RBI ਦੀ ਤਾਜ਼ਾ ਰਿਪੋਰਟ ਨੇ ਜੀਵਨ ਬੀਮਾ (Life Insurance) ਕੰਪਨੀਆਂ ਲਈ ਇੱਕ ਵੱਡੀ ਚਿੰਤਾ ਜਤਾਈ ਹੈ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2025-26 ਵਿੱਚ, ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਦੀ ਮਿਆਦ ਪੂਰੀ ਹੋਣ 'ਤੇ ਮਿਲਣ ਵਾਲੇ ਪੈਸੇ (Maturity Benefits) ਨਾਲੋਂ ਲੋਕਾਂ ਵੱਲੋਂ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਸਰੰਡਰ (Surrender) ਕਰਕੇ ਪੈਸੇ ਕਢਾਉਣ ਦਾ ਅੰਕੜਾ **38.3%** 'ਤੇ ਪਹੁੰਚ ਗਿਆ ਹੈ, ਜੋ ਕਿ ਲਗਾਤਾਰ ਦੂਜੇ ਸਾਲ ਮੈਚਿਓਰਿਟੀ ਲਾਭਾਂ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਰਿਹਾ ਹੈ।
ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ 'ਚ ਸਰੰਡਰ ਕਰਨ ਦਾ ਰੁਝਾਨ ਕਿਉਂ ਵਧਿਆ?
ਇਹ ਰੁਝਾਨ ਦੱਸਦਾ ਹੈ ਕਿ ਪਾਲਿਸੀਧਾਰਕਾਂ ਵਿੱਚ ਅਸੰਤੁਸ਼ਟੀ ਵਧ ਰਹੀ ਹੈ ਅਤੇ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਨਵੇਂ ਗਾਹਕ ਬਣਾਉਣ ਵਿੱਚ ਮੁਸ਼ਕਲਾਂ ਆ ਰਹੀਆਂ ਹਨ। ਇਸ ਦਾ ਅਸਰ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ (Profit) 'ਤੇ ਵੀ ਪੈ ਰਿਹਾ ਹੈ ਕਿਉਂਕਿ ਜਦੋਂ ਲੋਕ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ 'ਚ ਬੰਦ ਕਰਦੇ ਹਨ, ਤਾਂ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਨਿਵੇਸ਼ ਕੀਤੇ ਪੈਸੇ ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ 'ਚ ਕਢਾਉਣੇ ਪੈਂਦੇ ਹਨ। ਇਸ ਨਾਲ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਘੱਟ ਵਿਆਜ ਵਾਲੇ ਸੁਰੱਖਿਅਤ ਨਿਵੇਸ਼ਾਂ 'ਚ ਪੈਸਾ ਲਗਾਉਣਾ ਪੈਂਦਾ ਹੈ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਨ੍ਹਾਂ ਦੇ ਮੁਨਾਫੇ ਘੱਟ ਸਕਦੇ ਹਨ।
ਡਿਸਟ੍ਰੀਬਿਊਸ਼ਨ ਖਰਚੇ ਅਤੇ ਗਲਤ ਸੇਲਿੰਗ ਦਾ ਖਤਰਾ
ਇਸਦੇ ਪਿੱਛੇ ਇੱਕ ਵੱਡਾ ਕਾਰਨ ਹੈ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੀ ਆਗਰੂ ਸੇਲਿੰਗ (Aggressive Sales) ਅਤੇ ਗਲਤ ਤਰੀਕੇ ਨਾਲ ਪਾਲਿਸੀ ਵੇਚਣਾ (Mis-selling)। RBI ਦੀ ਰਿਪੋਰਟ ਮੁਤਾਬਕ, ਪ੍ਰਾਈਵੇਟ ਲਾਈਫ ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਕੰਪਨੀਆਂ ਦੇ ਕਮਿਸ਼ਨ ਖਰਚੇ (Commission Expenses) ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2022 ਤੋਂ ਦੁੱਗਣੇ ਹੋ ਗਏ ਹਨ। ਵਿੱਤੀ ਸਾਲ 2025 ਵਿੱਚ ਹੀ ਕਮਿਸ਼ਨਾਂ 'ਤੇ ₹60,800 ਕਰੋੜ ਖਰਚੇ ਗਏ, ਜੋ ਕਿ ਪਿਛਲੇ ਸਾਲ ਤੋਂ 18% ਜ਼ਿਆਦਾ ਹੈ। ਦੂਜੇ ਪਾਸੇ, ਨਵੀਂ ਪ੍ਰੀਮੀਅਮ ਗ੍ਰੋਥ (New Premium Growth) ਸਿਰਫ 6.7% ਰਹੀ। ਕਮਿਸ਼ਨ ਸਟਰਕਚਰ ਅਜਿਹੇ ਬਣਾਏ ਗਏ ਹਨ ਕਿ ਏਜੰਟ ਜ਼ਿਆਦਾ ਤੋਂ ਜ਼ਿਆਦਾ ਪਾਲਸੀਆਂ ਵੇਚਣ 'ਤੇ ਜ਼ੋਰ ਦਿੰਦੇ ਹਨ, ਭਾਵੇਂ ਉਹ ਗਾਹਕ ਲਈ ਲੰਬੇ ਸਮੇਂ ਲਈ ਫਾਇਦੇਮੰਦ ਹੋਵੇ ਜਾਂ ਨਾ।
ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਬਦਲਾਅ ਅਤੇ ਭਵਿੱਖ ਦੀਆਂ ਤਿਆਰੀਆਂ
ਇਨ੍ਹਾਂ ਸਮੱਸਿਆਵਾਂ ਨੂੰ ਦੂਰ ਕਰਨ ਲਈ, ਇੰਸ਼ੋਰੈਂਸ ਰੈਗੂਲੇਟਰੀ ਐਂਡ ਡਿਵੈਲਪਮੈਂਟ ਅਥਾਰਟੀ ਆਫ ਇੰਡੀਆ (Irdai) ਨੇ ਪਹਿਲਾਂ ਹੀ ਕੁਝ ਬਦਲਾਅ ਕੀਤੇ ਹਨ। ਹੁਣ ਜਲਦਬਾਜ਼ੀ 'ਚ ਪਾਲਸੀ ਬੰਦ ਕਰਨ ਦੇ ਖਰਚੇ ਦਾ ਕੁਝ ਹਿੱਸਾ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਖੁਦ ਚੁੱਕਣਾ ਪਵੇਗਾ, ਜਿਸ ਨਾਲ ਉਹ ਪਾਲਸੀ ਦੀ ਕੁਆਲਿਟੀ 'ਤੇ ਜ਼ਿਆਦਾ ਧਿਆਨ ਦੇਣਗੀਆਂ।
ਇਸ ਤੋਂ ਇਲਾਵਾ, RBI ਨੇ 1 ਜਨਵਰੀ, 2027 ਤੋਂ ਲਾਗੂ ਹੋਣ ਵਾਲੇ ਸਖ਼ਤ ਐਂਟੀ-ਮਿਸ-ਸੇਲਿੰਗ (Anti-Mis-selling) ਨਿਯਮਾਂ ਦਾ ਐਲਾਨ ਕੀਤਾ ਹੈ। ਇਨ੍ਹਾਂ ਨਿਯਮਾਂ ਤਹਿਤ, ਬੈਂਕਾਂ ਅਤੇ ਬੀਮਾ ਕੰਪਨੀਆਂ ਨੂੰ ਹਰ ਪਾਲਸੀ ਵੇਚਣ ਤੋਂ ਪਹਿਲਾਂ ਗਾਹਕ ਦੀ ਸਪੱਸ਼ਟ ਆਵਾਜ਼ ਰਿਕਾਰਡ ਕਰਕੇ ਸਹਿਮਤੀ ਲੈਣੀ ਪਵੇਗੀ। ਨਾਲ ਹੀ, ਬੀਮਾ ਪਾਲਿਸੀਆਂ ਨੂੰ ਲੋਨ ਨਾਲ ਜੋੜਨਾ (Bundling) ਬੰਦ ਕਰ ਦਿੱਤਾ ਜਾਵੇਗਾ।
ਹੁਣ ਇਹ ਦੇਖਣਾ ਹੋਵੇਗਾ ਕਿ ਇਹ ਨਵੇਂ ਨਿਯਮ ਭਵਿੱਖ ਵਿੱਚ ਪਾਲਸੀ ਸਰੰਡਰ ਰੇਸ਼ੋ ਨੂੰ ਘਟਾਉਣ ਅਤੇ ਗਾਹਕਾਂ ਨੂੰ ਬਰਕਰਾਰ ਰੱਖਣ ਵਿੱਚ ਕਿੰਨੇ ਸਫਲ ਹੁੰਦੇ ਹਨ।