ਮਹਿੰਗਾਈ ਤੁਹਾਡੇ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰ ਨੂੰ ਖਤਮ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ? ਤੁਹਾਨੂੰ ਇਹ ਪੜ੍ਹਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ!

ਮਹਿੰਗਾਈ ਦੁਆਰਾ ਹੋਈ ਚੁੱਪਚਾਪ ਖੁਰਾਕ ਕਾਰਨ, ਤੁਹਾਡੇ ਮਿਹਨਤ ਨਾਲ ਕਮਾਏ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰ ਦਾ ਮੁੱਲ ਸ਼ਾਇਦ ਉਸ ਤੋਂ ਕਾਫ਼ੀ ਘੱਟ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਿੰਨਾ ਤੁਸੀਂ ਸੋਚਦੇ ਹੋ। ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਭਾਰਤੀ ਪਰਿਵਾਰ ਆਪਣੀ ਵੀਹਾਂ ਦੇ ਅਖੀਰ ਜਾਂ ਤੀਹਾਂ ਦੀ ਸ਼ੁਰੂਆਤ ਵਿੱਚ ਟਰਮ ਪਲਾਨ ਖਰੀਦਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਮੰਨ ਕੇ ਕਿ 50 ਲੱਖ ਜਾਂ 75 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਕਵਰ ਕਈ ਦਹਾਕਿਆਂ ਤੱਕ ਕਾਫ਼ੀ ਰਹੇਗਾ।

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਜੀਵਨ ਦਾ ਵਿੱਤੀ ਦ੍ਰਿਸ਼ ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਨਾਟਕੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਬਦਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ। ਆਮਦਨ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਖਰਚੇ ਵਧਦੇ ਹਨ, ਬੱਚੇ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਅਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਵਧ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਦੌਰਾਨ, ਮਹਿੰਗਾਈ ਲਗਾਤਾਰ ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਤੋਂ ਲੈ ਕੇ ਰੋਜ਼ਾਨਾ ਜੀਵਨ ਤੱਕ ਹਰ ਚੀਜ਼ ਦੀ ਕੀਮਤ ਵਧਾ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਇੱਕ ਬੀਮਾ ਕਵਰ, ਜੋ ਇੱਕ ਦਹਾਕਾ ਪਹਿਲਾਂ ਢੁਕਵਾਂ ਲੱਗਦਾ ਸੀ, ਹੁਣ ਅਸਲ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ।

ਟਰਮ ਪਲਾਨਾਂ 'ਤੇ ਮਹਿੰਗਾਈ ਦਾ ਲੁਕਿਆ ਹੋਇਆ ਖਰਚਾ:

ਇੱਕ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀ ਦਾ ਮੁੱਖ ਉਦੇਸ਼ ਆਮਦਨ ਦੀ ਥਾਂ ਲੈਣਾ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਮਹਿੰਗਾਈ ਵਧਦੀ ਹੈ, ਤਾਂ ਪੈਸੇ ਦੀ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਘਟ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।
ਉਦਾਹਰਨ ਲਈ, 10 ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਖਰੀਦਿਆ ਗਿਆ 50 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਦਾ ਕਵਰ, ਅੱਜ ਦੀ ਆਮਦਨ ਦੇ ਸਿਰਫ਼ ਚਾਰ ਤੋਂ ਪੰਜ ਸਾਲਾਂ ਦੇ ਖਰਚ ਨੂੰ ਕਵਰ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਇੱਕ ਨੌਜਵਾਨ ਪਰਿਵਾਰ ਨੂੰ ਸੰਕਟ ਵਿੱਚ ਲੋੜੀਂਦੀ ਰਕਮ ਤੋਂ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਹੈ।
ਲੋੜੀਂਦੇ ਕਵਰ ਅਤੇ ਮੌਜੂਦਾ ਕਵਰ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਦਾ ਅੰਤਰ ਹਰ ਸਾਲ ਵਧਦਾ ਜਾਂਦਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਖਰਚੇ ਵਧਦੇ ਰਹਿੰਦੇ ਹਨ ਜਦੋਂ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਰਕਮ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਰਹਿੰਦੀ ਹੈ।

ਅੱਜ ਦਾ ਆਦਰਸ਼ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰ ਕੀ ਹੈ?

ਵਿੱਤੀ ਯੋਜਨਾਕਾਰ ਆਮ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕਵਰ ਤੁਹਾਡੀ ਸਾਲਾਨਾ ਆਮਦਨ ਦਾ ਘੱਟੋ-ਘੱਟ ਦਸ ਤੋਂ ਪੰਦਰਾਂ ਗੁਣਾ ਹੋਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਸਿਫਾਰਸ਼ ਅਕਸਰ ਵੱਧ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਜੇਕਰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚੇ ਹੋਣ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਬੱਚਿਆਂ ਦੀ ਉੱਚ ਸਿੱਖਿਆ ਲਈ ਫੰਡ ਦੇਣਾ ਜਾਂ ਵੱਡਾ ਘਰੇਲੂ ਕਰਜ਼ਾ ਅਦਾ ਕਰਨਾ।
15-20 ਲੱਖ ਰੁਪਏ ਸਾਲਾਨਾ ਕਮਾਉਣ ਵਾਲੇ ਵਿਅਕਤੀ ਲਈ, ਇਹ ਲਗਭਗ 1.5 ਕਰੋੜ ਤੋਂ 3 ਕਰੋੜ ਰੁਪਏ ਦੇ ਕਵਰ ਵਿੱਚ ਬਦਲ ਜਾਂਦਾ ਹੈ।
ਬਹੁਤ ਸਾਰੇ ਪਰਿਵਾਰ ਇਸ ਮਾਪਦੰਡ ਨੂੰ ਪੂਰਾ ਨਹੀਂ ਕਰਦੇ ਕਿਉਂਕਿ ਉਨ੍ਹਾਂ ਨੇ ਸਾਲਾਂ ਦੌਰਾਨ ਆਪਣੀਆਂ ਬੀਮਾ ਲੋੜਾਂ ਦਾ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਨਹੀਂ ਕੀਤਾ ਹੈ।

ਤੁਹਾਡੀ ਪਾਲਿਸੀ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਕਰਨ ਦੀ ਲੋੜ:

ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਇੱਕ ਵਾਰ ਦੀ ਖਰੀਦ ਵਜੋਂ ਨਹੀਂ, ਸਗੋਂ ਇੱਕ ਗਤੀਸ਼ੀਲ ਵਿੱਤੀ ਸਾਧਨ ਵਜੋਂ ਵਿਚਾਰਿਆ ਜਾਣਾ ਚਾਹੀਦਾ ਹੈ ਜੋ ਜੀਵਨ ਦੇ ਬਦਲਾਵਾਂ ਦੇ ਨਾਲ ਵਿਕਸਿਤ ਹੁੰਦਾ ਹੈ।
ਇਹ ਸਲਾਹ ਦਿੱਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ ਕਿ ਤੁਸੀਂ ਆਪਣੀ ਟਰਮ ਪਲਾਨ ਦੀ ਸਮੀਖਿਆ ਹਰ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਜਾਂ ਵਿਆਹ, ਬੱਚੇ ਦੇ ਜਨਮ, ਜਾਂ ਨਵੇਂ ਕਰਜ਼ੇ ਲੈਣ ਵਰਗੀਆਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਜੀਵਨ ਘਟਨਾਵਾਂ ਤੋਂ ਬਾਅਦ ਕਰੋ।
ਸਮੀਖਿਆ ਦੌਰਾਨ, ਆਪਣੀ ਮੌਜੂਦਾ ਆਮਦਨ, ਖਰਚਿਆਂ, ਨਿਰਭਰਤਾਵਾਂ, ਦੇਣਦਾਰੀਆਂ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੇ ਵਿੱਤੀ ਟੀਚਿਆਂ ਦਾ ਮੁੜ ਮੁਲਾਂਕਣ ਕਰੋ।
ਜੇਕਰ ਸਮੀਖਿਆ ਵਿੱਚ ਕੋਈ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਸੁਰੱਖਿਆ ਘਾਟ (protection gap) ਦਾ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਆਪਣੇ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਵਧਾਉਣ ਲਈ ਇੱਕ ਟਾਪ-ਅੱਪ ਪਾਲਿਸੀ 'ਤੇ ਵਿਚਾਰ ਕਰੋ।
ਹਾਲਾਂਕਿ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਦਸ ਸਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਨਾਲੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਹਨ, ਉਹ ਅਜੇ ਵੀ ਜ਼ਿਆਦਾਤਰ ਤਨਖਾਹਦਾਰ ਵਿਅਕਤੀਆਂ ਲਈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਜਦੋਂ ਜਵਾਨ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਖਰੀਦੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਕਿਫਾਇਤੀ ਹਨ।

ਪ੍ਰਭਾਵ (Impact):

ਟਰਮ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਅਪਡੇਟ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲਤਾ ਪਰਿਵਾਰਾਂ ਨੂੰ ਨਾਜ਼ੁਕ ਸਮਿਆਂ ਵਿੱਚ ਵਿੱਤੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਮਜ਼ੋਰ ਛੱਡ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਸੰਭਾਵੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਕਰਜ਼ੇ ਜਾਂ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਯੋਜਨਾਵਾਂ ਨਾਲ ਸਮਝੌਤਾ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ।
ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਲਈ, ਇਹ ਗਾਹਕ ਸਿੱਖਿਆ ਅਤੇ ਸਰਗਰਮ ਪਾਲਿਸੀ ਸਮੀਖਿਆਵਾਂ ਦੀ ਲੋੜ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ।
ਪ੍ਰਭਾਵ ਰੇਟਿੰਗ (0–10): 6

ਔਖੇ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ:

ਟਰਮ ਪਲਾਨ: ਇੱਕ ਕਿਸਮ ਦਾ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ ਜੋ ਇੱਕ ਨਿਸ਼ਚਿਤ ਸਮੇਂ (ਟਰਮ) ਲਈ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਜੇ ਬੀਮਾ ਕੀਤਾ ਵਿਅਕਤੀ ਉਸ ਟਰਮ ਦੌਰਾਨ ਮਰ ਜਾਂਦਾ ਹੈ, ਤਾਂ ਉਸਦੇ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਨੂੰ ਮੌਤ ਦਾ ਲਾਭ ਮਿਲਦਾ ਹੈ।
ਮਹਿੰਗਾਈ (Inflation): ਜਿਸ ਦਰ 'ਤੇ ਵਸਤੂਆਂ ਅਤੇ ਸੇਵਾਵਾਂ ਦੀ ਆਮ ਕੀਮਤ ਦਾ ਪੱਧਰ ਵੱਧ ਰਿਹਾ ਹੈ, ਅਤੇ ਇਸਦੇ ਨਤੀਜੇ ਵਜੋਂ ਖਰੀਦ ਸ਼ਕਤੀ ਘਟ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਪੈਸੇ ਨਾਲ ਪਹਿਲਾਂ ਨਾਲੋਂ ਘੱਟ ਚੀਜ਼ਾਂ ਖਰੀਦੀਆਂ ਜਾ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ।
ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ: ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਕਿਰਿਆਸ਼ੀਲ ਰੱਖਣ ਲਈ ਬੀਮਾ ਧਾਰਕ ਦੁਆਰਾ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਨੂੰ ਭੁਗਤਾਨ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ।
ਕਵਰ (Sum Assured): ਉਹ ਰਕਮ ਜੋ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਬੀਮਾ ਕੀਤੇ ਵਿਅਕਤੀ ਦੀ ਮੌਤ 'ਤੇ ਲਾਭਪਾਤਰੀਆਂ ਨੂੰ ਅਦਾ ਕਰੇਗੀ।