ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਦੇ ਦਾਅਵਿਆਂ 'ਤੇ ਹੈਰਾਨ ਕਰਨ ਵਾਲੀ ਨਾਮਨਜ਼ੂਰੀ! ਇੰਸ਼ੋਰਰਾਂ ਵੱਲੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਰੱਦ ਕਰਨ ਕਾਰਨ ਭਾਰਤ 'ਚ ਲੱਖਾਂ ਲੋਕ ਵਿੱਤੀ ਬਰਬਾਦੀ ਵੱਲ - ਤੁਹਾਨੂੰ ਹੁਣੇ ਕੀ ਜਾਣਨ ਦੀ ਲੋੜ ਹੈ!

ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਕਲੇਮ ਸੰਕਟ ਭਾਰਤ ਨੂੰ ਜਕੜ ਰਿਹਾ ਹੈ

ਹਾਲੀਆ ਰਿਪੋਰਟਾਂ ਭਾਰਤ ਦੇ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਵਿੱਚ ਇੱਕ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਅਤੇ ਚਿੰਤਾਜਨਕ ਰੁਝਾਨ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਦੀਆਂ ਹਨ: ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਹੋਣ ਅਤੇ ਅਸਵੀਕਾਰ (claim rejections and repudiations) ਵਿੱਚ ਤੇਜ਼ੀ ਨਾਲ ਵਾਧਾ। ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਵੱਧ ਤੋਂ ਵੱਧ ਆਪਣੇ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨਾਲ ਔਖੀਆਂ ਲੜਾਈਆਂ ਲੜ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਵਿਆਪਕ ਅਵਿਸ਼ਵਾਸ ਪੈਦਾ ਹੋ ਰਿਹਾ ਹੈ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਭਰੋਸੇ ਨੂੰ ਠੇਸ ਪਹੁੰਚ ਰਹੀ ਹੈ.

ਰੱਦ ਹੋਣ ਦੀਆਂ ਕਹਾਣੀਆਂ

ਇਹ ਲੇਖ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਦੀ ਦੁਰਦਸ਼ਾ ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੇ ਕਈ ਮਾਮਲਿਆਂ ਨੂੰ ਉਜਾਗਰ ਕਰਦਾ ਹੈ। ਮੁੰਬਈ ਦੇ ਰੋਹਨ ਮਹਿਤਾ ਦਾ ₹ 2.48 ਲੱਖ ਦਾ ਹਸਪਤਾਲ ਬਿੱਲ, ਡਾਕਟਰ ਦੀ ਸਿਫ਼ਾਰਸ਼ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, "ਅਣਉਚਿਤ ਹਸਪਤਾਲ ਭਰਤੀ" (unwarranted hospitalization) ਕਾਰਨ ਉਸਦੇ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦੁਆਰਾ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ। ਪੁਣੇ ਦੇ ਅਰਜੁਨ ਸ਼ਰਮਾ ਨੂੰ ਡੇਂਗੂ ਦੇ ਇਲਾਜ ਲਈ ਇਸੇ ਤਰ੍ਹਾਂ ਦੀ ਨਾਮਨਜ਼ੂਰੀ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪਿਆ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੇ ਖ਼ਤਰਨਾਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਘੱਟ ਪਲੇਟਲੈਟ ਕਾਊਂਟ (platelet count) ਹੋਣ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ "ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਦੀ ਲੋੜ ਨਹੀਂ ਸੀ" (hospitalisation not necessary) ਕਿਹਾ। ਅਹਿਮਦਾਬਾਦ ਦੇ ਭਾਰਤ ਸੇਠੀ ਦੇ ਦਿਲ ਦੇ ਦੌਰੇ ਦੇ ਇਲਾਜ ਦੇ ਕਲੇਮ ਨੂੰ "ਗੈਰ-ਖੁਲਾਸਾ" (non-disclosure) ਦੇ ਦੋਸ਼ਾਂ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ ਰੱਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਗਿਆ ਸੀ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਾਲਿਸੀ ਰੱਦ ਹੋ ਗਈ.

ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦਾ ਰੁਖ਼ ਅਤੇ ਚੁਣੌਤੀਆਂ

ਸਟਾਰ ਹੈਲਥ ਐਂਡ ਅਲਾਈਡ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਅਤੇ ਆਦਿਤਿਆ ਬਿਰਲਾ ਹੈਲਥ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਵਰਗੇ ਮੁੱਖ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਸਵੀਕਾਰ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਪਰ ਉੱਚ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਰੇਸ਼ੋ (claim settlement ratio) 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ। ਉਹ ਨਾਮਨਜ਼ੂਰੀਆਂ ਦਾ ਮੁੱਖ ਕਾਰਨ ਪੂਰਵ-ਮੌਜੂਦਾ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਨਾ ਕਰਨਾ, ਦਸਤਾਵੇਜ਼ਾਂ ਵਿੱਚ ਖਾਮੀਆਂ ਅਤੇ ਧੋਖਾਧੜੀ ਵਾਲੇ ਕਲੇਮ ਦੱਸਦੇ ਹਨ। ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਦਾ ਤਰਕ ਹੈ ਕਿ ਉਹ ਵਧ ਰਹੀ ਮੈਡੀਕਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ (medical inflation) ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਉਮੀਦਾਂ ਦਾ ਪ੍ਰਬੰਧਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ, ਜਦੋਂ ਕਿ ਇੱਕ ਟਿਕਾਊ ਬੀਮਾ ਪੂਲ (insurance pool) ਬਣਾਈ ਰੱਖਣ ਦੀ ਕੋਸ਼ਿਸ਼ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ.

ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਅਤੇ ਉਦਯੋਗਿਕ ਦਖਲਅੰਦਾਜ਼ੀ

ਇਹਨਾਂ ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦੇ ਜਵਾਬ ਵਿੱਚ, ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਐਂਡ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ ਆਫ਼ ਇੰਡੀਆ (IRDAI) ਸੁਧਾਰ ਲਾਗੂ ਕਰ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਇਹਨਾਂ ਵਿੱਚ 1 ਅਗਸਤ, 2024 ਤੱਕ 100% ਕੈਸ਼ਲੈਸ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ (cashless claim settlement) ਅਤੇ 2025 ਲਈ ਪ੍ਰਸਤਾਵਿਤ ਇੰਟਰਨਲ ਓਮਬਡਸਮੈਨ ਗਾਈਡਲਾਈਨਜ਼ (Internal Ombudsman Guidelines) ਸ਼ਾਮਲ ਹਨ ਤਾਂ ਜੋ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਦਾ ਅੰਦਰੂਨੀ ਤੌਰ 'ਤੇ ਹੱਲ ਕੀਤਾ ਜਾ ਸਕੇ। ਰੈਗੂਲੇਟਰ ਦਾ ਟੀਚਾ ਕਲੇਮ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ (claim processing) ਨੂੰ ਤੇਜ਼ ਕਰਨਾ ਅਤੇ ਪਾਰਦਰਸ਼ਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕਰਨਾ ਹੈ.

ਹਾਲਾਂਕਿ, ਕੈਸ਼ਲੈਸ ਸਹੂਲਤਾਂ ਨੂੰ ਲੈ ਕੇ ਵੀ ਵਿਵਾਦ ਹਨ। ਸਟਾਰ ਹੈਲਥ ਅਤੇ ਟਾਟਾ ਏਆਈਜੀ (Tata AIG) ਵਰਗੇ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾਵਾਂ ਨਾਲ ਕਈ ਹਸਪਤਾਲ ਐਸੋਸੀਏਸ਼ਨਾਂ ਨੇ, ਨਾ ਭਰੇ ਗਏ ਕਟੌਤੀਆਂ (unpaid deductions) ਅਤੇ ਰੀਇੰਬਰਸਮੈਂਟ ਦਰਾਂ (reimbursement rates) ਦੇ ਮੁੱਦਿਆਂ ਕਾਰਨ, ਕੈਸ਼ਲੈਸ ਟਾਈ-ਅੱਪ (cashless tie-ups) ਵਾਪਸ ਲੈ ਲਏ ਹਨ, ਜਿਸ ਕਾਰਨ ਮਰੀਜ਼ਾਂ ਨੂੰ ਆਪਣੀ ਜੇਬ ਵਿੱਚੋਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨਾ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ.

ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਸੋਚ ਅਤੇ ਬਾਜ਼ਾਰ 'ਤੇ ਅਸਰ

ਵਧ ਰਿਹਾ ਅਵਿਸ਼ਵਾਸ ਅਤੇ ਕਲੇਮ ਸੈਟਲਮੈਂਟ ਦੇ ਮੁੱਦੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਨੂੰ ਬੇਚੈਨ ਕਰ ਰਹੇ ਹਨ। ਸਟਾਰ ਹੈਲਥ ਵਰਗੀਆਂ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਸ਼ੇਅਰਾਂ ਦੀ ਵਿਕਰੀ, ਜੋ ਕੁੱਲ ਮਿਲਾ ਕੇ ਸੈਂਕੜੇ ਕਰੋੜਾਂ ਦੀ ਹੈ, "ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੀ ਡੀ-ਰਿਸਕਿੰਗ" (investor de-risking) ਨੂੰ ਦਰਸਾਉਂਦੀ ਹੈ। ਵਿਸ਼ਲੇਸ਼ਕ ਚੇਤਾਵਨੀ ਦਿੰਦੇ ਹਨ ਕਿ ਕਲੇਮ ਰੇਸ਼ੋ ਵਿੱਚ ਵਾਧਾ, ਗਾਹਕਾਂ ਦੀਆਂ ਸ਼ਿਕਾਇਤਾਂ ਅਤੇ ਸੰਭਾਵੀ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਜੁਰਮਾਨੇ ਮੁਨਾਫੇ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦੇ ਭਰੋਸੇ ਨੂੰ ਘਟਾ ਸਕਦੇ ਹਨ.

ਚਿੰਤਾਵਾਂ ਦੇ ਵਿਚਕਾਰ ਵਿਕਾਸ

ਚੁਣੌਤੀਆਂ ਦੇ ਬਾਵਜੂਦ, ਮੈਡੀਕਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ ਦੇ ਡਰ ਅਤੇ GST ਛੋਟਾਂ (GST exemptions) ਵਰਗੇ ਸਰਕਾਰੀ ਪ੍ਰੋਤਸਾਹਨਾਂ ਕਾਰਨ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਖੇਤਰ ਵਧ ਰਿਹਾ ਹੈ। ਡਿਜੀਟਾਈਜ਼ੇਸ਼ਨ ਨੇ ਵੀ ਕਲੇਮ ਪ੍ਰੋਸੈਸਿੰਗ ਦੀ ਕੁਸ਼ਲਤਾ ਵਿੱਚ ਸੁਧਾਰ ਕੀਤਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬਹੁਤੇ ਕਲੇਮ ਹੁਣ ਡਿਜੀਟਲ ਤੌਰ 'ਤੇ ਸੰਭਾਲੇ ਜਾ ਰਹੇ ਹਨ ਅਤੇ ਕੈਸ਼ਲੈਸ ਪ੍ਰਵਾਨਗੀਆਂ (cashless approvals) ਤਿੰਨ ਘੰਟਿਆਂ ਦੇ ਅੰਦਰ ਉਮੀਦ ਕੀਤੀ ਜਾਂਦੀ ਹੈ। ਫਿਰ ਵੀ, ਖਪਤਕਾਰਾਂ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਬਣਾਉਣ ਅਤੇ ਕਾਇਮ ਰੱਖਣ ਦਾ ਮੁੱਖ ਮੁੱਦਾ ਸਭ ਤੋਂ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਹੈ.

ਅਸਰ

• ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਨੂੰ ਰੱਦ ਹੋਏ ਕਲੇਮਾਂ ਕਾਰਨ ਵਿੱਤੀ ਅਤੇ ਭਾਵਨਾਤਮਕ ਤਣਾਅ ਦਾ ਸਾਹਮਣਾ ਕਰਨਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਜੋ ਬੀਮੇ ਦੇ ਉਦੇਸ਼ ਨੂੰ ਕਮਜ਼ੋਰ ਕਰਦਾ ਹੈ.
• ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿੱਚ ਨਿਵੇਸ਼ਕਾਂ ਦਾ ਭਰੋਸਾ ਨਕਾਰਾਤਮਕ ਤੌਰ 'ਤੇ ਪ੍ਰਭਾਵਿਤ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਸ਼ੇਅਰ ਦੀਆਂ ਕੀਮਤਾਂ ਵਿੱਚ ਅਸਥਿਰਤਾ ਅਤੇ ਨਿਵੇਸ਼ ਵਿੱਚ ਕਮੀ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ.
• ਜੇਕਰ ਭਰੋਸੇ ਦੇ ਮੁੱਦਿਆਂ ਨੂੰ ਪ੍ਰਭਾਵਸ਼ਾਲੀ ਢੰਗ ਨਾਲ ਹੱਲ ਨਾ ਕੀਤਾ ਗਿਆ ਤਾਂ ਸਮੁੱਚੇ ਸਿਹਤ ਬੀਮਾ ਬਾਜ਼ਾਰ ਦੇ ਵਿਕਾਸ ਵਿੱਚ ਰੁਕਾਵਟ ਆ ਸਕਦੀ ਹੈ.
• ਅਸਰ ਰੇਟਿੰਗ: 8/10

ਮੁਸ਼ਕਲ ਸ਼ਬਦਾਂ ਦੀ ਵਿਆਖਿਆ

• ਕਲੇਮ ਰੱਦ (Claim Repudiation): ਬੀਮਾ ਕਲੇਮ ਨੂੰ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਦੁਆਰਾ ਪੂਰੀ ਤਰ੍ਹਾਂ ਰੱਦ ਕਰਨਾ.
• ਅਣਉਚਿਤ ਹਸਪਤਾਲ ਭਰਤੀ (Unwarranted Hospitalisation): ਜਦੋਂ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ, ਆਪਣੇ ਮੁਲਾਂਕਣ ਦੇ ਆਧਾਰ 'ਤੇ, ਅਕਸਰ ਡਾਕਟਰੀ ਸਲਾਹ ਦੇ ਉਲਟ, ਇਹ ਫੈਸਲਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਕਿ ਮਰੀਜ਼ ਨੂੰ ਹਸਪਤਾਲ ਵਿੱਚ ਦਾਖਲ ਹੋਣ ਦੀ ਜ਼ਰੂਰਤ ਨਹੀਂ ਸੀ.
• ਗੈਰ-ਖੁਲਾਸਾ (Non-disclosure): ਪਾਲਿਸੀ ਖਰੀਦਣ ਵੇਲੇ ਬੀਮਾ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨੂੰ ਮਹੱਤਵਪੂਰਨ ਮੈਡੀਕਲ ਜਾਣਕਾਰੀ ਦਾ ਖੁਲਾਸਾ ਕਰਨ ਵਿੱਚ ਅਸਫਲ ਰਹਿਣਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਕਲੇਮ ਰੱਦ ਹੋ ਸਕਦਾ ਹੈ ਜਾਂ ਪਾਲਿਸੀ ਰੱਦ ਹੋ ਸਕਦੀ ਹੈ.
• ਪਲੇਟਲੈਟ ਕਾਊਂਟ (Platelet Count): ਖੂਨ ਵਿੱਚ ਪਲੇਟਲੈਟਸ ਦੀ ਗਿਣਤੀ ਦਾ ਮਾਪ, ਜੋ ਖੂਨ ਦੇ ਜੰਮਣ ਲਈ ਜ਼ਰੂਰੀ ਹਨ ਅਤੇ ਡੇਂਗੂ ਵਰਗੀਆਂ ਬਿਮਾਰੀਆਂ ਵਿੱਚ ਗੰਭੀਰਤਾ ਦਾ ਸੰਕੇਤ ਦੇ ਸਕਦੇ ਹਨ.
• ਕੈਸ਼ਲੈਸ ਕਲੇਮ (Cashless Claim): ਇੱਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਪ੍ਰਦਾਤਾ ਨਾਲ ਹਸਪਤਾਲ ਦੇ ਬਿੱਲ ਦਾ ਸਿੱਧਾ ਨਿਪਟਾਰਾ ਕਰਦੀ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਨੂੰ ਪਹਿਲਾਂ ਭੁਗਤਾਨ ਕਰਨ ਤੋਂ ਬਚਿਆ ਜਾਂਦਾ ਹੈ.
• ਰੀਇੰਬਰਸਮੈਂਟ (Reimbursement): ਇੱਕ ਪ੍ਰਕਿਰਿਆ ਜਿਸ ਵਿੱਚ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕ ਪਹਿਲਾਂ ਹਸਪਤਾਲ ਦਾ ਬਿੱਲ ਅਦਾ ਕਰਦਾ ਹੈ ਅਤੇ ਫਿਰ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀ ਤੋਂ ਵਾਪਸੀ ਦਾ ਦਾਅਵਾ ਕਰਦਾ ਹੈ.
• IRDAI (Insurance Regulatory and Development Authority of India): ਭਾਰਤ ਵਿੱਚ ਬੀਮਾ ਉਦਯੋਗ ਨੂੰ ਨਿਯੰਤਰਿਤ ਕਰਨ ਅਤੇ ਉਤਸ਼ਾਹਿਤ ਕਰਨ ਲਈ ਜ਼ਿੰਮੇਵਾਰ ਕਾਨੂੰਨੀ ਸੰਸਥਾ.
• ਬੀਮਾ ਓਮਬਡਸਮੈਨ (Insurance Ombudsman): ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਵਿਚਕਾਰ ਵਿਵਾਦਾਂ ਨੂੰ ਹੱਲ ਕਰਨ ਲਈ ਸਥਾਪਿਤ ਇੱਕ ਸੁਤੰਤਰ ਫੋਰਮ, ਜੋ ਸ਼ਿਕਾਇਤ ਨਿਵਾਰਨ ਲਈ ਇੱਕ ਤੇਜ਼ ਅਤੇ ਘੱਟ ਖਰਚੀਲਾ ਢੰਗ ਪ੍ਰਦਾਨ ਕਰਦਾ ਹੈ.
• ਮੈਡੀਕਲ ਇਨਫਲੇਸ਼ਨ (Medical Inflation): ਸਮੇਂ ਦੇ ਨਾਲ ਸਿਹਤ ਸੰਭਾਲ ਸੇਵਾਵਾਂ, ਇਲਾਜਾਂ ਅਤੇ ਦਵਾਈਆਂ ਦੀ ਵੱਧ ਰਹੀ ਲਾਗਤ.