Finserv ਦਾ ਹਿੱਸਾ), ਅਕਸਰ ਇਸ ਮਾਰਕੀਟ ਦਾ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਿੱਸਾ ਹਾਸਲ ਕਰਦੇ ਹਨ। ਲਾਜ਼ਮੀ ਪਾਲਣਾ ਵਧਣ ਨਾਲ ਯਾਤਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਖਰੀਦਣੀਆਂ ਪੈਂਦੀਆਂ ਹਨ, ਜੋ ਇਹਨਾਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਆਪਣੇ 'Other Than Motor' (ਨਾਨ-ਮੋਟਰ) ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪੋਰਟਫੋਲੀਓ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮਦਦ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਫਰਮਾਂ ਲਈ, ਵਧੇਰੇ ਪਾਲਸੀ ਜਾਰੀ ਹੋਣ ਨਾਲ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਲੈਕਸ਼ਨ ਬਿਹਤਰ ਹੁੰਦਾ ਹੈ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਮੁਨਾਫਾਖੋਰੀ ਪਾਲਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਸੈਟਲ ਕੀਤੇ ਗਏ ਅਸਲ ਕਲੇਮਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕਰਦੀ ਹੈ।
ਟਰੈਵਲ ਟੈਕ ਅਤੇ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦਾ ਕੁਨੈਕਸ਼ਨ
ਸਿਰਫ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਹੀ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਨਹੀਂ ਹੋ ਰਹੀਆਂ। MakeMyTrip ਅਤੇ EaseMyTrip ਵਰਗੇ ਵੱਡੇ ਟਰੈਵਲ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀ ਪਲੇਟਫਾਰਮ ਇਨ੍ਹਾਂ ਉਤਪਾਦਾਂ ਨੂੰ ਵੰਡਣ ਵਿੱਚ ਅਹਿਮ ਭੂਮਿਕਾ ਨਿਭਾਉਂਦੇ ਹਨ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਕਈ ਪੋਰਟਲ ਨੇ ਆਪਣੀ ਬੁਕਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਵਿੱਚ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬੀਮਾ ਵਿਕਲਪਾਂ ਨੂੰ ਏਕੀਕ੍ਰਿਤ (Integrate) ਕੀਤਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਟਰੈਵਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਲਾਜ਼ਮੀ ਹੋ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਹ ਬੀਮਾ ਉਤਪਾਦ ਲਈ 'ਗਾਹਕ ਪ੍ਰਾਪਤੀ ਲਾਗਤ' (Customer Acquisition Cost) ਨੂੰ ਘਟਾ ਦਿੰਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ ਯਾਤਰੀ ਆਪਣੀ ਬੁਕਿੰਗ ਦੌਰਾਨ ਇਸਨੂੰ ਸਰਗਰਮੀ ਨਾਲ ਲੱਭ ਰਹੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਵਿਕਰੀ ਦੇ ਪੁਆਇੰਟ 'ਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਹਾਸਲ ਕਰਨ ਲਈ ਟਰੈਵਲ ਪੋਰਟਲਾਂ ਨਾਲ ਵਧੇਰੇ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਸਾਂਝੇਦਾਰੀ ਕਰਨ ਦਾ ਮੌਕਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਜੋਖਮ
ਹਾਲਾਂਕਿ ਮੰਗ ਵੱਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਇਸ ਸੈਕਟਰ ਨੂੰ ਕੁਝ ਖਾਸ ਜੋਖਮਾਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਮੁੱਖ ਜੋਖਮ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ (Regulatory) ਬਦਲਾਅ ਹੈ; ਜੇਕਰ ਦੇਸ਼ ਆਪਣੀਆਂ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਕਵਰੇਜ ਲੋੜਾਂ ਨੂੰ ਬਦਲਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਕੁਝ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਨਾ ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਇਹ ਕਾਰਜਕਾਰੀ ਰੁਕਾਵਟਾਂ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਟਰੈਵਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਬਾਜ਼ਾਰ ਬਹੁਤ ਪ੍ਰਤੀਯੋਗੀ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਡਿਜੀਟਲ-ਫਸਟ ਬੀਮਾਕਰਤਾ (Insurers) ਅਤੇ ਫਿਨਟੈਕ (Fintech) ਕੰਪਨੀਆਂ ਇਸ ਸਪੇਸ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੀਮਤਾਂ 'ਤੇ ਦਬਾਅ ਪੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਵੀ ਧਿਆਨ ਦੇਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਕਿ ਟਰੈਵਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੀ ਆਮਦਨ ਗਲੋਬਲ ਯਾਤਰਾ ਦੀ ਮੰਗ ਪ੍ਰਤੀ ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਹੁੰਦੀ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਆਰਥਿਕ ਕਾਰਕਾਂ, ਭੂ-ਰਾਜਨੀਤਿਕ ਤਣਾਅ, ਜਾਂ ਸਿਹਤ-ਸਬੰਧੀ ਯਾਤਰਾ ਪਾਬੰਦੀਆਂ ਕਾਰਨ ਅੰਤਰਰਾਸ਼ਟਰੀ ਯਾਤਰਾ ਹੌਲੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਇਸ ਬੀਮਾ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ ਵੀ ਘੱਟ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਕੀ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ?
ਬੀਮਾ ਸੈਕਟਰ ਦੀ ਨਿਗਰਾਨੀ ਕਰਨ ਵਾਲੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕ ਤਿਮਾਹੀ ਨਤੀਜਿਆਂ ਵਿੱਚ ਨਾਨ-ਮੋਟਰ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਆਮਦਨ (Non-Motor Premium Income) ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਨੂੰ ਟਰੈਕ ਕਰਨਾ ਚਾਹ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਮੁੱਖ ਸੰਕੇਤ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਕੀ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਪਣੇ ਮੌਜੂਦਾ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਇਹ ਉਤਪਾਦ ਸਫਲਤਾਪੂਰਵਕ ਕਰਾਸ-ਸੈਲ (Cross-sell) ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਟਰੈਵਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ ਅਤੇ ਟਰੈਵਲ ਟੈਕ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨਾਲ ਪਾਰਟਨਰਸ਼ਿਪਾਂ ਬਾਰੇ ਮੈਨੇਜਮੈਂਟ ਦੀ ਟਿੱਪਣੀ 'ਤੇ ਨਜ਼ਰ ਰੱਖੋ, ਕਿਉਂਕਿ ਇਹ ਵੰਡ ਚੈਨਲ ਘੱਟ ਲਾਗਤਾਂ ਅਤੇ ਉੱਚ ਵਿਕਰੀ ਵਾਲੀਅਮ ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਲਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹਨ। ਅੰਤ ਵਿੱਚ, ਟਰੈਵਲ ਸੈਗਮੈਂਟ ਵਿੱਚ ਲੋਸ ਰੇਸ਼ੋ (Loss Ratio) 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦਿਓ, ਜੋ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ ਕਿ ਬੀਮਾਕਰਤਾ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਵਜੋਂ ਜੋ ਇਕੱਠਾ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਉਸਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ ਕਲੇਮਾਂ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।