ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ: ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਲਈ ਬਿਹਤਰ ਸੁਰੱਖਿਆ! ਸਿੰਗਲ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੀ ਮੰਗ 'ਚ ਤੇਜ਼ੀ

ਪਰਿਵਾਰਕ ਫਲੋਟਰ ਪਲਾਨ ਦੀਆਂ ਸੀਮਾਵਾਂ

ਪਰਿਵਾਰਕ ਫਲੋਟਰ ਪਲਾਨ ਸ਼ੁਰੂ ਵਿੱਚ ਭਾਵੇਂ ਸਸਤੀਆਂ ਲੱਗ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਬਜ਼ੁਰਗ ਮਾਪਿਆਂ ਦੀ ਉਮਰ ਵਧਣ ਨਾਲ ਇਹ ਵੱਡਾ ਵਿੱਤੀ ਜੋਖਮ (financial risk) ਪੈਦਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਪਲਾਨਾਂ ਦੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਉਮਰ ਦੇ ਮੈਂਬਰ ਦੇ ਹਿਸਾਬ ਨਾਲ ਤੈਅ ਹੁੰਦੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਸਮੇਂ ਨਾਲ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਕਾਫੀ ਵੱਧ ਜਾਂਦੇ ਹਨ। ਸਭ ਤੋਂ ਵੱਡੀ ਸਮੱਸਿਆ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਬਜ਼ੁਰਗ ਮਾਪਿਆਂ ਦੇ ਕਿਸੇ ਵੱਡੇ ਹਸਪਤਾਲਖਾਨੇ (hospitalization) ਦੀ ਸੂਰਤ ਵਿੱਚ, ਇਕੱਠੀ ਕਵਰ ਕੀਤੀ ਗਈ ਰਕਮ (sum insured) ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਖਤਮ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਬਾਕੀ ਸਾਲ ਲਈ ਪਰਿਵਾਰ ਦੇ ਬਾਕੀ ਮੈਂਬਰ ਅਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰਹਿ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਸਾਲਾਨਾ ਡਬਲ-ਡਿਜਿਟ ਵਿੱਚ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ 2026 ਤੱਕ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਲਈ ਮੈਡੀਕਲ ਪਲਾਨਾਂ ਲਈ ਲਗਭਗ 11.5% ਅਤੇ ਕੁਝ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਵਿੱਚ 14% ਤੱਕ ਪਹੁੰਚ ਗਈ ਹੈ। ਅਜਿਹੇ 'ਚ, ਇਹ ਸਾਂਝੀ ਬੀਮਾ ਰਕਮ ਆਸਾਨੀ ਨਾਲ ਮੁੱਕ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਖਾਸ ਕਰਕੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਲਈ ਜਿਨ੍ਹਾਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਬੀਮਾਰੀਆਂ (chronic conditions) ਹੁੰਦੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਲਈ, ਮਾਹਿਰ ਸਲਾਹ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਪੂਰੇ ਪਰਿਵਾਰ ਦੀ ਕਵਰੇਜ ਨੂੰ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਰੱਖਣ ਲਈ ਜੋਖਮਾਂ ਨੂੰ ਵੰਡਿਆ ਜਾਵੇ।

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੁਧਾਰਾਂ ਦਾ ਸੇਕ

ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਐਂਡ ਡੈਵਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (IRDAI) ਵੱਲੋਂ ਕੀਤੇ ਗਏ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸੁਧਾਰਾਂ ਨੇ ਵੀ ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਨੂੰ ਹੋਰ ਮਜ਼ਬੂਤ ​​ਅਤੇ ਆਕਰਸ਼ਕ ਬਣਾਇਆ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਵਿੱਚੋਂ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਸੁਧਾਰ ਇਹ ਹੈ ਕਿ ਹੁਣ ਨਵੀਆਂ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਖਰੀਦਣ ਦੀ ਉਮਰ ਦੀ ਉੱਪਰਲੀ ਸੀਮਾ (upper age entry limit) ਹਟਾ ਦਿੱਤੀ ਗਈ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕੋਈ ਵੀ ਵਿਅਕਤੀ ਕਿਸੇ ਵੀ ਉਮਰ ਵਿੱਚ ਕਵਰੇਜ ਲੈ ਸਕਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, IRDAI ਨੇ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਖਾਸ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਲਈ ਉਤਪਾਦ ਬਣਾਉਣ ਦਾ ਆਦੇਸ਼ ਦਿੱਤਾ ਹੈ ਅਤੇ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਬਿਮਾਰੀਆਂ (pre-existing diseases) ਲਈ ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਦੀ ਮਿਆਦ (waiting periods) ਘਟਾ ਕੇ ਤਿੰਨ ਸਾਲ ਕਰ ਦਿੱਤੀ ਹੈ। ਇਸ ਨਾਲ ਉਮਰ ਨਾਲ ਸਬੰਧਤ ਆਮ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਲਈ ਕਵਰੇਜ ਵਧੇਰੇ ਪਹੁੰਚਯੋਗ ਅਤੇ ਜਲਦੀ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋਣ ਯੋਗ ਹੋ ਗਈ ਹੈ। ਆਯੂਸ਼ਮਾਨ ਭਾਰਤ ਪ੍ਰਧਾਨ ਮੰਤਰੀ ਜਨ ਆਰੋਗਿਆ ਯੋਜਨਾ (AB-PMJAY) ਵੀ ਹੁਣ 70 ਸਾਲ ਅਤੇ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਲਈ, ਆਮਦਨ ਦੀ ਪਰਵਾਹ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਸਾਲਾਨਾ ₹5 ਲੱਖ ਤੱਕ ਦੀ ਮੁਫਤ ਸਿਹਤ ਕਵਰੇਜ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰ ਰਹੀ ਹੈ। ਇਹ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਕਦਮ ਇੱਕ ਵਧੇਰੇ ਵਿਆਪਕ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਪ੍ਰਣਾਲੀ ਬਣਾ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਜੀਵਨ ਭਰ ਰੀਨਿਊ ਹੋਣ ਯੋਗ ਅਤੇ ਲੋੜ ਅਨੁਸਾਰ ਫਾਇਦੇ ਵਾਲੀਆਂ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਪਲਾਨਾਂ ਦੀ ਪੇਸ਼ਕਸ਼ ਕਰਨ ਲਈ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ।

ਟੈਕਸ ਬਚਾਓ, ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲੋ!

ਆਪਣੇ ਬਜ਼ੁਰਗ ਮਾਪਿਆਂ ਦਾ ਸਹਾਰਾ ਬਣ ਰਹੇ ਬੱਚਿਆਂ ਲਈ, ਇੱਕ ਵੱਖਰੀ ਹੈਲਥ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣਾ ਨਾ ਸਿਰਫ਼ ਬਿਹਤਰ ਸੁਰੱਖਿਆ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ, ਬਲਕਿ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਟੈਕਸ ਲਾਭ (tax advantage) ਵੀ ਦਿੰਦਾ ਹੈ। ਇਨਕਮ ਟੈਕਸ ਐਕਟ ਦੀ ਧਾਰਾ 80D ਤਹਿਤ, 60 ਸਾਲ ਜਾਂ ਇਸ ਤੋਂ ਵੱਧ ਉਮਰ ਦੇ ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਗਏ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ 'ਤੇ ₹50,000 ਤੱਕ ਦੀ ਟੈਕਸ ਕਟੌਤੀ (tax deduction) ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕਦਾ ਹੈ (ਆਪਣੇ ਅਤੇ ਪਰਿਵਾਰ ਲਈ, ਜੇਕਰ 60 ਸਾਲ ਤੋਂ ਘੱਟ ਉਮਰ ਦੇ ਹੋ ਤਾਂ ਸੀਮਾ ₹25,000 ਹੈ, ਅਤੇ ਜੇਕਰ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਹੈ ਤਾਂ ₹50,000 ਹੈ)। ਇਹ ਲਾਭ ਸਿਰਫ ਪੁਰਾਣੇ ਟੈਕਸ ਪ੍ਰਣਾਲੀ (old tax regime) ਤਹਿਤ ਹੀ ਲਾਗੂ ਹੁੰਦਾ ਹੈ। ਇਸ ਪਾਲਿਸੀ ਨੂੰ ਜਲਦੀ ਖਰੀਦਣਾ ਬਹੁਤ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹੈ। ਜਦੋਂ ਮਾਪੇ ਸਿਹਤਮੰਦ ਹੋਣ, ਉਦੋਂ ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਨਾਲ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ (underwriting) ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਆਸਾਨ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਇੰਤਜ਼ਾਰ ਦੀ ਮਿਆਦ ਜਲਦੀ ਪੂਰੀ ਹੋ ਜਾਂਦੀ ਹੈ, ਅਤੇ ਬਾਅਦ ਵਿੱਚ ਜਦੋਂ ਸਿਹਤ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਸ਼ੁਰੂ ਹੋ ਸਕਦੀਆਂ ਹਨ, ਉਸ ਸਮੇਂ ਮੁਕਾਬਲੇ ਘੱਟ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਪੈ ਸਕਦੇ ਹਨ। ਇਹ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕਦਮ ਚੁੱਕਣ ਨਾਲ, ਬੱਚੇ ਦੀ ਨੌਕਰੀ ਦੀ ਸਥਿਤੀ ਜਾਂ ਵਿੱਤੀ ਹਾਲਾਤ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਕੀਤੇ ਬਿਨਾਂ, ਕਵਰੇਜ ਦੀ ਨਿਰੰਤਰਤਾ (continuity of cover) ਯਕੀਨੀ ਬਣ ਜਾਂਦੀ ਹੈ।

ਅਣਦੇਖੇ ਜੋਖਮ: ਸਿਰਫ਼ ਪਰਿਵਾਰਕ ਫਲੋਟਰ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ

ਬਜ਼ੁਰਗ ਮਾਪਿਆਂ ਲਈ ਪਰਿਵਾਰਕ ਫਲੋਟਰਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣ ਦੇ ਫੈਸਲੇ ਵਿੱਚ ਅਣਜਾਣੇ ਵੱਡੇ ਜੋਖਮ ਛੁਪੇ ਹੋਏ ਹਨ। ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਖਤਮ ਹੋਣ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਇਹ ਪਲਾਨਾਂ ਵਿੱਚ ਅਕਸਰ ਬਜ਼ੁਰਗਾਂ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਖਾਸ ਫਾਇਦੇ ਨਹੀਂ ਹੁੰਦੇ, ਜਿਵੇਂ ਕਿ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਤੋਂ ਚੱਲ ਰਹੀਆਂ ਬਿਮਾਰੀਆਂ (chronic illnesses) ਜਾਂ ਘਰ ਬੈਠੇ ਇਲਾਜ (domiciliary care) ਲਈ ਵਿਆਪਕ ਕਵਰੇਜ, ਜੋ ਕਿ ਕਿਸੇ ਸਬ-ਲਿਮਿਟ ਜਾਂ ਸਹਿ-ਭੁਗਤਾਨ (co-payments) ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਹੋਵੇ। ਮੈਡੀਕਲ ਖਰਚਿਆਂ ਦਾ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਧਣਾ, ਜੋ 2026 ਤੱਕ ਕਰਮਚਾਰੀਆਂ ਦੇ ਮੈਡੀਕਲ ਪਲਾਨਾਂ ਲਈ 11.5% ਵਧਣ ਦਾ ਅਨੁਮਾਨ ਹੈ ਅਤੇ ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਮੈਡੀਕਲ ਮਹਿੰਗਾਈ ਸਾਲਾਨਾ ਔਸਤਨ 10-12% ਹੈ, ਇਸਦਾ ਮਤਲਬ ਹੈ ਕਿ ਅੱਜ ਕਾਫੀ ਲੱਗਣ ਵਾਲੀ ਬੀਮਾ ਰਕਮ ਕੁਝ ਸਾਲਾਂ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤ ਘੱਟ ਸਾਬਤ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ। ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, ਭਾਵੇਂ ਕੁਝ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਾਜ਼ਮੀ ਮੈਡੀਕਲ ਟੈਸਟਾਂ ਤੋਂ ਬਿਨਾਂ ਪਲਾਨ ਪੇਸ਼ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ, ਪਰ ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਲਈ ਅੰਡਰਰਾਈਟਿੰਗ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਅਜੇ ਵੀ ਉੱਚੇ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ, ਬੀਮਾ ਕਵਰੇਜ ਤੋਂ ਬਾਹਰ ਰੱਖਣਾ (exclusions), ਜਾਂ ਇੱਥੋਂ ਤੱਕ ਕਿ ਦਾਅਵਿਆਂ ਨੂੰ ਰੱਦ (claim refusals) ਕਰਨ ਦਾ ਕਾਰਨ ਬਣ ਸਕਦੀ ਹੈ, ਜੇਕਰ ਪਹਿਲਾਂ ਤੋਂ ਮੌਜੂਦ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਨੂੰ ਸ਼ੁਰੂ ਤੋਂ ਹੀ ਪਾਰਦਰਸ਼ੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਨਹੀਂ ਦੱਸਿਆ ਗਿਆ ਹੋਵੇ। ਇਸ ਲਈ, ਪਰਿਵਾਰਕ ਫਲੋਟਰਾਂ 'ਤੇ ਨਿਰਭਰ ਰਹਿਣਾ ਇੱਕ ਝੂਠੀ ਸੁਰੱਖਿਆ ਦੀ ਭਾਵਨਾ ਪੈਦਾ ਕਰ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਬਜ਼ੁਰਗ ਮਾਪਿਆਂ ਅਤੇ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਬੱਚਿਆਂ ਦੋਵਾਂ ਲਈ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਵਿੱਤੀ ਕਮਜ਼ੋਰੀ ਨੂੰ ਲੁਕਾਉਂਦਾ ਹੈ।

ਭਵਿੱਖ ਦਾ ਰੁਝਾਨ

ਸੀਨੀਅਰ ਨਾਗਰਿਕਾਂ ਵਿੱਚ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਅਪਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਕਾਫੀ ਵਾਧਾ ਹੋਇਆ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ FY25 ਵਿੱਚ 60% ਦਾ ਵਾਧਾ ਦਰਜ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਹੈ। ਇਹ ਖਾਸ ਪਾਲਿਸੀਆਂ (dedicated policies) ਵੱਲ ਇੱਕ ਸਪੱਸ਼ਟ ਬਾਜ਼ਾਰ ਰੁਝਾਨ (market trend) ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦਾ ਹੈ। ਲਗਾਤਾਰ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਸਹਿਯੋਗ ਅਤੇ ਵਿਸ਼ੇਸ਼ ਦੇਖਭਾਲ ਦੀ ਲੋੜ ਪ੍ਰਤੀ ਵਧੇਰੇ ਜਾਗਰੂਕਤਾ ਦੇ ਨਾਲ, ਸੀਨੀਅਰ ਸਿਟੀਜ਼ਨ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਇੱਕ ਪ੍ਰਮੁੱਖ ਉਤਪਾਦ ਸ਼੍ਰੇਣੀ (dominant product category) ਬਣਨ ਲਈ ਤਿਆਰ ਹੈ। ਉਮੀਦ ਹੈ ਕਿ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਇਸ ਵਰਗ (demographic) ਲਈ ਤਿਆਰ ਕੀਤੇ ਗਏ ਹਾਈਬ੍ਰਿਡ ਕਵਰ (hybrid covers) ਅਤੇ ਡਿਜੀਟਲ ਪਲੇਟਫਾਰਮਾਂ (digital platforms) ਨਾਲ ਨਵੀਨਤਾ (innovating) ਕਰਨਾ ਜਾਰੀ ਰੱਖਣਗੀਆਂ। ਬੱਚਿਆਂ ਵੱਲੋਂ ਵਧ ਰਹੀ ਵਿੱਤੀ ਵਚਨਬੱਧਤਾ, ਜਿਸ ਤੋਂ ਪਤਾ ਲੱਗਦਾ ਹੈ ਕਿ ਸੀਨੀਅਰ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਦੇ ਲਗਭਗ 73% ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਉਨ੍ਹਾਂ ਵੱਲੋਂ ਹੀ ਅਦਾ ਕੀਤੇ ਜਾਂਦੇ ਹਨ, ਇਹ ਇਨ੍ਹਾਂ ਸੁਤੰਤਰ ਪਲਾਨਾਂ (independent plans) ਲਈ ਮਜ਼ਬੂਤ ਭਵਿੱਖ ਦੀ ਮੰਗ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦਿੰਦੀ ਹੈ।