Whalesbook
ਗੁਡਜ਼ ਐਂਡ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਟੈਕਸ (GST) ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰਾਂ ਕਾਰਨ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਲਾਨ ਹੁਣ 18% ਸਸਤੇ ਹੋ ਗਏ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਵਧੇਰੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਹੋ ਗਏ ਹਨ। ਹਾਲਾਂਕਿ, ਇਹ ਕੀਮਤ ਘਾਟ ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਲੋਕਾਂ ਨੂੰ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਪਹਿਲੂ ਨੂੰ ਨਜ਼ਰਅੰਦਾਜ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕਰ ਸਕਦੀ ਹੈ: ਇਹ ਯਕੀਨੀ ਬਣਾਉਣਾ ਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੀ ਗੈਰ-ਮੌਜੂਦਗੀ ਵਿੱਚ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਵਿੱਤੀ ਲੋੜਾਂ ਲਈ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦਾ ਲਾਈਫ ਕਵਰ ਸੱਚਮੁੱਚ ਲੋੜੀਂਦਾ ਹੈ।
ਪਿਛੋਕੜ ਦਾ ਵੇਰਵਾ (Background Details)
- ਹਾਲੀਆ ਗੁਡਜ਼ ਐਂਡ ਸਰਵਿਸਿਜ਼ ਟੈਕਸ (GST) ਬਦਲਾਵਾਂ ਨੇ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਉਤਪਾਦਾਂ ਦੀ ਕੀਮਤ 18% ਘਟਾ ਦਿੱਤੀ ਹੈ।
- ਇਹ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ ਹੋਰ ਕਿਫਾਇਤੀ ਬਣਾਉਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿਆਪਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅਪਣਾਉਣ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
ਨਾਕਾਫੀ ਕਵਰੇਜ ਦਾ ਜੋਖਮ (The Risk of Inadequate Cover)
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ sum assured (ਬੀਮਾ ਰਾਸ਼ੀ) ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀਆਂ ਅਸਲ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਨਹੀਂ, ਇਸ ਦਾ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰਨ ਦੀ ਬਜਾਏ, ਕੋਈ ਵੀ* ਪਾਲਿਸੀ ਪ੍ਰਾਪਤ ਕਰਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਕੇਂਦਰਿਤ ਕਰਦੇ ਹਨ।
- ਇੱਕ ਉਦਾਹਰਣ ਕੇਸ: ਰਵੀ, 35 ਸਾਲਾ, ਕੋਲ ₹30 ਲੱਖ ਦਾ ਟਰਮ ਕਵਰ ਸੀ।
- ਉਸਦੀ ਅਚਾਨਕ ਮੌਤ ਤੋਂ ਬਾਅਦ, ਉਸਦਾ ਪਰਿਵਾਰ ਬਕਾਇਆ ਕਰਜ਼ਿਆਂ (₹35 ਲੱਖ ਹੋਮ ਲੋਨ, ₹10 ਲੱਖ ਕਾਰ ਲੋਨ) ਅਤੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਖਰਚਿਆਂ ਦੇ ਬੋਝ ਹੇਠ ਆ ਗਿਆ, ਜਿਸਨੂੰ ਉਸਦੇ ₹30 ਲੱਖ ਦੇ ਕਵਰ ਨਾਲ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਿਆ।
- ₹1 ਕਰੋੜ ਦਾ ਕਵਰ ਕਰਜ਼ਾ ਚੁਕਾਉਣ, ਪਰਿਵਾਰ ਦਾ ਸਹਾਰਾ ਬਣਨ ਅਤੇ ਬੱਚਤਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦੇ ਫੰਡ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਸਕਦਾ ਸੀ।
ਲੋੜੀਂਦੇ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਪਰਿਭਾਸ਼ਿਤ ਕਰਨਾ (Defining Adequate Cover)
- ਆਮ ਨਿਯਮ (ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦਾ 10 ਗੁਣਾ) ਕਾਫੀ ਨਹੀਂ ਹੋ ਸਕਦਾ।
- ਲੋੜੀਂਦੇ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਗਣਨਾ ਵਿੱਚ ਇਹ ਸ਼ਾਮਲ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ:
- ਪਰਿਵਾਰ ਦਾ ਮਾਸਿਕ ਰਹਿਣ-ਸਹਿਣ ਦਾ ਖਰਚਾ।
- ਕਿੰਨੇ ਸਾਲਾਂ ਤੱਕ ਸਹਾਇਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ।
- ਹੋਮ ਲੋਨ ਅਤੇ ਕਾਰ ਲੋਨ ਵਰਗੀਆਂ ਬਕਾਇਆ ਵਿੱਤੀ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰੀਆਂ।
- ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਪੜ੍ਹਾਈ ਅਤੇ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਵਰਗੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਖਰਚੇ।
- ਮਹਿੰਗਾਈ (inflation) ਦਾ ਪ੍ਰਭਾਵ, ਜੋ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਕਵਰੇਜ ਦੇ ਅਸਲ ਮੁੱਲ ਨੂੰ ਘਟਾਉਂਦਾ ਹੈ।
ਛੇਤੀ ਯੋਜਨਾਬੰਦੀ ਦੀ ਮਹੱਤਤਾ (Importance of Early Planning)
- ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਛੇਤੀ ਸ਼ੁਰੂ ਕਰਨ ਨਾਲ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਘੱਟ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।
- ਇਹ ਵਿਆਹ, ਮਾਪੇ ਬਣਨਾ, ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ੇ ਜਿਹੀਆਂ ਜੀਵਨ ਦੀਆਂ ਸਥਿਤੀਆਂ ਬਦਲਣ 'ਤੇ ਕਵਰੇਜ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਲਚਕਤਾ (flexibility) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਵਾਜਬ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 'ਤੇ ਉੱਚ sum assured (ਬੀਮਾ ਰਾਸ਼ੀ) ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇਹ ਇੱਕ ਪ੍ਰਸਿੱਧ ਚੋਣ ਬਣ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
- Waiver of Premium (ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਛੋਟ), Accidental Death Cover (ਦੁਰਘਟਨਾ ਮੌਤ ਕਵਰ), ਅਤੇ Critical Illness Benefit (ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਲਾਭ) ਵਰਗੇ ਐਡ-ਆਨ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ਕਰ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਪਾਲਿਸੀ ਸਮੀਖਿਆ ਅਤੇ ਐਡ-ਆਨ (Policy Review and Add-ons)
- ਮੁੱਖ ਜੀਵਨ ਪੜਾਵਾਂ 'ਤੇ ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਇਸਨੂੰ ਵਿਵਸਥਿਤ ਕਰਨਾ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ।
- ਹੋਮ ਲੋਨ ਵਰਗੇ ਵੱਡੇ ਪ੍ਰਤੀਬੱਧਤਾਵਾਂ ਲਈ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਲਈ ਲੋੜੀਂਦਾ ਕਵਰੇਜ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ।
ਪ੍ਰਭਾਵ (Impact)
- ਇਹ ਵਿਕਾਸ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਲਈ ਪਾਲਿਸੀ ਵਿਕਰੀ ਵਧਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸੈਕਟਰ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਨੂੰ ਹੁਲਾਰਾ ਮਿਲੇਗਾ। ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਲਈ, ਇਹ ਵਧੇਰੇ ਵਿੱਤੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਅਤੇ ਮਨ ਦੀ ਸ਼ਾਂਤੀ ਦਾ ਮੌਕਾ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਬਸ਼ਰਤੇ ਉਹ ਲੋੜੀਂਦਾ ਕਵਰੇਜ ਚੁਣਦੇ ਹਨ।
- ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ (Impact Rating): 4
ਔਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ (Difficult Terms Explained)
- ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ (Term Insurance): ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਮਿਆਦ (term) ਲਈ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇਕਰ ਬੀਮਾਯਾਬ ਵਿਅਕਤੀ ਉਸ ਮਿਆਦ ਦੇ ਅੰਦਰ ਮਰ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਮੌਤ ਲਾਭ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਨੂੰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਭ ਤੋਂ ਸਸਤਾ ਕਿਸਮ ਦਾ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
- GST (Goods and Services Tax): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਵਸਤਾਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਸਪਲਾਈ 'ਤੇ ਲਗਾਇਆ ਜਾਣ ਵਾਲਾ ਖਪਤ ਟੈਕਸ।
- Sum Assured (ਬੀਮਾ ਰਾਸ਼ੀ): ਉਹ ਰਕਮ ਜੋ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਮਿਆਦ ਦੇ ਦੌਰਾਨ ਬੀਮਾਯਾਬ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਮੌਤ 'ਤੇ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰੇਗੀ।
- Premium (ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ): ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਲਈ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਦੁਆਰਾ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਭੁਗਤਾਨ।
- Inflation (ਮਹਿੰਗਾਈ): ਜਿਸ ਦਰ 'ਤੇ ਵਸਤੂਆਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੇ ਆਮ ਭਾਅ ਵਧ ਰਹੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਅਨੁਸਾਰ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਘੱਟ ਰਹੀ ਹੈ।
- Waiver of Premium (ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਛੋਟ): ਇੱਕ ਐਡ-ਆਨ ਲਾਭ ਜਿਸਦੇ ਤਹਿਤ ਜੇਕਰ ਕੋਈ ਖਾਸ ਘਟਨਾ ਵਾਪਰਦੀ ਹੈ (ਉਦਾ. ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਜਾਂ ਅਪੰਗਤਾ), ਤਾਂ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਮੁਆਫ਼ ਕਰ ਦਿੱਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਪਾਲਿਸੀ ਕਵਰੇਜ ਜਾਰੀ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।
- Accidental Death Cover (ਦੁਰਘਟਨਾ ਮੌਤ ਕਵਰ): ਇੱਕ ਵਾਧੂ ਲਾਭ ਜੋ ਬੀਮਾਯਾਬ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਦੁਰਘਟਨਾ ਕਾਰਨ ਮੌਤ ਹੋਣ 'ਤੇ ਵਧੇਰੇ sum assured (ਬੀਮਾ ਰਾਸ਼ੀ) ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।
- Critical Illness Benefit (ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਲਾਭ): ਇੱਕ ਰਾਈਡਰ ਜੋ ਬੀਮਾਯਾਬ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਮੌਤ ਤੋਂ ਸੁਤੰਤਰ, ਨਿਰਧਾਰਤ ਗੰਭੀਰ ਬਿਮਾਰੀ ਦੇ ਨਿਦਾਨ 'ਤੇ ਇੱਕਮੁਸ਼ਤ ਰਕਮ ਦਾ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।