Motor Insurance Premiums: ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਨਵਾਂ ਕਾਰਨ! ਹਾਦਸੇ ਨਹੀਂ, ਗੱਡੀਆਂ ਦੀ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਵਧਾ ਰਹੀ ਬਿੱਲ!

Motor insurance premiums ਦਾ ਇਹ ਵਾਧਾ ਹੁਣ ਮੋਟੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹਾਦਸਿਆਂ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਵਧਣ ਕਾਰਨ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਗੱਡੀਆਂ ਦੀ ਮੁਰੰਮਤ (repair) ਦੇ ਵਧਦੇ ਖਰਚਿਆਂ ਨਾਲ ਜੁੜ ਗਿਆ ਹੈ। ਗੱਡੀਆਂ ਵਿੱਚ ਆਧੁਨਿਕ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਦੀ ਵਰਤੋਂ ਨੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਕਲੇਮ (claim) ਦਾ ਖਰਚਾ ਕਾਫੀ ਵਧਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ।

ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਕਾਰਨ ਵਧ ਰਹੀ ਰਿਪੇਅਰ ਦੀ ਮਹਿੰਗਾਈ

ਸਮਾਰਟ ਗੱਡੀਆਂ ਵਿੱਚ ਲੱਗੇ ਐਡਵਾਂਸ ਡਰਾਈਵਰ ਅਸਿਸਟੈਂਸ ਸਿਸਟਮ (ADAS), ਕਈ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੇ ਸੈਂਸਰ ਅਤੇ ਸੋਫਟਵੇਅਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਪਾਰਟਸ ਨੇ ਆਧੁਨਿਕ ਵਾਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕੰਪਲੈਕਸ ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕ ਹੱਬ ਬਣਾ ਦਿੱਤਾ ਹੈ। ਜਿਸ ਕਾਰਨ, ਕਦੇ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਹੋਣ ਵਾਲੀ ਮਕੈਨੀਕਲ ਰਿਪੇਅਰ ਹੁਣ ਮਹਿੰਗੀ ਕੈਲੀਬ੍ਰੇਸ਼ਨ ਜਾਂ ਖਾਸ ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕ ਮਾਡਿਊਲ ਦੀ ਬਦਲੀ ਦੀ ਮੰਗ ਕਰਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਕਰਕੇ, ਹੁਣ ਐਂਟਰੀ-ਲੈਵਲ ਅਤੇ ਮਿਡ-ਸੈਗਮੈਂਟ ਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਰਿਪੇਅਰ ਬਿੱਲ ਵੀ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ ਆ ਰਹੇ ਹਨ। ਇਲੈਕਟ੍ਰਿਕ ਵਾਹਨ (EVs), ਭਾਵੇਂ ਕੁੱਲ ਕਲੇਮਾਂ ਦਾ ਛੋਟਾ ਹਿੱਸਾ ਹਨ, ਪਰ ਇਹਨਾਂ ਦੀਆਂ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਬੈਟਰੀਆਂ ਅਤੇ ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕ ਸਿਸਟਮ ਕਾਰਨ ਪ੍ਰਤੀ-ਕਲੇਮ ਖਰਚਾ ਰਵਾਇਤੀ ਗੱਡੀਆਂ ਨਾਲੋਂ ਕਾਫੀ ਜ਼ਿਆਦਾ, ਕਈ ਵਾਰ ₹39,000 ਤੋਂ ਵੀ ਉੱਪਰ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਕੰਪੈਕਟ ਕਾਰਾਂ ਅਤੇ SUV, ਜੋ ਲਗਭਗ ਤਿੰਨ-ਚੌਥਾਈ ਕਲੇਮਾਂ ਦਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਦੀਆਂ ਹਨ, ਵਿੱਚ ਔਸਤ ਰਿਪੇਅਰ ਬਿੱਲ ₹21,000 ਤੋਂ ₹29,000 ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਆ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਇਹ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਹੋਰ ਵਾਧਾ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ।

ਬਾਜ਼ਾਰ ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਅਤੇ ਮੁਲਾਂਕਣ

ਭਾਰਤ ਦਾ ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੈਕਟਰ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧਣ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੈ। ਅੰਦਾਜ਼ਾ ਹੈ ਕਿ FY26 ਤੱਕ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਵਿੱਚ 8.7% ਦਾ ਵਾਧਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਪਣੇ ਆਪ ਨੂੰ ਇਸ ਬਦਲਦੇ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਸਥਾਪਤ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ICICI Lombard General Insurance, ਜੋ ਮੋਟਰ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਨਾਮ ਹੈ, ਦਾ ਲਗਭਗ 8.2% ਮਾਰਕੀਟ ਸ਼ੇਅਰ ਹੈ ਅਤੇ ਇਸਦਾ Price-to-Earnings (P/E) ਰੇਸ਼ੋ ਲਗਭਗ 31.0-34.38 ਹੈ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪੀਟਲਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਲਗਭਗ ₹94,018.9 ਕਰੋੜ ਹੈ। Bajaj Allianz General Insurance ਦੂਜੀ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਇੰਸ਼ੋਰਰ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ ਮਾਰਕੀਟ ਸ਼ੇਅਰ 7.5% ਹੈ। SBI General Insurance ਵੀ ਮਾਰਕੀਟ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਸਥਿਤੀ ਰੱਖਦੀ ਹੈ, ਜਿਸਦਾ P/E ਰੇਸ਼ੋ 87.70 ਤੋਂ ਉੱਪਰ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਕੈਪ ਲਗਭਗ ₹45,000 ਕਰੋੜ ਦੱਸਿਆ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। HDFC ERGO General Insurance ਵੀ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਖਿਡਾਰੀ ਹੈ।

ਗਾਹਕਾਂ ਦਾ ਰਵੱਈਆ ਅਤੇ ਅੰਡਰਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ

ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਕੀਮਤ-ਸੰਵੇਦਨਸ਼ੀਲ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਦੀ ਆਦਤ ਮਹਿੰਗੀਆਂ ਰਿਪੇਅਰ ਕਾਸਟਾਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਪ੍ਰਭਾਵ ਨੂੰ ਹੋਰ ਵਧਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰ ਅਕਸਰ ਰੀਨਿਊਅਲ (renewal) 'ਤੇ ਥੋੜੀ ਬੱਚਤ ਕਰਨ ਲਈ ਘੱਟ Insured Declared Values (IDV) ਚੁਣਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਐਡ-ਆਨ (add-ons) ਛੱਡ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਆਪਣੇ ਖਰਚੇ ਵਧਣ ਦਾ ਖਤਰਾ ਵੱਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਵੱਡੇ ਸ਼ਹਿਰਾਂ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਅਤੇ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਵਾਹਨ ਮਾਲਕਾਂ ਵਿੱਚ 'ਅੰਡਰਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ' (underinsurance) ਦੀ ਸਮੱਸਿਆ ਬਹੁਤ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ, ਜਿੱਥੇ ਗੱਡੀਆਂ ਅਕਸਰ ਉਹਨਾਂ ਦੀ ਅਸਲ ਕੀਮਤ ਤੋਂ 30-40% ਘੱਟ 'ਤੇ ਬੀਮਾ ਕਵਰ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ।

ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ ਦੇ ਮਨ ਵਿੱਚ ਗਲਤਫਹਿਮੀਆਂ

ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਗਲਤਫਹਿਮੀ ਹੈ ਕਿ ਜ਼ੀਰੋ ਡੈਪਰੀਸੀਏਸ਼ਨ (zero depreciation) ਜਾਂ ਕੈਸ਼ਲੈੱਸ (cashless) ਸਹੂਲਤਾਂ ਸਾਰੀਆਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਇੱਕੋ ਜਿਹੀਆਂ ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਉਹ ਇਹ ਨਹੀਂ ਜਾਣਦੇ ਕਿ ਕਲੇਮ ਦੇ ਨਤੀਜਿਆਂ ਨੂੰ ਕਈ ਸ਼ਰਤਾਂ, ਸਬ-ਲਿਮਿਟਾਂ ਅਤੇ ਬੇਦਖਲੀ (exclusions) ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸਦੇ ਨਾਲ ਹੀ, ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ ਨੂੰ ਨੋ ਕਲੇਮ ਬੋਨਸ (No Claim Bonus - NCB) ਦੇ ਨੁਕਸਾਨ, ਜੋ ਕਿ 50% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਾਂ ਡਿਡਕਟਿਬਲ (deductibles) ਅਤੇ ਡੈਪਰੀਸੀਏਸ਼ਨ ਦੇ ਪ੍ਰਭਾਵ ਬਾਰੇ ਵੀ ਸਪੱਸ਼ਟ ਜਾਣਕਾਰੀ ਨਹੀਂ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ। ਇਸ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਦੀ ਘਾਟ ਕਾਰਨ ਉਹਨਾਂ ਨੂੰ ਕਲੇਮ ਪੇਮੈਂਟ ਬਾਰੇ ਇੱਕ ਝੂਠੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦਾ ਅਹਿਸਾਸ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।

ਅੰਡਰਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦਾ ਜਾਲ ਅਤੇ ਵਧਦੇ ਆਊਟ-ਆਫ-ਪਾਕੇਟ ਖਰਚੇ

ਕੀਮਤ-ਆਧਾਰਿਤ ਖਰੀਦਦਾਰੀ ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਸਿੱਧੇ ਤੌਰ 'ਤੇ ਅੰਡਰਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਵਧਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਗਾਹਕ ਸਸਤੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮਾਂ ਨੂੰ ਤਰਜੀਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਉਹ ਅਕਸਰ ਆਪਣਾ IDV ਘਟਾ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਜਾਂ ਜ਼ਰੂਰੀ ਰਾਈਡਰ ਛੱਡ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਰਣਨੀਤੀ ਉਦੋਂ ਉਲਟੀ ਪੈ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜਦੋਂ ਰਿਪੇਅਰ ਮਹਿੰਗੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਡਿਡਕਟਿਬਲ, ਡੈਪਰੀਸੀਏਸ਼ਨ ਕਲੋਜ਼ ਅਤੇ NCB ਦਾ ਨੁਕਸਾਨ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਦੇ ਪੇਆਉਟ (payouts) ਨੂੰ ਕਾਫੀ ਘਟਾ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਾਲਿਸੀ ਹੋਲਡਰਾਂ ਨੂੰ ਰਿਪੇਅਰ ਬਿੱਲਾਂ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਆਪਣੇ ਕੋਲੋਂ ਦੇਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ। ਇਹ ਸਿਲਸਿਲਾ – 'ਘੱਟ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਘੱਟ ਪੇਆਉਟ, ਕਲੇਮ ਸਮੇਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਆਊਟ-ਆਫ-ਪਾਕੇਟ ਖਰਚੇ, ਅਤੇ ਵਧਦੇ ਰੀਨਿਊਅਲ' – ਕਈ ਵਾਹਨ ਮਾਲਕਾਂ ਲਈ ਇੱਕ ਮੁਸ਼ਕਲ ਵਿੱਤੀ ਸਥਿਤੀ ਪੈਦਾ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ।

ਟੈਕਨਾਲੌਜੀਕਲ ਅਪਗ੍ਰੇਡੇਸ਼ਨ ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਸਿੰਗ ਚੁਣੌਤੀਆਂ

ਜਿਵੇਂ-ਜਿਵੇਂ ਵਾਹਨਾਂ ਦੀ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਅੱਗੇ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਰਿਪੇਅਰ ਦੀਆਂ ਗੁੰਝਲਾਂ ਲਈ ਸਹੀ ਕੀਮਤ ਤੈਅ ਕਰਨ ਦੀ ਚੁਣੌਤੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਨਵੇਂ ਇਲੈਕਟ੍ਰੋਨਿਕ ਪਾਰਟਸ ਅਤੇ ਸੋਫਟਵੇਅਰ ਦੇ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਏਕੀਕਰਨ ਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪੁਰਾਣੇ ਪ੍ਰਾਈਸਿੰਗ ਮਾਡਲ ਜਲਦੀ ਹੀ ਪੁਰਾਣੇ ਹੋ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਜੋਖਮ EVs ਦੀਆਂ ਵਧਦੀਆਂ ਰਿਪੇਅਰ ਲਾਗਤਾਂ ਕਾਰਨ ਹੋਰ ਵਧ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਕਿਉਂਕਿ EVs ਦੇ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਵਾਹਨਾਂ ਦੇ ਫਲੀਟ ਦਾ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਹਿੱਸਾ ਬਣਨ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ। ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਇਹਨਾਂ ਵਿਕਸਿਤ ਹੋ ਰਹੀਆਂ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀਕਲ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਧਿਆਨ ਵਿੱਚ ਰੱਖਣ ਲਈ ਐਡਵਾਂਸਡ ਪ੍ਰੈਡਿਕਟਿਵ ਮਾਡਲ ਵਿਕਸਿਤ ਕਰਨੇ ਪੈਣਗੇ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਨਵੀਆਂ ਟੈਕਨਾਲੋਜੀਆਂ ਅਤੇ ਉਹਨਾਂ ਦੇ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਰਿਪੇਅਰ ਪ੍ਰਭਾਵਾਂ ਬਾਰੇ ਡਾਟਾ ਦੀ ਘਾਟ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਰੁਕਾਵਟ ਹੈ।

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਮਾਰਕੀਟ ਦਬਾਅ

ਹਾਲਾਂਕਿ ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਵਾਧੇ ਦੀ ਉਮੀਦ ਹੈ, ਕੀਮਤ ਅਨੁਸ਼ਾਸਨ (pricing discipline) ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਕਾਰਕ ਬਣਿਆ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਕਮਰਸ਼ੀਅਲ ਲਾਈਨਾਂ ਵਿੱਚ। ਮੋਟਰ ਥਰਡ-ਪਾਰਟੀ (TP) ਪ੍ਰਾਈਸਿੰਗ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਵੀ ਬਦਲਾਅ, ਜੋ ਕਿ ਵਿਚਾਰ-ਵਟਾਂਦਰੇ ਦਾ ਵਿਸ਼ਾ ਰਿਹਾ ਹੈ, GDPI ਗਰੋਥ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਮੁਨਾਫੇਖੋਰਤਾ 'ਤੇ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਸਰ ਪਾ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਪਬਲਿਕ ਸੈਕਟਰ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ, ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ, ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (underwriting) ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰ ਰਹੀਆਂ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਕੁਝ ਦੇ ਸੋਲਵੈਂਸੀ ਰੇਸ਼ੋ (solvency ratios) ਕਮਜ਼ੋਰ ਹਨ ਅਤੇ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਲੋੜਾਂ ਪੂਰੀਆਂ ਕਰਨ ਲਈ ਵੱਡੇ ਪੂੰਜੀ ਨਿਵੇਸ਼ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ। ਇਸਦੇ ਮੁਕਾਬਲੇ, ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਬਿਹਤਰ ਪੂੰਜੀ ਰੱਖਦੀਆਂ ਹਨ, ਹਾਲਾਂਕਿ ਮੁਕਾਬਲੇ ਦਾ ਦਬਾਅ ਜਾਰੀ ਹੈ।

ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਨਜ਼ਰੀਆ

ਇੰਡਸਟਰੀ ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਭਾਰਤ ਦੇ ਜਨਰਲ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਸੈਕਟਰ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਵਾਧੇ ਦੀ ਉਮੀਦ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸਨੂੰ ਬੀਮਾ ਪੈਨਟ੍ਰੇਸ਼ਨ (penetration) ਵਧਣ ਅਤੇ ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦੀਆਂ ਬਦਲਦੀਆਂ ਲੋੜਾਂ ਦੁਆਰਾ ਪ੍ਰੇਰਿਤ ਕੀਤਾ ਜਾ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਹਾਲਾਂਕਿ ਰਿਪੇਅਰ ਕਾਸਟ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ (inflation) ਇੱਕ ਚੁਣੌਤੀ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਤੋਂ ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਐਡਵਾਂਸਡ ਐਨਾਲਿਟਿਕਸ (analytics) ਅਤੇ ਪ੍ਰਾਈਸਿੰਗ ਰਣਨੀਤੀਆਂ ਦਾ ਲਾਭ ਉਠਾ ਕੇ ਮੁਨਾਫੇ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣਗੀਆਂ। ਵਾਹਨਾਂ ਵਿੱਚ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀ ਦੇ ਏਕੀਕਰਨ 'ਤੇ ਧਿਆਨ ਦੇਣ ਨਾਲ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਅਤੇ ਕਲੇਮ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਵਿੱਚ ਲਗਾਤਾਰ ਅਨੁਕੂਲਤਾ ਦੀ ਲੋੜ ਪਵੇਗੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਇੱਕ ਬਾਈਫਰਕੇਟਡ (bifurcated) ਬਾਜ਼ਾਰ ਬਣ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿੱਥੇ ਟੈਕਨਾਲੌਜੀਕਲ ਤੌਰ 'ਤੇ ਐਡਵਾਂਸਡ ਵਾਹਨਾਂ ਲਈ ਕਵਰੇਜ ਲਾਗਤਾਂ ਵੱਧ ਹੋਣਗੀਆਂ, ਪਰ ਇਹ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਪਕ ਵੀ ਹੋਣਗੀਆਂ।